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Comment fonctionne l'Assurance Habitation AG ?

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Faire une Simulation Assurance Habitation
Tanguy Bocquet
Co-fondateur & Directeur développement
20/05/2020
Assurance HabitationAG HabitationAG Assurance Incendie

Vous êtes locataire ou propriétaire et cherchez à assurer votre habitation ? Vous pensez à la compagnie AG ? Chez Seraphin, nous vous permettons de choisir votre compagnie d'assurance et comparons pour vous les devis afin de vous offrir le meilleur prix. Pour bien choisir une assurance habitation Seraphin, le premier courtier digital en Belgique, vous permet d'obtenir un devis assurance habitation pour plus d'une vingtaine de compagnies d'assurance en Belgique.

Dans cet article vous découvrirez les caractéristiques des contrats d'assurance habitation AG assurance. SI vous voulez directement trouver la meilleure assurance pour votre habitation et vos besoins, pas de soucis, cliquez ici.

11 protections pour un contrat AG Assurance Habitation

Si l'assurance habitation est souvent appelée "assurance incendie", c'est parce que seuls les dégâts des flammes étaient couverts à l'origine. Mais aujourd'hui, bien d'autres sinistres sont compris dans ce contrat d'assurance.

Voici les différentes garanties couvertes par l'Assurance Habitation AG.

Assurance Incendie AG.

Voici les dégats couverts par la garantie Incendie du contrat AG Assurance Habitation :

  • incendie
  • explosions
  • implosions
  • foudre
  • dĂ©gâts indirects (fumĂ©e, suie, chaleur, etc)

Rappel utile : votre assurance n'interviendra jamais si un dommage est survenu à cause d'une négligence. Par exemple si votre habitation n'a pas été chauffée entre le 1er novembre et le 31 mars et que les canalisations d'eau n'ont pas été vidées, l'assurance n'interviendra pas pour réparer les conduites d'eau attaquées par le gel ; vous devrez payer vous-même la réparation.

Les Dégâts par Heurts sont-ils couverts avec AG Assurance Habitation ?

Avoir un Airbus A380 qui tombe sur votre petite maison, cela risque peu de vous arriver, n'est-ce pas ? Et pourtant si ce sinistre se produit, vous serez confronté à des frais inimaginables.

La garantie Heurts est là pour vous aider à faire face aux dégâts causés par la collision avec un objet, un véhicule ou un animal.

Le Vandalisme et le Cambriolage sont-ils couverts avec AG Assurance Habitation ?

Cette garantie s'applique aux parties matérielles du bâtiment qui seraient endommagées par vandalisme, malveillance ou par effraction. Les parties communes d'un immeuble à appartements sont aussi comprises, par exemple si un voleur fracture la porte d'entrée pour s'introduire dans le bâtiment.

Chez AG, les grafitis sur l'extérieur du bâtiment ne sont pas couverts par cette garantie.

Précision importante : le contenu de l'habitation, c'est-à-dire vos biens propres, ne sont pas assurés par cette garantie. Pour pouvoir être indemnisé du vol de vos biens personnels, vous devez souscrire la garantie Vol en option complémentaire car elle n'est pas reprise dans le contrat de base.

Si vous hébergez régulièrement des gens chez vous, vous pouvez bénéficier d'une extension qui couvre les dégâts matériels commis par vos hôtes. La couverture monte alors jusque 5.000 €. Cette extension peut être intéressante si vous prêtez votre domicile à des amis ou si vous louez votre domicile sur AirBnB.

Les Dommages Electriques sont-ils couverts avec AG Assurance Habitation ?

Les dommages dûs à l'électricité peuvent être de différents types :

  • L'Ă©lectrocution
  • La surtension, surcharge ou court-circuit
  • La dĂ©congĂ©lation ou dĂ©terioration des aliments de votre frigo ou freezer

Dans le cas d'une Ă©lectrocution, vos animaux domestiques sont Ă©galement couverts.

Pour tous les dégâts par l'électricité, l'indemnisation va jusque 104.887,22 €.

Assurance Habitation

Les attentats et conflits sociaux sont-ils couverts avec AG Assurance Habitation ?

