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Comment gérer mon contrat Epargne-Pension ?

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de nos clients recommandent Yago en 2023
L'argent sur mon Epargne Pension est-il bloqué ? Comment puis-je récupérer mon Epargne-Pension ? Trouver mon devis assurance vie en ligne 📝

Vous avez constitué un capital à l'aide d’un contrat épargne-pension et vous souhaitez aujourd’hui disposer de votre argent bien que le contrat ne soit pas arrivé à échéance ? On vous explique tout sur le rachat du contrat assurance vie épargne-pension !
D'ores et déjà notre réponse : faites en sorte de récupérer votre épargne-pension le plus tardivement possible et ne rachetez votre contrat qu’en cas d’un besoin immédiat de liquidités.

Récupérer son Epargne-Pension

Théoriquement, le capital épargné dans le cadre d’un contrat épargne-pension est destiné à être récupéré et encaissé au moment du passage à la retraite. Encouragé fiscalement, vous pouvez épargner jusqu’à 1020 euros par an et bénéficier d’un remboursement d'impôt équivalent à 30 % de la prime versée, soit jusqu’à 306€ par an ! Dès lors, l’argent épargné dans le cadre de l’épargne-pension constituera une pension complémentaire individuelle à votre pension légale.

 

Il est possible d’épargner jusqu’à 1310€/an dans le cadre d’un contrat épargne-pension. Toutefois, Yago vous déconseille de dépasser le plafond de 1020€/an car vous ne bénéficierez plus que de 25 % de réduction d’impôts. Votre rendement sera directement affecté.
Nous vous conseillons plutôt de souscrire une épargne long terme (ELT) qui vous garantit une réduction d'impôts de 30 %.

Récupérer son Epargne-Pension avant 65 ans

Bien que l’âge légal de la pension soit de 65 ans, il est toujours possible de racheter son épargne-pension avant l’âge de la retraite.

Racheter Epargne Pension

Racheter son Epargne-Pension avant 60 ans

Le rachat de son contrat épargne-pension avant 60 ans est fortement déconseillé. En effet, arrêter son contrat épargne-pension avant 60 ans est fiscalement puni et engendrera une taxe de 33 % sur le capital constitué. Vous perdrez tout votre rendement ainsi que les avantages fiscaux accumulés depuis la signature de votre contrat. Nous vous conseillons de ne retirer votre argent avant 60 ans qu’en cas d’absolue nécessité de liquidités.

Récupérer l’argent de son Epargne-Pension entre 60 et 65 ans

Récupérer son argent après 60 ans est la garantie de s’assurer un capital complémentaire solide pour la retraite. En effet, à vos 60 ans, une taxe de seulement 8 % s’applique sur le capital constitué. Cependant, nous vous recommandons de continuer à épargner jusqu’à vos 65 ans pour continuer de bénéficier de l’avantage fiscal de 30 %. Il serait dommage de se priver de cinq années d’épargne non taxée.

On résume : Quand retirer son argent ?

Avant 60 ans Entre 60 et 65 ans 65 ans
Taxation* 33 % sur le capital constitué 8 % sur le capital constitué et 0 % sur les primes versées entre 60 et 65 ans 8 % sur le capital constitué à 60 ans
Impact sur le rendement Négatif Neutre Positif

*ne prend pas en compte la taxe communale

Récupérer son Epargne-Pension après 65 ans : souscrire un contrat d'Epargne-Pension après 55 ans

Si vous avez commencé à épargner après vos 55 ans, votre contrat devra durer 10 ans. La taxation est alors de 8 % au terme du contrat. La liquidation de votre épargne-pension avant son terme engendre une pénalité fiscale qui se traduit par une taxation de 33 % sur le capital constitué.

On résume : J’ai signé un contrat épargne-pension après mes 55 ans

Avant 10 ans de contrat Au bout de 10 ans de contrat
Taxation* 33% sur le capital constitué 8 % sur le capital constitué
Impact sur le rendement Négatif Positif

*ne prend pas en compte la taxe communale

Pour plus de détails sur le régime de taxation du contrat assurance vie épargne-pension lisez notre article Comprendre le régime de Taxation de mon Epargne-Pension qui lui est consacré.

Comment garder des liquidités et procéder à des investissements sans Racheter son Epargne-Pension

Récupérer l’argent sur son épargne-pension avant le terme du contrat est déconseillé. Aussi, pour éviter cela, nous vous recommandons de trouver des alternatives. La réduction ou la mise en gage sont des mécanismes pour obtenir, voire conserver de l’argent à disposition.

Procéder à une Réduction des primes plutôt qu'au Rachat de l’Epargne-Pension

Si vous n’êtes plus en mesure de verser vos primes, Yago vous conseille de procéder à une réduction du montant des primes voire à une pause :

  1. Vous êtes libre de faire une pause dans votre épargne-pension
  2. Pensez bien à le déclarer à votre assureur
  3. Disposez librement de votre argent.

Un contrat d’épargne-pensionest donc un contrat adapté à votre situation. Le capital constitué de votre épargne-pension continuera de fructifier et restera garanti.

 

Attention : si vous décidez de procéder au non versement d’une prime vous n’aurez plus accès aux garanties complémentaires inscrites dans le contrat assurance vie telles que les garanties décès ou de solde restant dû.

Comment obtenir des liquidités sans Racheter son Epargne-Pension ?

