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Quelles sont les Garanties Complémentaires que l'on peut souscrire avec l'Assurance Vie ?

  • Souscrire une assurance vie
  • Explications des garanties complémentaires
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Toutes l'information sur les garanties complémentaires de votre Assurance Vie. Couverture en cas décès et d'invalidité avec Yago.

En souscrivant une assurance vie pour votre pension, vous avez la possibilité de souscrire des garanties complémentaires qui peuvent s'avérer très intéressantes.

Il s'agit en effet de la garantie décès et de la garantie invalidité. Celles-ci vous assurent un capital si vous êtes en incapacité de travail ou assurent un capital à vos proches en cas de décès.

Les Garanties Complémentaires de l'Assurance Vie : tout comprendre

Dans cet article nous vous expliquons tout ce qu'il est bon de savoir sur les garanties complémentaires de l'assurance vie.

Pourquoi souscrire des Garanties Complémentaires ?

Comme vous l'avez compris, vous pouvez souscrire à 1 ou 2 garanties complémentaires grâce à votre contrat assurance vie :

  • La garantie décès (décès toute cause ou accidentel uniquement). Dans cette garantie, vous pouvez souscrire un "solde restant dû" (un capital qui diminue avec le temps) ou un capital constant.
  • La garantie invalidité (si n'êtes plus en mesure de travailler suite à un accident ou à une maladie)

Sachez qu'en souscrivant ces garanties au travers de votre assurance vie, vous payez moins cher qu'en les souscrivant de manière indépendante.

En souscrivant ces garanties, vous (ou vos proches) pouvez toucher jusqu'à 80% de votre revenu actuel. Mais quel est l'intérêt de souscrire ces garanties supplémentaires ? Grâce à ces garanties, vous êtes couvert en cas de décès ou d'invalidité.

  • Votre conjoint et vos proches reçoivent un capital dans le cas où vous décédez.
  • Le "solde restant dû" du crédit de votre habitation est couvert en cas de décès ou d'invalidité.
  • Vous garantissez un capital pour couvrir vos droits de succession en cas de décès. Vous pouvez opter pour un capital constant ou dégressif.
  • Vous pouvez également couvrir les études de vos enfants en cas de décès ou d'invalidité.
  • Et beaucoup d'autres encore, comme le revenu garanti ou la protection du crédit hypothécaire.

Point important : pour que la garantie invalidité puisse être activée, vous devez avoir perdu au moins 25 % de vos capacités.

Garanties Complémentaires de l'Assurance Vie

Garanties Complémentaires : 2 possibilités

Différentes possibilités s'offrent à vous dans la manière de souscrire vos garanties complémentaires, et cela indépendament de la compagnie que vous choisissez.

Souscription en Complémentaire

Vous avez la possibilité de souscrire une ou deux assurances complémentaires en ajoutant un montant supplémentaire à votre prime d'assurance vie. Prenons un exemple : dans votre épargne-pension, vous ne pouvez placer que 990 € par an. En souscrivant à une ou deux garanties supplémentaires, vous pouvez placer par exemple 200 € en plus des 990 €, et conserver ainsi un capital de 990 € pour votre pension. Toutefois, vous ne pourrez bénéficier d'un avantage fiscal que sur les 990 €, et pas sur les 200 € supplémentaires.

La garantie "décès accidentel" et la garantie "invalidité" ne peuvent se souscrire qu'en complémentaire.

Souscription en Inclusif

En souscrivant ces garanties de manière inclusive, elles sont incluses dans la prime de votre assurance vie. Par exemple, en souscrivant une épargne-pension à 990 € par an, vous pouvez inclure, dans cette prime, 200 € consacrés à vos garanties complémentaires. Vous bénéficierez alors d'un avantage fiscal sur toute la prime (990 €) et vous conserverez 790 € pour votre pension.

L'assurance décès toute cause (décès accidentel et décès maladie) se souscrit de manière inclusive.

Avec quelles Assurances Vie puis-je souscrire une garantie complémentaire ?

Vous pouvez souscrire ces garanties avec de nombreuses assurances vie : EIP, CPTI, PLCI, EP, et ELT. Toutefois, votre courtier Yago, vous conseille, en fonction de votre profil, de placer vos garanties complémentaires dans certaines assurances vie bien spécifiques. Mais pas d'inquiétude, si vous souscrivez une assurance vie chez Yago, nous nous engageons à bien placer votre argent afin qu'il vous rapporte le plus d'intérêts possible.

Si vous êtes salarié ou fonctionnaire

Si vous êtes salarié, nous vous recommandons de souscrire votre garantie incapacité de travail dans votre épargne-pension. Quant à la garantie décès toutes causes, nous vous conseillons de la répartir dans votre épargne pension et votre épargne long terme.

