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Comment choisir une Assurance Risques Locatifs en Belgique ?

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L'assurance risques locatifs est appelée plus couramment la RC locative. Si vous cherchez à assurer vos risques locatifs en Belgique, il vous faudra donc souscrire une assurance habitation pour locataire, contenant notamment la RC locative.

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A quoi sert une Assurance Risques Locatifs ?

L'assurance risques locatifs est une assurance spécialement conçue pour les locataires. En Belgique, elle est communément appelée RC locative et est souvent comprise dans une offre d'assurance habitation plus large. Vous serez alors protégé pour les dommages que vous pourriez causer à l'habitation que vous habitez en tant que locataire.

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Quelle est la différence entre une Assurance Risques Locatifs et une Garantie Locative ?

Vous devez faire attention à ne pas confondre l'assurance risques locatifs, aussi appellé RC locative avec la garantie locative.

  • L'assurance risques locatifs est une assurance destinĂ©e au locataire. Elle permet de protĂ©ger l'habitation qu'il occupe contre les dommages matĂ©riels. En cas de sinistre, le locataire Ă©vitera de perdre beaucoup d'argent : son assurance risque locatif indĂ©mnisera les frais liĂ©s Ă  la rĂ©paration du sinistre. Elle permet au locataire de remplir sereinement son obligation de rendre au propriĂ©taire le bien dans l'Ă©tat oĂč il l'a trouvĂ©.

  • La garantie locative protĂšge votre propriĂ©taire. En tant que locataire vous devez verser l'Ă©quivalent 2 Ă  3 mois de loyer Ă  votre propriĂ©taire qui resteront bloquĂ©s le temps de la location. A la fin du bail, la garantie est rendue au locataire si ce dernier n'a pas manquĂ© Ă  ses obligations. Les obligations du locataire sont de rendre le bien dans l'Ă©tat oĂč il l'a trouvĂ© et de payer son loyer chaque mois. La garantie locative est obligatoire uniquement si le contrat de location le prĂ©voit.

L'Assurance Risques Locatifs est-elle Obligatoire ?

En Belgique, la RC locative (ou risques locatifs) est obligatoire uniquement dans certains cas:

  • Si vous louez un appartement ou une maison en Walonie, vous ĂȘtes dans l'obligation de souscrire une assurance risques locatifs depuis le 1er septembre 2018
  • Si vous louez un appartement Ă  en Flandre, c'est obligatoire depuis le 1er janvier 2019
  • Si vous louez un appartement dans la rĂ©gion de Bruxelles, ce n'est pas obligatoire mais peut ĂȘtre imposĂ© dans le bail. MalgrĂ© le caractĂšre non-obligatoire, il vous est fortement recommandĂ© de souscrire ce type d'assurance, cela vous Ă©vitera bien des ennuis en cas de sinistre.

Bon Ă  savoir : si vous ĂȘtes Ă©tudiant et que vous ĂȘtes toujours domiciliĂ© chez vos parents, il y a des fortes chances pour que vos risques locatifs Ă©tudiants soient couverts par l'assurance de vos parents, n'oubliez pas de vous renseigner auprĂšs de votre courtier Seraphin.

Quel est le prix d'une Assurance Risques Locatifs ?

Lorsque vous souscrivez votre assurance risques locatifs, il vous faut déterminer le montant à assurer. Les compagnies d'assurance habitation utilisent différentes maniÚres de choisir ce montant :

  • Soit vous choisissez d'utiliser la grille d'Ă©valutation prĂ©vue par la compagnie d'assurance
  • Soit vous louez un appartement qui se situe Ă  l'intĂ©rieur d'un immeuble. Dans ce cas, les compagnies d'assurance choisissent souvent un montant assurĂ© correspondant Ă  vingt fois le loyer annuel
  • Si vous ĂȘtes en dĂ©saccord avec la compagnie d'assurance sur le montant Ă  assurer, vous pouvez faire appel Ă  un expert mais cela est assez risquĂ©. Il est conseillĂ© d'utiliser en prioritĂ© la grille d'Ă©valuation.

Quels sont les facteurs qui déterminent le Prix d'une Assurance Risques Locatifs ?

