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Déduction fiscale de l'Assurance Vie en Belgique : tout comprendre

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    Assurance Vie

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Seraphin en 2019.

Quel montant puis-je déduire avec mon Assurance Vie ? Seraphin vous explique les déductions fiscales possibles grâce aux Assurances Vie en Belgique.

Le capital de votre pension est constitué par 4 piliers :

  • Le premier est constitué de la pension légale versée par le gouvernement. Pour les salariés et les indépendants, cette pension n'est clairement pas suffisante. C'est pourquoi il est possible de souscrire des assurances vie pour compléter votre pension légale.
  • Le 2e pilier est constitué par les pensions complémentaires qui sont souscrites par les employeurs comme l'assurance groupe ou par les indépendants comme la CPTI, l'EIP ou la PLCI.
  • Dans le 3e pilier, on retrouve l'épargne-pension et l'épargne à long terme. Grâce à ces assurances vie individuelles, vous pouvez bénéficier de belles déductions fiscales.
  • Enfin, le 4e pilier représente toutes les épargnes que vous pouvez vous constituer personnellement comme un compte épargne, des actions ou encore un investissement immobilier.

Comment fonctionne la Déduction fiscale de l'Assurance Vie en Belgique ?

En Belgique, le gouvernement encourage les Belges à mettre de côté pour leur pension en mettant en place un système d'épargne fiscalement intéressant. Ces avantages fiscaux sont les mêmes quelle que soit la compagnie d'assurance que vous choisissez

Tableau des Déductions fiscales pour l'Assurance Vie

Voici un tableau illustrant les avantages fiscaux auxquels vous avez droit si vous souscrivez à différentes assurances vie.

Type d'Assurance Vie Déductibilité fiscale
Épargne-pension jusqu'à 30 % + taxes communales
Épargne long terme jusqu'à 30 % + taxes communales
P.L.C.I jusqu'à 70 %
C.P.T.I 30 %* + additionnaux communaux
E.I.P 100 %* (= frais professionnels)
Assurance groupe 30 %* + taxes communales

Chiffres 2021

*Ces chiffres sont toutefois soumis à la fameuse "règle des 80 %".

assurance vie individuelle déduction fiscale 2019

Quelle Assurance Vie Individuelle choisir pour maximiser mes Déductions fiscales ?

Vous l'aurez compris, ces assurances vie sont spécifiques à différents égards. En effet, si vous êtes salarié, fonctionnaire ou indépendant, vous ne souscrirez pas les mêmes assurances vie. Il est intéressant de regarder les déductions fiscales, mais les taxations qui sont appliquées sont également importantes à connaître.

Maximiser les Déductions fiscales pour indépendant

En fonction de votre statut, vous pouvez souscrire différentes assurances vie :

  • Pour les indépendants en personne physique vous pouvez souscrire 4 assurances vie. Voici l'ordre dans lequel nous vous conseillons d'y souscrire (cet ordre prend en compte les avantages fiscaux que vous pouvez en dégager).

    1. PLCI
    2. Épargne-pension
    3. Épargne à long terme
    4. CPTI
  • Pour les indépendants dirigeants d'entreprise, voici l'ordre le plus intéressant :

    1. PLCI
    2. EIP
    3. Épargne-pension
    4. Épargne à long terme

Maximiser les déductions fiscales pour un employé ou fonctionnaire

  • Pour un employé ou un fonctionnaire il n'est possible de souscrire qu'à des assurances du troisième pilier. Nous vous conseillons de les choisir dans cet ordre :
  1. Épargne-pension
  2. Épargne à long terme

Fiscalité et Assurance Vie : quel montant peut-on déduire ?

Voici un tableau reprenant le montant maximal que l'on peut déduire dans les différentes assurances vie en 2021.

Type d'Assurance Vie Montant maximal déductible par an
Épargne-pension Jusqu'à 990 €
Épargne long terme Jusqu'à 2.390 €
P.L.C.I Jusqu'à 3.291,30 €
C.P.T.I Règle des 80 % adaptée à la moyenne des revenus professionnels imposables des 3 dernières années
E.I.P Règle des 80 %

Souscrire l'Assurance Vie Individuelle et bénéficier des Déduction Fiscale en 2021

Vous l'aurez compris, si nous vous conseillons de souscrire ces assurances vie dans cet ordre précis, c'est parce que cela est plus intéressant fiscalement. En effet, entre les déductions fiscales et les taxations qui sont appliquées, il y a un ordre qu'il vaut mieux suivre pour épargner au mieux pour votre pension. Si vous avez des questions ou que vous désirez recevoir des conseils pour votre assurance vie, n'hésitez pas à nous contacter au +32 2 808 11 78 ou à prendre un rendez-vous téléphonique avec nos experts de l'assurance vie.

Sachez également qu'en plus du capital que vous pouvez vous constituer pour votre pension, Seraphin peut vous proposer des constructions intéressantes grâce à votre assurance vie. En effet, vous pouvez également assurer, à des prix intéressants des garanties complémentaires comme l'invalidité, le décès accidentel et le décès toutes causes. De plus, cela se fait très facilement.

Auteur de l'article:

Etienne Brulon
Etienne Brulon

Expert en Assurances

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“Avec Seraphin, j’ai pu trouver une assurance vie qui convient à mon statut d'indépendant”

Agathe P.
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