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Qu'est-ce que l'Assurance Appartement Propriétaire et Locataire ?

  • Tout Comprendre sur l'Assurance Habitation
  • Trouvez votre Contrat Assurance Habitation en 5 minutes

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Calixte des Lauriers
Experte en Assurance
07/07/2020
Assurance HabitationAssurance Appartement

Vous venez d'emménager dans votre appartement ? Vous allez déménager dans les jours qui viennent ? Il est très important de souscrire une assurance habitation dès votre arrivée. L'assurance habitation vous permet en effet d'éviter de lourdes dépenses dans de nombreuses situations. Si vous êtes locataire, elle est parfois obligatoire. Les compagnies d'assurance proposent différentes garanties.

Vous trouverez ici toutes les informations pour trouver une assurance appartement qui correspond à vos besoins.

A quoi sert l'Assurance Appartement en Belgique ?

L'assurance appartement, appelée aussi assurance habitation pour appartement, est l'assurance qui vous couvre pour tous les dommages matériels liés à votre habitation. L'un des risques couverts est le risque d'incendie, c'est pourquoi cette assurance est souvent appelée assurance incendie appartement.

Les 6 garanties de base de l'Assurance Appartement

La plupart des contrats vous proposent une série de garanties de base, vous serez alors couverts pour les dégats matériels causés par :

  • L'incendie
  • L'explosion ou implosion
  • Les catastrophes naturelles : inondation, chute de neige, tremblement de terre, temp√™te etc.
  • Les chutes d‚Äôarbre, les d√©g√Ęts caus√©s par la foudre
  • Les heurts d‚Äôanimaux et de moyens de transport
  • Le bris de vitre dans votre appartement

Par exemple, si votre grille pain provoque un incendie dans votre appartement, vous serez largement indemnisé par votre assurance appartement. De même, si vous cassez involontairement la vitre de votre porte-fenêtre, les frais de réparation seront couverts par votre assurance appartement.

Comme pour tout contrat d'assurance, vous devez veiller au montant de la franchise : quelques fois, une prime très peu élevée peut cacher une franchise élevée. Vous devez être particulièrement vigilant si vous prenez une assurance vol et contenu car les franchises peuvent fortement varier, ainsi que le montant indemnisé.

Quelles sont les garanties facultatives de votre Assurance Appartement ?

Pour que votre appartement soit assuré au mieux, la compagnie d'assurance ou votre courtier vous proposera de prendre des garanties supplémentaires.

Voici les garanties facultatives les plus courantes. Elles vous permettent de vous protéger contre :

  • Le vol
  • Le vandalisme
  • Les pertes indirectes
  • Le vol de votre v√©hicule s'il est stationn√© dans votre garage
  • Les d√©g√Ęts caus√©s √† votre v√©hicule stationn√© dans votre garage

Vous pouvez aussi souscrire :

  • Une responsabilit√© civile familiale qui sera alors une option de votre contrat habitation
  • Une protection juridique

Comment trouver la Meilleure Assurance Appartement en ligne ?

Pour trouver la meilleure assurance appartement en ligne, il vous faut trouver les acteurs qui agissent en ligne et propose un bon service. Seraphin est le premier courtier d'assurance digital en Belgique, c'est pourquoi nous nous engageons pour vous permettre de souscrire votre assurance habitation pour appartement en ligne depuis votre canapé.

Pour souscrire votre assurance habitation en ligne :

  1. Répondez à quelques questions sur votre habitation (type d'habitation, localisation, nombre de pièces, ...)
  2. Seraphin interroge plus de 30 compagnies d'assurances partenaires
  3. Vous n'avez plus qu'à signer votre contrat directement en ligne sur votre espace client Seraphin !

Trouvez facilement votre contrat gr√Ęce au questionnaire simple et didactique con√ßu par Seraphin

Qu'est-ce que l'Assurance Appartement Locataire ?

Si vous êtes locataire de votre appartement, il est très probable que vous soyez contraint de prendre une assurance habitation.

Depuis septembre 2018, les locataires de la région Wallone ont l'obligation de prendre une assurance habitation pour assurer les appartements en location. Un décret a en effet été adopté par la région wallone en mars 2018 pour tous les immeubles de la région.

Pour l'instant, l'assurance appartement n'est pas obligatoire pour les locataires de la région bruxelloise et de la région flamande. Cela dit, le propriétaire peut exiger que le locataire prenne l'assurance habitation. Cela doit être précisé dans le bail.

Bon à savoir : Si vous emménagez dans un appartement mais que vous n'avez aucun objet de valeur, vous ne devez pas nécessairement souscrire la garantie vol. Cependant, il est judicieux de prendre la garantie protection juridique : elle vous permet de vous défendre si le propriétaire décide de vous attaquer sans engager des frais trop importants. La protection juridique assurance habitation prend tous les frais juridiques et administratifs en charge.