Rassurez-vous, les assurances AG ne confondent pas manifestants et terroristes. Mais les dégâts matériels qui résultent d'attentats ou de débordements lors d'un conflit social sont réglés par la même garantie.

Quelles catastrophes naturelles sont couvertes par AG Assurance Habitation ?

Elle s'applique dans le cas où des vents violents, de la grêle, des chutes de neige ou de glace endommagent les parties du bâtiment telles que la toiture, les gouttières, etc. Si vous prenez la garantie, votre jardin est également protégé.

Les bâtiments encore en construction, les meubles qui n'ont pas été rangés à l'intérieur ou les biens délabrés ne sont pas compris dans la protection contre les tempêtes, grêle et pression de la glace ou de la neige.
Par contre, vos meubles de jardin ou de piscine restent couverts, même si ils n'ont pas été rentrés avant la dégradation du temps.

Les dégâts des eaux sont-ils couverts avec AG Assurance Habitation ?

Que couvre la garantie "Dégâts des eaux" ? Il s'agit de tout dommage matériel directement causé par l'eau sous forme liquide. Par exemple :

  • La fuite d'une canalisation de plus de 50 m3
  • La mĂ©rule du bois
  • L'Ă©coulement d'eau des aquariums ou matelas d'eau

On pourrait dire qu'il s'agit d'une assurance contre les fuites d'eau. Un objet tombé dans l'eau ne sera pas indemnisé ; par contre, un objet endommagé par une fuite d'eau sera indemnisé.

Comme il est parfois difficile de savoir d'où vient une fuite d'eau, la garantie dégâts des eaux indmnise également les travaux de recherche de fuite et de colmatage des ouverturees réalisées pour trouver cette fuite.

Attention, les inondations ne dépendent pas de la garantie "Dégâts des eaux", mais de la garantie "Catastrophe Naturelle". Elles sont toutes les deux comprises dans le contrat de base, vous ne devez donc pas payer de supplément.

Les dégâts de mazout sont-ils couverts avec AG Assurance Habitation ?

Si vous utilisez une cuve à mazout pour vous chauffer, celle-ci va naturellement se dégrader au fil des années à cause de la condensation et de l'accumulation des gaz. La garantie Dégâts de mazout va vous couvrir pour :

  • Les pertes de mazout de chauffage par Ă©coulement
  • Les dĂ©gâts dĂ»s Ă  l'Ă©coulement de la cuve
  • Les frais d'assainissement du sol polluĂ©

L'indemnisation s'élève jusque 6.526,32 €, pour autant que la citerne respectait les normes en vigueur.

Notre conseil : faites nettoyer votre cuve à mazout tous les 5 à 6 ans par un professionnel agréé.

Que couvre la garantie Bris de vitres chez AG Assurance Habitation ?

Il n'y a pas que les vitres de fenêtres qui sont concernées par cette garantie. Quasiment toute surface plane et vitrée est couverte par cette garantie :

  • Les vitres
  • Les miroirs
  • Les coupoles et panneaux en verre ou en plastique
  • Les plaques de cuisson en vitrocĂ©ramique
  • Les Ă©crans TV
  • Les panneaux solaires
  • Les murs-rideaux
  • Les sanitaires
  • Le verre intĂ©grĂ© dans les meubles

Si l'un de ces vitrages crée d'autres dégâts en se cassant, la réparation est comprise dans la garantie Bris de vitres.

L'opacification des vitres isolantes à cause de la condensation dans l'interstice du double-vitrage est également pris en charge. Cependant la franchise de 255,07 € s'appliquera pour chaque vitre.

Qu'est-ce que la Responsabilité Civile Immeuble chez AG Assurance Habitation ?

Cette RC vous couvre pour tous les dégâts qui pourraient arriver au bâtiment. Cette garantie concerne les propriétaires, puisqu'ils sont responsables de la partie immobilière du bâtiment. Tant les propriétaires résidents que les bailleurs qui louent à des locataires doivent prendre cette garantie.

Une Responsabilité Civile immeuble permet de se couvrir si un dommage arrive à un tiers, par exemple un passant ou un visiteur. Ces dommages peuvent être causés par :

  • Des biens assurĂ©s
  • Des trottoirs ou jardins, y compris la neige ou la glace qui n'aurait pas Ă©tĂ© enlevĂ©e
  • Des objets qui encombrent le trottoir

ĂŠtes-vous couvert en cas de catastrophe naturelle chez AG Assurance Habitation ?

