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L'Assurance Vie Ergo en 5 minutes

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Samuel Mennig
Expert en Assurances
15/10/2019
Assurance VieErgoBelgiquePension complémentaire

Vous êtes à la recherche d'une assurance vie Ergo pour vous constituer une pension complémentaire ? Vous avez bien raison ! La pension légale que touchent les salariés et indépendants à leur pension n'est clairement pas suffisante pour vivre décemment pendant vos vieux jours.

Souscrire à une assurance vie vous permet d'épargner dès maintenant pour votre pension, et ce, de manière fiscalement avantageuse. Seraphin, le premier courtier d'assurance digital, collabore avec de nombreuses compagnies d'assurances. Nous pouvons ainsi comparer les offres du marché et vous proposer la meilleure en fonction de votre profil et de vos revenus.

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Ergo Assurance Vie : ce qu'il faut savoir

Ergo propose de nombreuses assurances vie garantissant un rendement minimal ainsi que de nombreux avantages fiscaux. Dans cet article, nous vous expliquons les différentes assurances vie auxquelles vous pouvez souscrire.

Ergo Assurance Vie pour tous

Toutes les assurances vie Ergo ne peuvent pas être souscrites par tous. Certaines sont réservées aux indépendants, d'autres sont prévues pour tous.

  • La plus répandue est l'épargne-pension. En y souscrivant, vous pouvez épargner jusqu'à 940€ par an pour votre pension. De plus, vous bénéficiez d'un avantage fiscal de 30%, ce qui signifie donc qu'en plaçant 940€ pour votre pension, vous ne paierez en réalité que 658€ par an et placez 940€ pour votre pension.

  • La deuxième assurance vie accessible à tous est l'épargne long terme (ou épargne à long terme). Si vous désirez épargner plus pour votre pension, c'est la solution. En effet, vous pouvez placer jusqu'à 2350€ par an. Vous bénéficiez toujours d'un avantage fiscal de 30%, mais vous devez toutefois payer une taxe annuelle de 2% sur la prime (contrairement à l'épargne-pension). Notez que vous pouvez cumuler une épargne-pension et une épargne long terme. Vous n'êtes pas obligé de choisir entre les deux. Sachez seulement que l'épargne long terme est moins intéressante fiscalement et qu'elle a un taux de rendement inférieur à celui de l'épargne-pension.

Ergo Assurance Vie

Assurance Vie Ergo pour Indépendants

Si vous êtes indépendant, vous pouvez, en plus des deux premières assurances vie citées, souscrire d'autres assurances pour vous constituer un plus gros capital pour votre pension et profiter d'avantages fiscaux encore plus intéressants.

L'assurance vie Ergo de base pour les indépendants est la PLCI. Cette "Pension Libre Complémentaire pour Indépendants" vous permet de placer jusqu'à 8,17% de votre revenu de référence (tant que cela n'excède pas 3.256,87 € par an). En plus, vous bénéficiez d'un avantage fiscal qui peut s'élever jusqu'à 70% de votre prime annuelle. Vous bénéficiez également d'un taux de rendement (fixé avec la compagnie auprès de laquelle vous souscrivez votre assurance).

Ergo Assurance Vie pour Indépendants en Société

Si vous êtes indépendant personne morale et que vous êtes donc dirigeant de votre société, vous pouvez souscrire un Engagement Individuel de Pension (EIP). Ce dernier vous permet de placer une somme annuelle très importante, tant que cela respecte la règle des 80%. Vous pouvez déduire toutes vos primes en tant que frais professionnels ! C'est donc très intéressant fiscalement. Vous devez toutefois payer une taxe annuelle de 4,4% sur la prime.

Ergo Assurance Vie pour Indépendants en Personne Physique

Si vous n'êtes pas indépendant en personne morale, vous ne pouvez pas souscrire d'EIP. Cependant, depuis 2018, une nouvelle assurance vie est disponible spécialement pour les indépendants en personne physique : la CPTI. Cette Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants vous permet de placer, tout comme l'EIP, de très belles primes annuelles, tout en respectant la règle des 80%. Vous bénéficiez d'un avantage fiscal de 30% sur votre prime annuelle. Vous payer également une taxe annuelle de 4,4% du montant de votre prime.

Bref histoire d'ERGO Assurance Vie

Le groupe ERGO est d'origine allemande et fût fondé en 1997. Actuellement présent dans plus de 30 pays d'Europe, Ergo est depuis quelques années un des assureurs les plus imposants en Allemagne et en Europe. Ce groupe est spécialement dans les assurances, et spécialement les assurances vie. La naissance de ce groupe provient de la fusion entre plusieurs grands groupes allemands : DAS, Victoria, Hambourg-Mannheimer et DKV.

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“Avec Seraphin, j’ai pu trouver une assurance vie qui convient à mon statut d'indépendant”

Timothée P.
Photographe

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