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Comment fonctionne l'Assurance Habitation AG ?

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Hugues Bocquet
Expert chez Seraphin
15/10/2019
Assurance HabitationAG HabitationAG Assurance Incendie

Vous êtes locataire ou propriétaire et cherchez à assurer votre habitation ? Vous pensez à la compagnie AG ? Chez Seraphin, nous vous permettons de choisir votre compagnie d'assurance et comparons pour vous les devis afin de vous offrir le meilleur prix. Pour bien choisir une assurance habitation Seraphin, le premier courtier digital en Belgique, vous permet d'obtenir un devis assurance habitation pour plus d'une vingtaine de compagnies d'assurance en Belgique.

Dans cet article vous découvrirez les caractéristiques des contrats d'assurance habitation AG assurance. SI vous voulez directement trouver la meilleure assurance pour votre habitation et vos besoins, pas de soucis, cliquez ici.

L'Assurance Incendie AG et ses différentes protections

Si l'assurance habitation est souvent appelée "assurance incendie", c'est parce que seuls les dégâts des flammes étaient couverts à l'origine. Mais aujourd'hui, bien d'autres sinistres sont compris dans ce contrat d'assurance. Voici les différentes garanties couvertes par les AG.

Incendie : ce qui est couvert par l'Assurance Incendie AG

Outre l'incendie, les dégâts lourds tels que explosion, implosion ou la foudre sont compris dans la garantie incendie.
Les dégâts indirects tels que dommages causés par la fumée, la suie ou la chaleur sont également couverts.

Rappel utile : votre assurance n'interviendra jamais si un dommage est survenu à cause d'une négligence. Par exemple si votre habitation n'a pas été chauffée entre le 1er novembre et le 31 mars et que les canalisations d'eau n'ont pas été vidées, l'assurance n'interviendra pas pour réparer les conduites d'eau attaquées par le gel ; vous devrez payer vous-même la réparation.

Dégâts par Avion ou Hélicoptère sont couverts par AG Assurance Habitation

Avoir un Airbus A380 qui tombe sur votre petite maison, cela risque peu de vous arriver, n'est-ce pas ? Et pourtant si ce sinistre se produit, vous serez confronté à des frais inimaginables.

La garantie Heurts est là pour vous aider à faire face aux dégâts causés par la collision avec un objet, un véhicule ou un animal.

Les dégradations par vandalisme ou effraction sont couverts par AG Assurance Habitation

Cette garantie s'applique aux parties matérielles du bâtiment qui seraient endommagées par vandalisme, malveillance ou par effraction. Les parties communes d'un immeuble à appartements sont aussi comprises, par exemple si un voleur fracture la porte d'entrée pour s'introduire dans le bâtiment.

Chez AG, les grafitis sur l'extérieur du bâtiment ne sont pas couverts par cette garantie.

Précision importante : le contenu de l'habitation, c'est-à-dire vos biens propres, ne sont pas assurés par cette garantie. Pour pouvoir être indemnisé du vol de vos biens personnels, vous devez souscrire la garantie Vol en option complémentaire car elle n'est pas reprise dans le contrat de base.

Si vous hébergez régulièrement des gens chez vous, vous pouvez bénéficier d'une extension qui couvre les dégâts matériels commis par vos hôtes. La couverture monte alors jusque 5.000 €. Cette extension peut être intéressante si vous prêtez votre domicile à des amis ou si vous louez votre domicile sur AirBnB.

Dégâts par l'électricité sont couverts par AG Assurance Habitation

Les dommages dûs à l'électricité peuvent être de différents types :

  • L'électrocution
  • La surtension, surcharge ou court-circuit
  • La décongélation ou déterioration des aliments de votre frigo ou freezer

Dans le cas d'une électrocution, vos animaux domestiques sont également couverts.

Pour tous les dégâts par l'électricité, l'indemnisation va jusque 104.887,22 €.

Assurance Habitation

Attentats et manifestations syndicales sont couverts par AG Assurance Habitation

Rassurez-vous, les assurances AG ne confondent pas manifestants et terroristes. Mais les dégâts matériels qui résultent d'attentats ou de débordements lors d'un conflit social sont réglés par la même garantie.

