Découvrez le contrat Ethias Assurance Incendie

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C'est parti !
Matthieu Bruynseels
Expert chez Seraphin
02/05/2019
HabitationAssuranceEthias

Vous avez une maison ou un appartement ? Vous êtes locataire ou colocataire ? Bailleur ou propriétaire résident ? Grâce au courtier d'assurance Seraphin, vous pouvez faire une comparaison du prix de votre assurance habitation. Pour vous fournir l'offre la plus large possible, nous avons compilé les prix et les conditions générales d'une vingtaine de compagnies d'assurance en Belgique. Parmi celles-ci, l'assurance Ethias Habitation.

Ethias et l'Assurance Incendie

Une assurance habitation Ethias couvre bien plus que les seuls dommages contre les incendies.

De quoi êtes vous protégé avec l'Assurance CatNat d'Ethias ?

Vous craignez qu'un avion tombe sur votre maison ? Que votre appartement du 8ème étage soit recouvert par une innondation ? Pas de souci, la législation belge oblige les assurances à vous couvrir contre ces différentes catastrophes naturelles :

  • Les innondations
  • Un tremblement de terre
  • Un débordement ou refoulement d'égoûts publics
  • Les glissements ou affaissements de terrain

Tous ces dommages doivent être causés par des phénomènes naturels ou par les conditions météorologiques : fortes précipitations, tremblement de terre de minimum 4 degrés sur l'échelle de Richter, cours d'eaux en crues, etc.

Pourquoi ? Une assurance habitation couvre les accidents, qui sont impévisibles et involontaires par nature. Depuis 2008, les attentats terroristes sont également couverts par les assurances.

L'assurance incendie Ethias prend également en charge les caravanes ou mobile-homes qui constituent le logement principal et les dégâts au mobilier que vous avez emporté en voyage (dans l'Union européenne). Les frais de déblaiement ou de démolition après un sinistre sont également prix en charge par l'Assurance Habitation Ethias.

Quelles protections contre les Dégâts des Eaux chez Ethias ?

Comme l'indique son titre, la garantie "Dégâts des Eaux" vous couvre contre les dégâts des... eaux. Mais en réalité, la plupart des sinistres sont dûs à des problèmes de gel (qui provoque parfois des fissures dans les canalisations). Les infiltrations d'eau sont également fréquentes.

Particularité de l'Assurance Habitation Ethias : les infiltrations d'eau venant du sous-sol sont couvertes ! Ce n'est pas si courant ; pensez-y si vous habitez sur un terrain humide. Les dégâts causés par la mérule (champignon dans le bois) sont couverts, tant qu'il ne s'agit pas d'une toiture en bois.

Autres exemples :

  • Les dégâts dûs à la condensation
  • A la corrosion
  • Les frais de recherche d'une fuite d'eau
  • Les frais de remise en état du mobilier
  • La réparation des canalisations défectueuses
  • La piscine (si elle est reliée au réseau hydraulique)
  • L'écoulement de mazout (d'une valeur de 672 €)
  • L'assainissement des sols (maximum .9.755 €)

Le nombre d'exclusions est prédéfini par Ethias et figure dans votre contrat. En dehors de ces exclusions (ci-dessous), tout est couvert par votre Assurance Habitation Ethias ; c'est le principe du "Tout sauf".

Bris de Vitres : qu'est-ce qui est couvert avec Ethias Assurance Habitation ?

Un ballon qui vient casser un carreau, ce n'est pas nouveau. Pour réparer ce dommage, il existe la garantie Bris de vitres de l'Assurance Habitation Ethias. Mais elle ne se limite pas à cela : les appareils sanitaires, les plaques de cuisson, les panneaux solaires et les cuisinières électriques sont également comprises.

  • Les vitraux d'art (jusque 3.915 €)
  • Les dômes et panneaux en plastique
  • Les panneaux solaires
  • Les enseignes lumineuses pour les commerces
  • Les appareils sanitaires
  • Les aquarium (jusque 3.915 €)
  • Les miroirs
  • Les plaques vitrocéramiques
  • Les écrans TV (y compris plasma, LCD et Led)
  • Les frais d'obturation provisoire (après un sinistre)
  • Les frais de renouvellement d'inscription, gravures ou peintures
  • L'opacification de vitrage isolant de + de 20 ans (après condensation)
  • Les dégâts à d'autres biens causés par des éclats de vitres

Ce qui n'est pas couvert par Ethias Assurance Habitation

Lorsque vous souscrivez un contrat d'assurance habitation il est important d'être conscient de ce qui est couvert ou non.

