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Qu'est-ce que l'Assurance Appartement Propriétaire et Locataire ?

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Vous venez d'emmĂ©nager dans votre appartement ? Vous allez dĂ©mĂ©nager dans les jours qui viennent ? Il est trĂšs important de souscrire une assurance habitation dĂšs votre arrivĂ©e. L'assurance habitation vous permet en effet d'Ă©viter de lourdes dĂ©penses dans de nombreuses situations. Si vous ĂȘtes locataire, elle est parfois obligatoire. Les compagnies d'assurance proposent diffĂ©rentes garanties.

Vous trouverez ici toutes les informations pour trouver une assurance appartement qui correspond Ă  vos besoins.

A quoi sert l'Assurance Appartement en Belgique ?

L'assurance appartement, appelée aussi assurance habitation pour appartement, est l'assurance qui vous couvre pour tous les dommages matériels liés à votre habitation. L'un des risques couverts est le risque d'incendie, c'est pourquoi cette assurance est souvent appelée assurance incendie.

Les 6 garanties de base de l'Assurance Appartement

La plupart des contrats vous proposent une série de garanties de base, vous serez alors couverts pour les dégùts matériels causés par :

  • L'incendie.
  • L'explosion ou implosion.
  • Les catastrophes naturelles : inondation, chute de neige, tremblement de terre, tempĂȘte etc.
  • Les chutes d’arbre, les dĂ©gĂąts causĂ©s par la foudre.
  • Les heurts d’animaux et de moyens de transport.
  • Le bris de vitre dans votre appartement.

Par exemple, si votre grille-pain provoque un incendie dans votre appartement, vous serez largement indemnisĂ© par votre assurance appartement. De mĂȘme, si vous cassez involontairement la vitre de votre porte-fenĂȘtre, les frais de rĂ©paration seront couverts par votre assurance appartement.

Comme pour tout contrat d'assurance, vous devez veiller au montant de la franchise : quelques fois, une prime trĂšs peu Ă©levĂ©e peut cacher une franchise Ă©levĂ©e. Vous devez ĂȘtre particuliĂšrement vigilant si vous prenez une assurance vol et contenu car les franchises peuvent fortement varier, ainsi que le montant indemnisĂ©.

Quelles sont les garanties facultatives de votre Assurance Appartement ?

Pour que votre appartement soit assuré au mieux, la compagnie d'assurance ou votre courtier vous proposera de prendre des garanties supplémentaires.

Voici les garanties facultatives les plus courantes. Elles vous permettent de vous protéger contre :

  • Le vol.
  • Le vandalisme.
  • Les pertes indirectes.
  • Le vol de votre vĂ©hicule s'il est stationnĂ© dans votre garage.
  • Les dĂ©gĂąts causĂ©s Ă  votre vĂ©hicule stationnĂ© dans votre garage.

Vous pouvez aussi souscrire :

  • Une responsabilitĂ© civile familiale qui sera alors une option de votre contrat habitation.
  • Une protection juridique.

Comment trouver la Meilleure Assurance Appartement en ligne ?

Pour trouver la meilleure assurance appartement en ligne, il vous faut trouver les acteurs qui agissent en ligne et proposent un bon service. Seraphin est le premier courtier d'assurance digital en Belgique, c'est pourquoi nous nous engageons pour vous permettre de souscrire votre assurance habitation pour appartement en ligne depuis votre canapé.

Pour souscrire votre assurance habitation en ligne :

  1. RĂ©pondez Ă  quelques questions sur votre habitation (type d'habitation, localisation, nombre de piĂšces, ...)
  2. Seraphin interroge plus de 30 compagnies d'assurances partenaires
  3. Vous n'avez plus qu'Ă  signer votre contrat directement en ligne sur votre espace client Seraphin !

Trouvez facilement votre contrat grùce au questionnaire simple et didactique conçu par Seraphin

Qu'est-ce que l'Assurance Appartement Locataire ?

Si vous ĂȘtes locataire de votre appartement, il est trĂšs probable que vous soyez contraint de prendre une assurance habitation.

Depuis septembre 2018, les locataires de la région Wallone ont l'obligation de prendre une assurance habitation pour assurer les appartements en location. Un décret a en effet été adopté par la région wallone en mars 2018 pour tous les immeubles de la région.

Depuis le 1er janvier 2019, l'assurance est également obligatoire pour tous les locataires de la région flammande ainsi que leur bailleur .

Dans la région de Bruxelles, l'assurance habitation n'est pas obligatoire pour le locataire mais est fortement recommandée. Votre propriétaire bailleur peut exiger que vous souscriviez une assurance en tant que locataire : il y aura alors une clause dans votre contrat de location.

Bon à savoir : Si vous emménagez dans un appartement mais que vous n'avez aucun objet de valeur, vous ne devez pas nécessairement souscrire la garantie vol. Cependant, il est judicieux de prendre la garantie protection juridique : elle vous permet de vous défendre si le propriétaire décide de vous attaquer sans engager des frais trop importants. La protection juridique assurance habitation prend tous les frais juridiques et administratifs en charge.