Le prix de votre assurance risques locatifs dépend des critÚres suivants :

  • Votre lieu d'habitation
  • La constitution de votre appartement : si vous avez un cave ou non, le nombre de salles de bain, de chambres, le nombre de facades de votre habitation, les matĂ©riaux de construction...
  • Les garanties supplĂ©mentaires auxquelles vous voulez souscrire
  • Le type de bien (appartement, maison)
  • L'Ă©tage de votre habitation. Vous avez plus de chance d'ĂȘtre cambriolĂ© au rez-de-chaussĂ©e et au dernier Ă©tage.
  • La compagnie d'assurance

Pour un appartement Ă  Bruxelles constituĂ© d'une chambre, d'une salle de bain, d'un living, d'une cuisine Ă©quipĂ©e, situĂ© au 1er Ă©tage d'un immeuble, l'assurance risques locatifs s'Ă©lĂšvera Ă  environ 100 €/par an. En fonction des diffĂ©rentes options et des dĂ©tails de l'habitation le prix de l'assurance risques locatifs peut varier Ă  la hausse ou Ă  la baisse.
La mission du courtier d'assurance Seraphin est de rendre le monde des assurances simple et transparent. Nous vous permettons aussi, grĂące Ă  la digitalisation de nos services, de souscrire rapidement, sans mauvaise surprise.

Nous sommes lĂ  pour vous guider et trouver la meilleure couverture en optimisant le prix.

Assurance Habitation

Que couvre l'Assurance Risques Locatifs ?

Votre assurance risques locatifs vous permet d'ĂȘtre couvert contre :

  • Les dommages causĂ©s involontaires au logement louĂ© (incendie, dĂ©gat des eaux, innondation, catastrophes naturelles...)
  • Les dommages causĂ©s Ă  un tiers (au voisin par exemple)
  • Les dommages affectant le mobilier du locataire (ou du propriĂ©taire si le bien est louĂ© meublĂ©)

En plus de votre assurance risques locatifs pensez Ă  ajouter des options Ă  assurance habitation pour locataire.

Vous pouvez ajouter notamment :

  • Une protection juridique habitation qui vous permet de vous dĂ©fendre en cas de litige avec votre propriĂ©taire
  • Une assurance vol : en cas de vol, vous ĂȘtes indĂ©mnisĂ©. Le montant indĂ©mnisĂ© dĂ©pend du choix de la formule au moment de la souscription. Votre courtier Seraphin est lĂ  pour vous aider Ă  bien choisir le montant couvert
  • Le bris de vitre : par exemple, vous ĂȘtes couvert si vous cassez une porte vitrĂ©e, l'Ă©cran de votre tĂ©lĂ©vision ou encore une fenĂȘtre de votre appartement.

3 raisons de Souscrire une Assurance Risques Locatifs ?

MĂȘme si votre propriĂ©taire ne vous y oblige pas, il est indispensable de tout de mĂȘme souscrire ce contrat. Il vous sera d'un immense secours en cas de sinistre dans l'habitation que vous louez pour 3 raisons :

  1. Votre contrat de bail vous oblige à rendre l'habitation que vous louez en l'état dans lequel vous l'avez trouvée. Un simple dégùt des eaux peut vous coûter plusieurs milliers d'euros, alors qu'une RC locative vous coûtera moins de 100 euros par an dans le meilleur des cas
  2. Si lors d'un dégat des eaux, d'un incendie, d'une innondation vos meubles ont été abßmés, votre assurance risques locatifs vous permettra de les remplacer grùce à l'indémnité que vous toucherez
  3. Si par votre faute, l'habitation de vos voisins est dégradée, à cause d'un dégùt des eaux ou d'un incendie par exemple, vous devez prendre en charge la réparation des dégùts que vous avez causés. Grùce à votre assurance risques locatifs, les frais seront pris en charge.

Assurance Risques Locatifs : quelles sont les Obligations du Propriétaire ?

Lorsque vous ĂȘtes locataire, vous n'ĂȘtes pas le seul Ă  avoir des obligations :

  • Le logement mis Ă  disposition par le propriĂ©taire doit ĂȘtre dĂ©cent et en bon Ă©tat
  • Les diffĂ©rents Ă©quipements mis Ă  disposition tels que les appareils consituants une cuisine Ă©quipĂ©e, les sanitaires, la douche etc. doivent ĂȘtre en Ă©tat de fonctionnement
  • Le propriĂ©taire doit veiller Ă  l'entretien de son habitation pendant la durĂ©e du bail et remĂ©dier aux dĂ©gradations naturelles du temps
  • Le propriĂ©taire est tenu de faire l'Ă©tat des lieux avec le locataire au dĂ©but du bail

Si ce n'est pas le cas, le locataire peut demander des travaux de remise en état. Si le propriétaire refuse, le locataire peut avoir recours à la justice. Dans ce cas il vaut mieux avoir une bonne protection juridique habitation.

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Auteur de l'article:

Calixte des Lauriers
Calixte des Lauriers

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Agathe P.
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