Le capital de votre pension est constitué par 4 piliers :
- Le premier est constitué de la pension légale versée par le gouvernement. Pour les salariés et les indépendants, cette pension n'est clairement pas suffisante. C'est pourquoi il est possible de souscrire des assurances vie pour compléter votre pension légale.
- Le 2e pilier est constitué par les pensions complémentaires qui sont souscrites par les employeurs comme l'assurance groupe ou par les indépendants comme la CPTI, l'EIP ou la PLCI.
- Dans le 3e pilier, on retrouve l'épargne-pension et l'épargne à long terme. Grâce à ces assurances vie individuelles, vous pouvez bénéficier de belles déductions fiscales.
- Enfin, le 4e pilier représente toutes les épargnes que vous pouvez vous constituer personnellement comme un compte épargne, des actions ou encore un investissement immobilier.
Pour souscrire facilement une assurance vie et recevoir une offre, il suffit de remplir en 1 minute cette demande en ligne.
Comment fonctionne la déduction fiscale de l'Assurance Vie en Belgique ?
En Belgique, le gouvernement encourage les Belges à mettre de côté pour leur pension en mettant en place un système d'épargne fiscalement intéressant.
Tableau des déductions fiscales pour l'Assurance Vie
Voici un tableau illustrant les avantages fiscaux auxquels vous avez droit si vous souscrivez à différentes assurances vie.
| Type d'Assurance Vie | Déductibilité fiscale |
|---|---|
| Épargne-pension | jusqu'à 30 % + taxes communales |
| Épargne long terme | jusqu'à 30 % + taxes communales |
| P.L.C.I | jusqu'à 70 % |
| C.P.T.I | 30 %* + additionnaux communaux |
| E.I.P | 100 %* (= frais professionnels) |
| Assurance groupe | 30 %* + taxes communales |
Chiffres 2020
*Ces chiffres sont toutefois soumis à la fameuse "règle des 80 %".
Quelle Assurance Vie Individuelle choisir pour maximiser mes déductions fiscales ?
Vous l'aurez compris, ces assurances vie sont spécifiques à différents égards. En effet, si vous êtes salarié (ou fonctionnaire) ou indépendant, vous ne souscrirez pas les mêmes assurances vie. Il est intéressant de regarder les déductions fiscales, mais les taxations qui sont appliquées sont également importantes à connaître.
Maximiser les déductions fiscales pour indépendant
En fonction de votre statut, vous pouvez souscrire différentes assurances vie :
Pour les indépendants en personne physique vous pouvez souscrire 4 assurances vie. Voici l'ordre dans lequel nous vous conseillons d'y souscrire (cet ordre prend en compte les avantages fiscaux que vous pouvez en dégager).
- PLCI
- Épargne-pension
- Épargne à long terme
- CPTI
Pour les indépendants dirigeants d'entreprise, voici l'ordre le plus intéressant :
- PLCI
- EIP
- Épargne-pension
- Épargne à long terme
Maximiser les déductions fiscales pour un employé ou fonctionnaire
- Pour un employé ou un fonctionnaire :
- Épargne-pension
- Épargne à long terme
Fiscalité et Assurance Vie : quel montant peut-on déduire ?
Voici un tableau reprenant le montant maximal que l'on peut déduire dans les différentes assurances vie.
| Type d'Assurance Vie | Montant maximal déductible par an |
|---|---|
| Épargne-pension | Jusqu'à 990 € |
| Épargne long terme | Jusqu'à 2.390 € |
| P.L.C.I | Jusqu'à 3.291,30 € |
| C.P.T.I | Règle des 80 % adaptée à la moyenne des revenus professionnels imposables des 3 dernières années |
| E.I.P | Règle des 80 % |
Souscrire l'Assurance Vie Individuelle et bénéficier des Déduction Fiscale en 2020
Vous l'aurez compris, si nous vous conseillons de souscrire ces assurances vie dans cet ordre précis, c'est parce que cela est plus intéressant fiscalement. En effet, entre les déductions fiscales et les taxations qui sont appliquées, il y a un ordre qu'il vaut mieux suivre pour épargner au mieux pour votre pension. Si vous avez des questions ou que vous désirez recevoir des conseils pour votre assurance vie, n'hésitez pas à nous contacter au +32 2 808 11 78 ou à prendre un rendez-vous téléphonique avec nos experts de l'assurance vie.
Sachez également qu'en plus du capital que vous pouvez vous constituer pour votre pension, vous pouvez faire des constructions intéressantes grâce à votre assurance vie. En effet, vous pouvez également assurer, à des prix intéressants, l'invalidité, le décès accidentel et le décès toutes causes. Ces garanties sont appelées des garanties complémentaires et peuvent se souscrire très facilement.
Pour souscrire facilement une assurance vie et bénéficier ainsi d'exonérations d'impôts, il suffit de remplir ce formulaire en ligne. Vous recevrez ainsi une offre gratuite et sans engagement. En tant que courtier d'assurance digital, Seraphin s'engage à trouver la meilleure offre possible sur le marché en fonction de votre profil, de vos revenus et de vos besoins.
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