Plutôt que de récupérer l’argent de votre épargne-pension, nous vous conseillons de procéder à une mise en gage du capital de celle-ci pour faciliter une demande de prêt dans le cadre d’un investissement immobilier.

Vous souhaitez obtenir un prêt de votre banque pour un investissement immobilier ? Mettez votre police d’assurance en gage. Vous investissez tout en conservant votre épargne-pension. A mesure que vous rembourserez votre prêt le montant des intérêts diminuera mais votre épargne-pension continuera de bénéficier des avantages fiscaux. En cas de non-remboursement, la banque saisira le solde restant dû du prêt sur votre épargne-pension.

 

Bon à savoir : vous pouvez souvent mettre en gage jusqu’à 90 % de votre épargne-pension.

Vous êtes déjà assuré mais vous souhaitez être client Yago ? Pas de problème, Yago s'occupe de tout et peut effectuer un transfert de votre contrat pour être votre courtier.

Finalement, l'assurance vie épargne-pension est un placement garanti qui offre de réels avantages et un rendement significatif à long terme. L'équipe de Yago est à votre service pour répondre à toutes vos questions et vous présenter les offres qui vous correspondent.

Auteur de l'article

Etienne Brulon
Copywriter & Expert en Assurances.

Fort de sa capacité à simplifier les informations complexes, Etienne transforme le processus d'assurance en une discussion claire et accessible. Grâce à ses compétences spécialisées dans la compréhension des besoins individuels, chaque interaction devient une exploration personnalisée, vous guidant vers des solutions qui répondent parfaitement à vos attentes.

Sous la supervision de Tanguy Bocquet, courtier d'assurance agréé par la FSMA

Nos +15 000 clients nous adorent

96% de nos clients recommandent Yago en 2023

Philippe

15 juillet 2023
Je ne peux que recommander Yago pour son accessibilité, sa disponibilité, sa réactivité et sa qualité de service, sans oublier les meilleurs tarifs du marché. Ajoutez à cela des conseillers sympathiques et compétents. Que demander de plus ?

Marine

7 juin 2023
Je suis très satisfaite du service offert par Yago concernant l'assurance hospitalisation. Très réactif à ma demande, des explications simples et claires, une personne très agréable au téléphone et un suivi rapide. Bref, que du positif en ce qui me concerne.

Eric

24 juin 2023
Professionnel, amical, patient et très réactif, j'ai été bien conseillé. Il faut être à l'aise avec la technologie car ils sont très digitaux et accessibles sur plusieurs canaux de communication en ligne, y compris WhatsApp. Ce qui est pratique pour moi.

Benoit

8 janvier 2024
J'ai contacté Yago qui m'a fait une proposition d'assurance beaucoup plus intéressante que celle que j'avais. Avec les mêmes conditions. Le dossier a été établi très rapidement et sans problème par des personnes très professionnelles. Je n'ai aucun regret.

Elisa

13 septembre 2023
En tant qu'avocat, je m'attendais à un minimum de rigueur, et je n'ai pas été déçu : des services adaptés aux besoins spécifiques de chacun, de bons conseils et un bon rapport qualité-prix, simple et rapide. Après un appel téléphonique, au cours duquel vous pouvez poser toutes vos questions et où le conseiller recherche la solution la plus adaptée, sans ajouter de garanties inutiles ni être sous-assuré, vous recevez un devis, vous le signez électroniquement et vous payez directement.

Sebastien

5 janvier 2024
Rien à dire de négatif. Tout est fait rapidement de plus il y a une confiance avec le client qui n'est pas sans déplaire. J'ai assuré mes motos chez eux et ce fut d'une grande facilité. Les prix sont très compétitif pour un service maximum. J'ai d'ailleurs plusieurs amis qui sont passé chez eux.

Stéphane

9 septembre 2023
Service exceptionnel dans l'assurance. Excellent support client. Simple, rapide, efficace, problem solvers. Une seule plateforme digitale pour gérer et centraliser toutes vos assurances simplement et au meilleur coût, avec un support téléphonique très efficace. Très sincèrement, je songe à quitter Ethias pour centraliser toutes mes assurances chez Yago !

Thomas

30 novembre 2023
Une équipe vraiment excellente ! Des tarifs vraiment correct, une bonne attention des attentes du client, un service rapide et sympathique. C'est sans hésiter que je continuerais à faire appel à leurs services.

Laurence

23 juin 2023
Rapidité, simplicité et humanité. Très rapidement après ma demande sur le site, on m'a contactée pour mes assurances. Contact personnalisé et où on se rappelle que les gens travaillent donc n'hésite pas à appeler en soirée. Leur plate-forme permet de gérer très facilement les contrats. Un merci particulier à Marie qui s'est occupée de mes contrats.

Kevin

26 mai 2023
Je suis entièrement satisfait des services proposés. Dès que j'ai eu des questions, on m'a répondu rapidement et dans le soucis de l'avoir fait correctement. Je recommande vivement Yago pour tout ceux qui veulent une équipe de courtiers active, réactive et proactive.

Georgeta

14 avril 2023
Oui, YAGO est une toute nouvelle compagnie d'assurance, mais à ma grande surprise avec un personnel extrêmement professionnel. La visite se déroule en ligne, rapidement, en 2 clics, c'est bien expliqué, la communication et les conversations sont exceptionnelles. Merci YAGO. Et c'est très bon marché.