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Votre Assurance Incendie - Ce qu'il faut savoir avant de souscrire

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Vous venez d'emménager et vous cherchez une assurance incendie ? L'assurance incendie est un autre nom pour désigner l'assurance habitation, cela ne signifie pas qu'elle ne couvre que contre l'incendie mais bien qu'elle couvre l'habitation selon les couvertures de base d'une assurance habitation. Seraphin, 1er courtier digital, vous accompagne pour trouver le contrat qui vous convient que vous soyez propriétaire ou locataire du bien à assurer.

Vous pouvez dès maintenant trouver un contrat en faisant une simulation assurance habitation en ligne.

Qu'est-ce que l'Assurance Incendie ?

L'assurance incendie, appelée aussi assurance habitation, est la couverture d'assurance qui protège votre maison ou votre appartement contre les dommages qui pourraient le toucher. Qu'ils soient causés par vous, involontairement, ou par un élément extérieur.

Si un incendie ravage votre habitation ou qu'une canalisation explose et cause un dégât des eaux, c'est votre assurance incendie qui vous protège !

Les 5 couvertures de base d'une Assurance Incendie

L'assurance incendie de base est une couverture dans laquelle les risques couverts sont :

  • Les incendies qui endommageraient le bâtiment
  • Les dégâts causés par l'eau ou le mazout (même si le dégât des eaux est causé par une baignoire qui déborde !).
  • La tempête, la grêle, la neige, la glace.
  • Les catastrophes naturelles : inondation, débordement des égoûts...
  • Le bris de vitre : une fenêtre cassée, un panneau solaire brisé, un écran de télévision brisé ou fissuré.

Vous serez aussi couvert pour les pertes indirectes liées aux sinistres. Cette protection permet de vous couvrir pour les frais liés indirectement à un sinistre. Par exemple, un incendie ravage votre maison et vous oblige à rentrer de vacances, votre assurance pertes indirectes vous permettra d'être remboursé des frais de transport. L'assurance incendie couvre aussi les frais d'experts quand cela est lié à un sinistre.

Certaines compagnies d'assurance ajoutent d'autres couvertures aux protections de base comme par exemple l'assurance pour la location d'une chambre au sein de votre habitation. Votre courtier Seraphin peut vous proposer la meilleure assurance incendie pour votre habitation..

Quelles sont les options de l'Assurance Incendie ?

En plus des protections comprises dans votre assurance incendie de base, vous pouvez ajouter des couvertures optionnelles afin que votre maison soit mieux protégée des dommages qui pourraient être causés.

Les garanties optionnelles de l'assurance incendie sont :

  • L'assurance contre le vol et le vandalisme : il s'agit d'une assurance qui protège votre mobilier et votre contenu contre le vol. Attention : pour cela il faut qu'il y ait des preuves (traces d'effraction) et que le mobilier se trouve bien au sein de votre maison. En fonction de la formule choisie, vous serez indémnisé de 50 % à 100 % du montant assuré.
  • La protection juridique incendie : elle vous permet d'être protégé si vous avez un litige avec votre propriétaire ou avec votre locataire. Elle vous protège aussi si vous devez entreprendre des démarches juridiques ou administratives liées à votre assurance incendie. Vous pouvez aussi recevoir des conseils juridiques de la part de votre compagnie d'assurance. La compagnie d'assurance DAS est spécialisée dans les protections juridiques habitation.
  • L'assistance : elle vous permet par exemple d'être aidé dans le cas où votre maison serait en travaux et de bénéficier de nuits d'hotels payées par l'assureur.
  • La responsabilité civile familiale : La responsabilité civile familiale peut être souscrite seule, ou bien comme une option lorsque vous souscrivez votre assurance incendie. Cela vous coûtera souvent moins cher de la souscrire avec votre assurance incendie. Elle vous permet d'être couvert pour tous les dommages que vous causeriez à un tiers. Une tuile tombe de votre maison sur un passant, votre enfant casse la vitre de votre voisin en jouant au football, vous renversez de l'eau bouillante sur un ami en lui servant une tisane...

Assurance Habitation

Qui peut prendre une Assurance Incendie ?

L'assurance incendie est extrêment importante pour votre habitation. Votre courtier ne vous proposera pas la même assurance si vous désirez assurer un appartement en ville ou une villa à la campagne. De la même manière, une assurance incendie pour une maison secondaire ne conviendra pas pour le locataire d'une maison à Bruxelles. Il vous faut donc comprendre ce qu'impliquent les différents contrats d'assurance incendie.

A quoi sert l'Assurance Incendie Propriétaire ?

Si vous êtes propriétaire, vous n'êtes pas obligé par la loi de prendre une assurance incendie. En revanche si vous avez contracté un prêt pour payer votre habitation, votre banque peut vous contraindre de prendre un assurance incendie. Elle ne peut cependant pas vous obliger à la souscrire chez elle. Si votre logement est situé dans un immeuble, le syndicat peut vous demander de souscrire une police d'assurance incendie.