Si vous êtes indépendant en personne physique

En tant qu'indépendant, nous vous recommandons fortement de placer vos garanties en complément de votre PLCI. Concernant la garantie "décès toutes causes", il est intéressant de la répartir dans votre PLCI et votre CPTI.

Si vous êtes indépendant en personne morale

Grâce à votre statut de dirigeant d'entreprise, vous pouvez souscrire un EIP. C'est dans cette assurance que nous vous conseillons de placer votre incapacité de travail. Pour le décès, vous pouvez le répartir dans votre EIP et PLCI.

En effet, l'épargne pension et l'épargne long terme ne rentrent pas en comptent dans la règle des 80%. Il vaut donc mieux les remplir intégralement sans les garanties supplémentaires afin de bénéficier d'un maximum d'avantages fiscaux. En faisant ainsi, vous maximalisez votre épargne.

Tous ces conseils peuvent sembler assez techniques... mais n'hésitez pas souscrire une assurance vie chez Yago et nous nous occuperons de tout en fonction de votre profil et de vos besoins.

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96% de nos clients recommandent Yago en 2023

Philippe

15 juillet 2023
Je ne peux que recommander Yago pour son accessibilité, sa disponibilité, sa réactivité et sa qualité de service, sans oublier les meilleurs tarifs du marché. Ajoutez à cela des conseillers sympathiques et compétents. Que demander de plus ?

Marine

7 juin 2023
Je suis très satisfaite du service offert par Yago concernant l'assurance hospitalisation. Très réactif à ma demande, des explications simples et claires, une personne très agréable au téléphone et un suivi rapide. Bref, que du positif en ce qui me concerne.

Eric

24 juin 2023
Professionnel, amical, patient et très réactif, j'ai été bien conseillé. Il faut être à l'aise avec la technologie car ils sont très digitaux et accessibles sur plusieurs canaux de communication en ligne, y compris WhatsApp. Ce qui est pratique pour moi.

Benoit

8 janvier 2024
J'ai contacté Yago qui m'a fait une proposition d'assurance beaucoup plus intéressante que celle que j'avais. Avec les mêmes conditions. Le dossier a été établi très rapidement et sans problème par des personnes très professionnelles. Je n'ai aucun regret.

Elisa

13 septembre 2023
En tant qu'avocat, je m'attendais à un minimum de rigueur, et je n'ai pas été déçu : des services adaptés aux besoins spécifiques de chacun, de bons conseils et un bon rapport qualité-prix, simple et rapide. Après un appel téléphonique, au cours duquel vous pouvez poser toutes vos questions et où le conseiller recherche la solution la plus adaptée, sans ajouter de garanties inutiles ni être sous-assuré, vous recevez un devis, vous le signez électroniquement et vous payez directement.

Sebastien

5 janvier 2024
Rien à dire de négatif. Tout est fait rapidement de plus il y a une confiance avec le client qui n'est pas sans déplaire. J'ai assuré mes motos chez eux et ce fut d'une grande facilité. Les prix sont très compétitif pour un service maximum. J'ai d'ailleurs plusieurs amis qui sont passé chez eux.

Stéphane

9 septembre 2023
Service exceptionnel dans l'assurance. Excellent support client. Simple, rapide, efficace, problem solvers. Une seule plateforme digitale pour gérer et centraliser toutes vos assurances simplement et au meilleur coût, avec un support téléphonique très efficace. Très sincèrement, je songe à quitter Ethias pour centraliser toutes mes assurances chez Yago !

Thomas

30 novembre 2023
Une équipe vraiment excellente ! Des tarifs vraiment correct, une bonne attention des attentes du client, un service rapide et sympathique. C'est sans hésiter que je continuerais à faire appel à leurs services.

Laurence

23 juin 2023
Rapidité, simplicité et humanité. Très rapidement après ma demande sur le site, on m'a contactée pour mes assurances. Contact personnalisé et où on se rappelle que les gens travaillent donc n'hésite pas à appeler en soirée. Leur plate-forme permet de gérer très facilement les contrats. Un merci particulier à Marie qui s'est occupée de mes contrats.

Kevin

26 mai 2023
Je suis entièrement satisfait des services proposés. Dès que j'ai eu des questions, on m'a répondu rapidement et dans le soucis de l'avoir fait correctement. Je recommande vivement Yago pour tout ceux qui veulent une équipe de courtiers active, réactive et proactive.

Georgeta

14 avril 2023
Oui, YAGO est une toute nouvelle compagnie d'assurance, mais à ma grande surprise avec un personnel extrêmement professionnel. La visite se déroule en ligne, rapidement, en 2 clics, c'est bien expliqué, la communication et les conversations sont exceptionnelles. Merci YAGO. Et c'est très bon marché.
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