Tempête, grêle, pression de la glace et de la neige sont couverts par AG Assurance Habitation

Dans le cas où des vents violents, de la grêle ou la pression de la glace endommagent les parties du bâtiment telles que la toiture, les gouttières, etc. Si vous prenez la garantie, votre jardin est également protégé.

Les bâtiments encore en construction, les meubles qui n'ont pas été rangés à l'intérieur ou les biens délabrés ne sont pas compris dans la protection contre les tempêtes, grêle et pression de la glace ou de la neige.
Par contre, vos meubles de jardin ou de piscine restent couverts, même si ils n'ont pas été rentrés avant la dégradation du temps.

Dégâts des eaux chez AG sont couverts par AG Assurance Habitation

Que couvre la garantie "Dégâts des eaux" ? Il s'agit de tout dommage matériel directement causé par l'eau sous forme liquide. Par exemple :

  • La fuite d'une canalisation de plus de 50 m3
  • La mérule du bois
  • L'écoulement d'eau des aquariums ou matelas d'eau

On pourrait dire qu'il s'agit d'une assurance contre les fuites d'eau. Un objet tombé dans l'eau ne sera pas indemnisé ; par contre, un objet endommagé par une fuite d'eau sera indemnisé.

Comme il est parfois difficile de savoir d'où vient une fuite d'eau, la garantie dégâts des eaux indmnise également les travaux de recherche de fuite et de colmatage des ouvertures réalisées pour trouver cette fuite.

Attention, les innondations ne dépendent pas de la garantie "Dégâts des eaux", mais de la garantie "Catastrophe Naturelle". Elles sont toutes les deux comprises dans le contrat de base, vous ne devez donc pas payer de supplément.

Dégâts de mazout de chauffage sont couverts par AG Assurance Habitation

Si vous utilisez une cuve à mazout pour vous chauffer, celle-ci va naturellement se dégrader au fil des années à cause de la condensation et de l'accumulation des gaz. La garantie Dégâts de mazout va vous couvrir pour :

  • Les pertes de mazout de chauffage par écoulement
  • Les dégâts dûs à l'écoulement de la cuve
  • Les frais d'assainissement du sol pollué

L'indemnisation s'élève jusque 6.526,32 €, pour autant que la citerne respectait les normes en vigueur.

Notre conseil : faites nettoyer votre cuve à mazout tous les 5 à 6 ans par un professionnel agréé.

Que couvre la garantie Bris de vitres chez AG Assurance Habitation ?

Il n'y a pas que les vitres de fenêtres qui sont concernées par cette garantie. Quasiment toute surface plane et vitrée est couverte par cette garantie :

  • Les vitres
  • Les miroirs
  • Les coupoles et panneaux en verre ou en plastique
  • Les plaques de cuisson en vitrocéramique
  • Les écrans TV
  • Les panneaux solaires
  • Les murs-rideaux
  • Les sanitaires
  • Le verre intégré dans les meubles

Si l'un de ces vitrages crée d'autres dégâts en se cassant, la réparation est comprise dans la garantie Bris de vitres.

L'opacification des vitres isolantes à cause de la condensation dans l'interstice du double-vitrage est également pris en charge. Cependant la franchise de 255,07 € s'appliquera pour chaque vitre.

Qu'est-ce que la Responsabilité Civile Immeuble chez AG ?

Cette RC vous couvre pour tous les dégâts qui pourraient arriver au bâtiment. Cette garantie concerne les propriétaires, puisqu'ils sont responsables de la partie immobilière du bâtiment. Tant les propriétaires résidents que les bailleurs qui louent à des locataires doivent prendre cette garantie.

Une Responsabilité Civile immeuble permet de se couvrir si un dommage arrive à un tiers, par exemple un passant ou un visiteur. Ces dommages peuvent être causés par :

  • Des biens assurés
  • Des trottoirs ou jardins, y compris la neige ou la glace qui n'aurait pas été enlevée
  • Des objets qui encombrent le trottoir

Êtes-vous couvert en cas de catastrophe naturelle chez AG Assurance ?