A quoi sert l'assurance incendie ? L'assurance incendie propriétaire vous permet d'être couvert en cas de sinistre qui toucherait un logement dont vous êtes propriétaire. Grâce à cette assurance, vous ne vous retrouvez pas sans rien si un incendie ou une castastrophe naturelle survient dans votre habitation.

Si vous êtes propriétaire et que vous habitez votre habitation, nous vous conseillons d'ajouter une protection juridique assurance incendie, une garantie contre le vol et le vandalisme aux garanties de base de votre assurance incendie.

A quoi sert l'Assurance Incendie Locataire ?

Vous êtes locataire, votre bailleur vous demandera certainement de souscrire une responsabilité civile locative, et à juste titre. Vous êtes en effet tenu de rendre à votre propriétaire le bien tel que vous l'avez trouvé. Or si un sinistre survient, votre assurance incendie RC locative vous permettra d'être indémnisé et de réparer les dégâts causés par le sinistre. Chez plusieurs assureurs, partenaires de Seraphin, l'assistance de base est incluse. Cette assistance vous permet d'être aidé en cas de perte de clefs par exemple.

Si vous êtes locataire et que vous ne possédez aucun bien de valeur, vous n'êtes pas obligé d'ajouter une protection contre le vol à votre assurance incendie pour protéger le contenu de votre logement. Vous pouvez discuter des différentes garanties optionnelles à souscrire avec votre courtier Seraphin. Notre équipe d'experts _en assurance sera ravie de vous aider à trouver _le contrat le plus adapté.

A quoi sert l'Assurance Incendie Bailleur ?

Si vous possédez des biens que vous proposez à la location, il est inutile de souscrire une assurance contenu. Cependant, vous devez assurer votre habitation et penser à deux protections indispensables bien qu'optionnelles, pour les assurances incendies destinées aux bailleurs :

L'Assurance Incendie est-elle Obligatoire ?

L'assurance incendie n'est pas obligatoire en Belgique, excepté en Wallonie où les locataires sont obligés de prendre une RC locative depuis le 1er septembre 2018. Elle est fortement recommandée à Bruxelles et en région flamande.

Combien coûte une Assurance Incendie ?

La prime à payer pour votre assurance incendie dépend bien sûr des garanties que vous avez choisie, des caractéristiques de votre logement ainsi que la localisation de votre bien. En effet, les assureurs peuvent faire varier les primes d'assurance en fonction de la localisation de votre logement. Le paiement de votre police d'assurance peut se faire selon le fractionnement que vous souhaitez. Il suffit de l'indiquer à votre assureur.

Calculez votre prix en réalisant une simulation d'assurance sur Seraphin.

Comment résilier son Assurance Incendie ?

Votre contrat d'assurance incendie est renouvelé de manière tacite à chaque anniversaire de la date du contrat. Pour résilier votre assurance incendie, il vous suffit de le signaler 3 mois avant la date d'échéance à votre compagnie d'assurance. Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre article concernant la résiliation d'assurance incendie.

6 conseils pour éviter les incendies

Voici les conseils de Seraphin pour protéger votre logement contre l'incendie :

  • Veillez à ne jamais laisser une source de chaleur proche de matériaux inflammables tels que le papier, le bois ou le tissu.
  • Eteignez systématiquement toutes les lumières et bougies avant de quitter votre habitation ou avant d'aller dormir.
  • Placez toujours une grille devant votre feu de cheminée.
  • Ne laissez jamais vos essuis-tout à proximité des casseroles chaudes ou près de la gazinière.
  • Placez un détecteur de fumée dans le hall et dans votre cage d'escalier : ces détecteurs sont obligatoires si vous louez votre habitation. Si vous en installez, vous pouvez bénéficier d'avantages fiscaux.
  • Trouvez une bonne assurance incendie en ligne grâce à votre courtier digital Seraphin et recevez un mail reprenant votre offre personnalisée.

Assurance Habitation

Afin d'obtenir une offre chez Seraphin et de connaître votre prime d'assurance, il suffit de remplir quelques données personnelles dans votre simulation afin de recevoir votre offre par mail.

Une bougie peut être très dangereuse pour votre habitation, veuillez à l'éteindre et à la protéger des matériaux inflammables tels que le papier, le bois, le tissu et couvrez votre habitation grâce à l'assurance incendie de Seraphin

Auteur de l'article:

Calixte des Lauriers
Calixte des Lauriers

Experte en Assurance

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Avec ma copine, nous avons emménagé dans notre appartement. Le jour même Seraphin nous a assuré pour un prix intéressant.

Agathe P.
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