Les compagnies d'assurance proposent souvent deux sortes de protection juridique :

  • La protection juridique classique : elle vous permet simplement d'√™tre couvert si vous devez vous d√©fendre contre un tiers
  • La protection juridique "compl√®te" : elle vous permet non seulement d'√™tre couvert si vous devez vous d√©fendre contre un tiers, mais d'attaquer votre propri√©taire en cas de litige.

Comment Assurer mon Appartement Meublé ?

Si vous louez un appartement meubl√©, vous devez imp√©rativement penser √† faire assurer le contenu de l'appartement. Ce serait prendre un gros risque de ne pas prendre cette assurance. Un d√©part d'incendie, un d√©g√Ęt des eaux, ou autre sinistre ab√ģme les meubles du propri√©taire, cela peut vous co√Ľter tr√®s cher.

Qu'est-ce que l'Assurance Appartement Propriétaire ?

En tant que propriétaire, vous devez impérativement assurer votre appartement. Il serait en effet dommage d'avoir investi des centaines de milliers d'euros et de tout perdre à cause d'un incendie, d'une catastrophe naturelle, ou d'un arbre qui tomberait sur votre maison.

D'autre part, si vous avez contract√© un pr√™t hypoth√©caire afin d'√©taler le paiement de votre appartement sur plusieurs ann√©es, votre banque peut vous imposer de souscrire une assurance pour votre appartement. Sachez n√©anmoins que vous n'√™tes pas dans l'obligation d'assurer votre appartement dans la banque o√Ļ vous contractez le pr√™t. Vous pouvez vous tourner vers votre courtier pour trouver l'assurance la mieux adapt√©e √† votre situation.

Assurance Habitation

Comment assurer un Appartement dans une Copropriété ?

Si vous possédez un appartement dans une copropriété, tous les appartements seront assurés par un seul contrat d'assurance. Il vous faudra alors prendre soin de déterminer à qui appartient quoi, sachant que les murs et les communs sont considérés comme appartenant à tous les copropriétaires.

Si, en tant que propriétaire d'un appartement assuré, vous faites des améliorations immobilières (comme une nouvelle cuisine équipée par exemple), il vous faudra le signaler à la compagnie d'assurance.

D'autre part, chaque propriétaire assure le contenu et le vol de manière individuelle.

Qu'est-ce que l'Assurance Appartement Propriétaire non occupant ?

Si vous √™tes propri√©taire d'un bien que vous mettez en location, vous √™tes donc le bailleur. Vous pouvez imposer √† votre locataire de souscrire une assurance habitation (b√Ętiment) : en effet, il a la responsabilit√© de vous rendre l'appartement dans l'√©tat o√Ļ il l'a trouv√©. Il peut aussi librement choisir ou non d'assurer le contenu. Cependant cela ne vous dispense en rien de prendre votre propre assurance. En effet, les murs, la porte, et tout ce qui est de l'ordre de l'immobilier ne seront pas assur√©s par l'assurance du locataire pour les d√©g√Ęts caus√©s par l'exterieur. Vous devez donc les assurer. D'autre part, il est judicieux de prendre une protection juridique assurance habitation pour √™tre certain d'√™tre couvert en cas de litige avec votre locataire.

Quels Documents faut-il fournir pour Assurer un Appartement ?

A la souscription d'une assurance locataire ou propriétaire, votre assureur ou votre courtier vous demandera les informations suivantes :

  • Le nombre de pi√®ces de votre appartement
  • La surface de votre appartement
  • L'existence ou non de d√©pendance ou de piscine √† bulle
  • La pr√©sence ou l'absence de syst√®me de s√©curit√©
  • La valeur du contenu si vous voulez l'assurer
  • Votre ancienne attestation d'assurance si vous avez d√©j√† √©t√© assur√© pour ce bien

Pour assurer votre appartement, votre courtier digital Seraphin aura besoin de conna√ģtre quelques informations sur le bien que vous voulez assurer. Contrairement √† d'autres assurances o√Ļ de nombreux documents sont n√©cessaires, les documents utiles pour l'assurance appartement sont tr√®s limit√©s. Vous pouvez donc y souscrire particuli√®rement rapidement en remplissant le formulaire con√ßu par votre courtier Seraphin.

4 conseils à retenir pour bien Assurer votre Appartement

Pour assurer votre appartement, votre courtier Seraphin vous conseille :
- De réfléchir à vos besoins de couverture en fonction du bien à assurer (appartement, maison ? Vous êtes locataire, propriétaire ?)
- De rassembler les informations nécessaires
- De faire une simulation de devis d'assurance habitation
- De poser toutes vos questions en contactant votre courtier Seraphin au 02 808 11 78

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House

Avec ma copine, nous avons emménagé dans notre appartement. Le jour même Seraphin nous a assuré pour un prix intéressant.

Maxime
Consultant

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