En cas de catastrophe naturelle, vos biens matériels sont couverts contre :

  • Les innondations
  • Les tremblements de terre
  • Les débordements ou refoulement d'égouts publics
  • Les glissements ou affaissements de terrain

De même, l'assurance habitation AG interviendra également s'il faut prendre des mesures d'urgence telles que déblaiement ou démolition en cas de catastrophe naturelle.

Cependant, il existe certaines exceptions :

  • Les récoltes et cultures non-engrangées
  • Les meubles et les animaux hors du bâtiment
  • Les cabanes et abris de jardin
  • Les piscines, courts de tennis et greens de golf
  • Les bâtiments construits en zone à risque

Si vous avez besoin d'assurer ce type de bien, adressez vous à votre courtier qui trouvera une solution pour vous.

La limite de l'indemnisation est de 520,83 €.

AG Assurance Habitation : les options complémentaires

En 2019 AG a étendu les conditions générales de la Top Habitation, y compris la garantie optionnelle Vol.

2 nouveaux packs ont été lancés : le Pack Habitation & Assist+ et le Pack Vol+. Chacun de ces packs a des conditions spécifiques, des niveaux de protection plus ou moins élevés. En appelant votre courtier Seraphin vous aurez toutes les informations sur l'assurance habitation AG, nous vous conseillerons le pack le plus adapté à votre situation.

Assistance Habitation des AG

Cette garantie complémentaire intervient si vous avez un problème pour vous loger après un sinistre : réservation d'un hôtel, garde des enfants, garde des animaux domestiques, surveillance du bâtiment, garde-meubles, etc.

Pour faire face à ces frais immédiats, une avance de fonds de 4.195,49 € est prévue. Le montant sera cependant soustrait de l'indemnisation ultérieure.

Vol du contenu chez AG Assurance Habitation

Cette garantie concerne le vol ou l'effraction des biens qui se trouvent à l'intérieur de votre logement. Nous vous conseillons de la prendre car la garantie vol & vandalisme du contrat de base ne s'applique pas au vol des biens meubles privés.

Les vols ou tentatives sont indemnisés, mais la couverture dépend de votre contrat habitation.

Pertes indirectes 10 % chez AG Assurance Habitation

Après un sinistre, il y a à la fois les frais directs de réparations mais aussi des frais annexes tels que les frais de téléphone pour contacter un réparateur, la perte de salaire due à l'empêchement d'aller travailler, etc.

C'est pour celà que l'AG Assurance Habitation peut parfois indemniser à hauteur de 110 %. L'indemnisation sera donc augmentée de 10 %.

La Protection Juridique de l'Assurance Incendie AG

Pour tout recours contre le responsable d'un sinistre, litige contractuel ou contre-expertise, vous pouvez compter sur la garantie Protection Juridique. Bien que cette garantie optionnelle soit proposée par l'AG Assurance Habitation, elle est confiée à un service disctinct appelé "Providis".
Les frais de justice, d'avocat et de contre-expertise seront intégralement pris en charge.

Assurance Habitation

Contact AG Assurance

Vous pouvez contacter les AG Assurances via :

  • Le site internet AG Insurance
  • Le numéro de téléphone + 32 (2) 664 75 55

Vous pouvez également déclarer votre sinistre en ligne via un formulaire sur le site internet.

Souscrire un contrat AG Assurance Habitation en 2 minutes

Que vous soyez locataire ou propriétaire, vous êtes couvert pour les garanties de base : incendie, catastrophes naturelles, bris de vitres, dégâts des eaux, etc. Des garanties complémentaires peuvent s'y ajouter, notamment la garantie vol pour protéger vos biens privés.
Demandez tout de suite un devis en ligne pour votre assurance habitation.

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Assurance Habitation

Avec ma copine, nous avons emménagé dans notre appartement. Le jour même Seraphin nous a assuré pour un prix intéressant.

Maxime
Consultant

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