Les compagnies d'assurance proposent souvent deux sortes de protection juridique :

  • La protection juridique classique : elle vous permet simplement d'ĂȘtre couvert si vous devez vous dĂ©fendre contre un tiers
  • La protection juridique "complĂšte" : elle vous permet non seulement d'ĂȘtre couvert si vous devez vous dĂ©fendre contre un tiers, mais d'attaquer votre propriĂ©taire en cas de litige.

Comment Assurer mon Appartement Meublé ?

Si vous louez un appartement meublé, vous devez impérativement penser à faire assurer le contenu de l'appartement. Ce serait prendre un gros risque de ne pas prendre cette assurance. Un départ d'incendie, un dégùt des eaux, ou autre sinistre abßme les meubles du propriétaire, cela peut vous coûter trÚs cher.

Qu'est-ce que l'Assurance Appartement Propriétaire ?

En tant que propriétaire, vous devez impérativement assurer votre appartement. Il serait en effet dommage d'avoir investi des centaines de milliers d'euros et de tout perdre à cause d'un incendie, d'une catastrophe naturelle, ou d'un arbre qui tomberait sur votre maison.

D'autre part, si vous avez contractĂ© un prĂȘt hypothĂ©caire afin d'Ă©taler le paiement de votre appartement sur plusieurs annĂ©es, votre banque peut vous imposer de souscrire une assurance pour votre appartement. Sachez nĂ©anmoins que vous n'ĂȘtes pas dans l'obligation d'assurer votre appartement dans la banque oĂč vous contractez le prĂȘt. Vous pouvez vous tourner vers votre courtier pour trouver l'assurance la mieux adaptĂ©e Ă  votre situation.

Assurance Habitation

Comment assurer un Appartement dans une Copropriété ?

Si vous possédez un appartement dans une copropriété, tous les appartements seront assurés par un seul contrat d'assurance. Il vous faudra alors prendre soin de déterminer à qui appartient quoi, sachant que les murs et les communs sont considérés comme appartenant à tous les copropriétaires.

Si, en tant que propriétaire d'un appartement assuré, vous faites des améliorations immobiliÚres (comme une nouvelle cuisine équipée par exemple), il vous faudra le signaler à la compagnie d'assurance.

D'autre part, chaque propriétaire assure le contenu et le vol de maniÚre individuelle.

Qu'est-ce que l'Assurance Appartement Propriétaire non occupant ?

Si vous ĂȘtes propriĂ©taire d'un bien que vous mettez en location, vous ĂȘtes donc le bailleur. Vous pouvez imposer Ă  votre locataire de souscrire une assurance habitation (bĂątiment) : en effet, il a la responsabilitĂ© de vous rendre l'appartement dans l'Ă©tat oĂč il l'a trouvĂ©. Il peut aussi librement choisir ou non d'assurer le contenu. Cependant cela ne vous dispense en rien de prendre votre propre assurance. En effet, les murs, la porte, et tout ce qui est de l'ordre de l'immobilier ne seront pas assurĂ©s par l'assurance du locataire pour les dĂ©gĂąts causĂ©s par l'exterieur. Vous devez donc les assurer. D'autre part, il est judicieux de prendre une protection juridique assurance habitation pour ĂȘtre certain d'ĂȘtre couvert en cas de litige avec votre locataire.

Quels Documents faut-il fournir pour Assurer un Appartement ?

A la souscription d'une assurance locataire ou propriétaire, votre assureur ou votre courtier vous demandera les informations suivantes :

  • Le nombre de piĂšces de votre appartement
  • La surface de votre appartement
  • L'existence ou non de dĂ©pendance ou de piscine Ă  bulle
  • La prĂ©sence ou l'absence de systĂšme de sĂ©curitĂ©
  • La valeur du contenu si vous voulez l'assurer
  • Votre ancienne attestation d'assurance si vous avez dĂ©jĂ  Ă©tĂ© assurĂ© pour ce bien

Pour assurer votre appartement, votre courtier digital Seraphin aura besoin de connaĂźtre quelques informations sur le bien que vous voulez assurer. Contrairement Ă  d'autres assurances oĂč de nombreux documents sont nĂ©cessaires, les documents utiles pour l'assurance appartement sont trĂšs limitĂ©s. Vous pouvez donc y souscrire particuliĂšrement rapidement en remplissant le formulaire conçu par votre courtier Seraphin.

4 conseils Ă  retenir pour bien Assurer votre Appartement

Pour assurer votre appartement, votre courtier Seraphin vous conseille :
- De rĂ©flĂ©chir Ă  vos besoins de couverture en fonction du bien Ă  assurer (appartement, maison ? Vous ĂȘtes locataire, propriĂ©taire ?)
- De rassembler les informations nécessaires
- De faire une simulation de devis d'assurance habitation
- De poser toutes vos questions en contactant votre courtier Seraphin au 02 808 11 78

Auteur de l'article:

Calixte des Lauriers
Calixte des Lauriers

Experte en Assurance

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Avec ma copine, nous avons emmĂ©nagĂ© dans notre appartement. Le jour mĂȘme Seraphin nous a assurĂ© pour un prix intĂ©ressant.

Agathe P.
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