En cas de catastrophe naturelle, vos biens matériels sont couverts contre :

  • Les inondations
  • Les tremblements de terre
  • Les dĂ©bordements ou refoulement d'Ă©gouts publics
  • Les glissements ou affaissements de terrain

De même, l'assurance habitation AG interviendra également s'il faut prendre des mesures d'urgence telles que déblaiement ou démolition en cas de catastrophe naturelle.

Cependant, il existe certaines exceptions :

  • Les rĂ©coltes et cultures non-engrangĂ©es
  • Les meubles et les animaux hors du bâtiment
  • Les cabanes et abris de jardin
  • Les piscines, courts de tennis et greens de golf
  • Les bâtiments construits en zone Ă  risque

Si vous avez besoin d'assurer ce type de bien, adressez vous Ă  votre courtier qui trouvera une solution pour vous.

La limite de l'indemnisation est de 520,83 €.

Quelles sont les garanties optionnelles de l'Assurance Incendie AG ?

En 2019, AG a étendu les conditions générales de la Top Habitation, y compris la garantie optionnelle Vol.

2 nouveaux packs ont été lancés : le Pack Habitation & Assist+ et le Pack Vol+. Chacun de ces packs a des conditions spécifiques, des niveaux de protection plus ou moins élevés. En appelant votre courtier Seraphin vous aurez toutes les informations sur l'assurance habitation AG, nous vous conseillerons le pack le plus adapté à votre situation.

Qu'est-ce que la garantie Assitance de l'Assurance Habitation AG ?

Cette garantie complémentaire intervient si vous avez un problème pour vous loger après un sinistre : réservation d'un hôtel, garde des enfants, garde des animaux domestiques, surveillance du bâtiment, garde-meubles, etc.

Pour faire face à ces frais immédiats, une avance de fonds de 4.195,49 € est prévue. Le montant sera cependant soustrait de l'indemnisation ultérieure.

Qu'est-ce que la garantie Vol de l'Assurance Habitation AG ?

Cette garantie concerne le vol ou l'effraction des biens qui se trouvent à l'intérieur de votre logement. Nous vous conseillons de la prendre car la garantie vol & vandalisme du contrat de base ne s'applique pas au vol des biens meubles privés.

Les vols ou tentatives sont indemnisés, mais la couverture dépend de votre contrat habitation.

Qu'est-ce que la garantie Pertes Indirectes 10% de l'Assurance Habitation AG ?

Après un sinistre, il y a à la fois les frais directs de réparations mais aussi des frais annexes tels que les frais de téléphone pour contacter un réparateur, la perte de salaire due à l'empêchement d'aller travailler, etc.

C'est pour cela que l'AG Assurance Habitation peut parfois indemniser à hauteur de 110 %. L'indemnisation sera donc augmentée de 10 %.

A quoi sert la Protection Juridique de l'Assurance Incendie AG ?

Pour tout recours contre le responsable d'un sinistre, litige contractuel ou contre-expertise, vous pouvez compter sur la garantie Protection Juridique. Bien que cette garantie optionnelle soit proposée par l'AG Assurance Habitation, elle est confiée à un service distinct appelé "Providis".
Les frais de justice, d'avocat et de contre-expertise seront intégralement pris en charge.

Assurance Habitation

Comment contacter AG ? Contact AG Assurance

Vous pouvez contacter les AG Assurances via :

  • Le site internet AG Insurance
  • Le numĂ©ro de tĂ©lĂ©phone + 32 (2) 664 75 55

Vous pouvez également déclarer votre sinistre en ligne via un formulaire sur le site internet.

Comment Souscrire un contrat AG Assurance Habitation en ligne ?

Que vous soyez locataire ou propriétaire, vous êtes couvert pour les garanties de base : incendie, catastrophes naturelles, bris de vitres, dégâts des eaux, etc. Des garanties complémentaires peuvent s'y ajouter, notamment la garantie vol pour protéger vos biens privés.
Demandez tout de suite un devis en ligne pour votre assurance habitation.

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Maxime
Consultant

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