Catastrophes Naturelles dans l'assurance incendie Ethias

Les dégâts qui sont dûs à de la négligence ne seront évidemment pas remboursés par l'assurance. Par exemple, le mobilier de jardin ou de terrasse qui n'a pas été rentré, ou bien les installations construites dans une "zone à risques".
Les petites constructions tels que cabanes de jardin, remise, débarras ou abri pour véhicule ne sont pas couverts par Ethias Assurance Incendie.
Les biens de luxe (piscine, terrain de tennis, green pour golf, avions ou hélicoptères privés, yachts et voiliers) ne sont pas couverts non plus.
Attention, si votre habitation est en travaux et que vous n'y habitez pas encore, l'assurance Ethias ne s'appliquera pas non plus.

Comme toujours, les agriculteurs ayant perdu une partie de leurs récoltes ou leur bétail à cause d'une catastrophe naturelle ne seront pas indemnisés par Ethias. Mais peut-être que le Fonds des Calamités interviendra.

Dégâts des Eaux dans l'Assurance Incendie Ethias

En cas de dégâts des eaux, les sinistres suivant ne sont pas couverts :

  • La réparation des appareils qui sont à l'origine du sinistre : les assureurs remboursent les dommages, pas la cause
  • La réparation des toîts (ou terrasses) qui ont laîssé s'infilter l'eau
  • Les biens endommagés qui manquaient d'entretien ou qui ont été négligés

De manière générale, une compagnie d'assurance ne vous indemnisera pas si les dommages sont dûs à votre négligence ou par défaut de prévoyance. Pensez donc à bien entretenir votre habitation.

Bris de vitres dans l'Assurance habitation Ethias

En matière de bris de vitrages, l'Assurance Habitation Ethias ne couvre pas :

  • Les rayures et écailles
  • Les objets en verre ou en plastiques qui ne sont pas une vitre (vases, oeuvres d'art,...)
  • Les serres professionnelles
  • Les verres optiques (lunettes, téléscopes...)

Les rayures et éclailles ont en effet considérées commes des dommages inévitables ou dûs à l'usure naturelle. Quand aux serres professionnelles, elles ne sont pas couvertes car Ethias Assurance Habitation n'intervient que pour les logements privés.

Franchise Ethias Assurance Habitation

La franchise demandée par Ethias dépend des sinistres. Elle est indéxée chaque année. Renseignez vous auprès de la compagnie.

Pour les assurances habitations, les franchises ne varient pas énormément entre les contrats.

Historique Ethias

Anciennement appelée la SMAP, la compagnie d'assurance Ethias est l'une des plus ancienne de Belgique.
La "Société Mutuelle des Administrations Publiques pour l’assurance contre l’incendie, la foudre, et les explosions" avait été crée en 1919. Outre les fonds de retraite des fonctionnaires, la SMAP s'occupait aussi de l'indemnisation des accidents de travail et de la responsabilité civile.
Suite à des affaires politico-judiciaires impliquant son ancien Directeur Général, la SMAP change de nom en 2003 et devient Ethias.

Fondée à l'origine pour fournir une assurance aux fonctionnaires, la société Ethias est toujours détenue par l'Etat fédéral, la région flamande et la région wallonne. Cependant, Ethias ne se limite plus aux fonctionnaires. Depuis 1957, elle assurait aussi les autres agents de l'Etat. Depuis 2000, les employés du privé peuvent aussi y souscrire une assurance.

Contact Ethias

Il n'est pas possible d'envoyer un email à Ethias, mais un formulaire-type est disponible sur le site internet d'Ethias.
Le numéro de téléphone pour les questions d'assurance est le 04 220 30 30. Il n'est malheureusement accessible que durant les heures de bureau et le samedi matin.
Vous pouvez également prendre rendez-vous dans l'un des bureaux Ethias.

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