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Epargne-Pension BNP Paribas Fortis Tout Comprendre du Contrat

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  • Remboursement d'impôts

Faire une Simulation Epargne Pension
Etienne Brulon
Expert en Assurances
12/08/2020
Assurance VieEpargne PensionBNP Paribas FortisCompagnie

Anticiper sa retraite, c’est possible avec les produits assurance-vie épargne-pension.
Pourquoi souscrire un contrat épargne-pension en assurance-vie ? Vous ne connaissez pas encore le système de l’épargne-pension ? Vous souhaitez trouver la meilleure offre pour vous-même ou pour un proche ? Le contrat épargne-pension BNP Paribas Fortis est peut être fait pour vous !

Pour en être sûr, Seraphin, le premier courtier digital de Belgique, vous résume l’offre BNP Paribas Fortis épargne-pension.

De plus, Seraphin vous propose une simulation gratuite en ligne pour déterminer l’assurance vie épargne-pension qui vous correspond afin de vous faire gagner du temps dans vos recherches !

Epargne-Pension BNP Paribas Fortis

Souscrire un contrat Epargne-Pension BNP Paribas Fortis, pourquoi faire ?

Un contrat assurance vie épargne-pension comme celui de l’épargne-pension BNP Paribas Fortis vous procure 6 avantages précieux :

1. Se constituer un capital pour s’assurer des revenus complémentaires à la pension légale au moment de la retraite
2. Se protéger ou protéger ses proches par des garanties complémentaires (décès, maladie, obsèques etc…)
3. Bénéficier d’un avantage fiscal par une déduction d’impôts
4. Flexibiliser la gestion de son épargne
5. Faire fructifier son argent grâce à un placement sûr à taux garanti et une éventuelle participation bénéficiaire
6. Bénéficier d’un outil de négociation pour l’accès au crédit dans le cadre d’opérations immobilières : options de mise en gage de votre assurance-vie.

L’Offre Epargne-Pension BNP Paribas Fortis, c’est quoi ?

BNP Paribas Fortis propose deux offres d’épargne-pension résumées ci-dessous :

Fonds Epargne Pension Assurance Epargne-Pension
Type de contrat Fonds Commun de Placement (FCP) Assurance Epargne-Pension
Gérant BNP Paribas AG Insurance
Primes Deductible Max 990€/an ou 1270€/an Max 990€/an ou 1270€/an
Rendement Variable Environ 2%
Risque Elevé Faible
Capital Garanti NON OUI
Conseil Seraphin ❌ Risqué ✔️

Ces offres peuvent est souscrites par des indépendants au titre de placements personnels mais pas au nom de leur entreprise. Toutefois, Seraphin recommande aux indépendants de se renseigner en premier lieu sur la PLCI et l'EIP qui sont des contrats spécifiques du 2eme pilier de la pension, spécifiquement élaborés pour le statut professionnel des indépendants.

Assurance Epargne-Pension ou Fonds de Pension BNP : que choisir ?

Investir dans des Fonds de Pension peuvent être très tentant pour les rendements qu’ils offrent, surtout en période de taux négatifs, quand vos livrets d’épargne bancaires ne vous rapportent presque plus rien. Toutefois, en investissant dans des fonds de pension vous investissez en bourse ! Certes les espérances de gain sont attrayants, mais ils sont fonction du risque pris.

Attention : N’oubliez jamais, dans un fonds de pension votre capital et votre rendement ne sont pas garantis !

 

Bon à savoir : BNP a sélectionné 3 fonds de pension dans lesquels investir :

        
  • BNP Paribas B Pension Sustainable Stability
  •     
  • BNP Paribas B Pension Sustainable Balanced
  •     
  • BNP Paribas B Pension Sustainable Growth

Chacun des fonds répond à un profil de risque et de rendement différent selon qu’il est plus ou moins constitué d’actions ou d’obligations.

Seraphin vous recommande de privilégier dans un premier temps le contrat assurance épargne-pension pour les garanties et la sécurité qu’il offre. En effet, nous sommes certain qu’il est nécessaire de se constituer un capital en prévision de la retraite car la pension légale est très souvent insuffisante pour vous permettre de vivre votre retraite à votre aise. Par ailleurs, en passant par une assurance-vie épargne pension via un assureur tel qu'AG Insurance, vous serez en mesure d'inclure des garanties comme la garantie décès. Cette dernière, vous permettra par exemple de protéger vos bénéficiaires en leur garantissant un capital supplémentaire en cas d'accident entrainant la mort.

BNP Paribas Fortis | Comment augmenter mon rendement Epargne-Pension, tout en conservant une sécurité ?

Si le rendement de votre contrat assurance vie épargne-pension reste insuffisant, il est possible de cumuler des contrats d’assurance et de déduire toujours plus d’impôts.
A ce titre, l'épargne long terme s’avère être un excellent complément à l’assurance épargne-pension.

En cumulant épargne-pension et épargne long terme vous pourrez bénéficier de :

  • 30% de remboursement d’impôts sur le contrat épargne-pension dans la limite d’une prime de 990€/an ou bien de 25% de remboursement d’impôts dans la limite d'une prime de 1270€/an
  • 30% de remboursement d’impôts sur le contrat épargne long terme dans la limite d’une prime de 2390€/an

Au total vous pourrez toucher un remboursement d’impôts cumulé maximum de plus de 1015€/an hors centimes additionnels liés à la taxe communale

Bon à savoir : vous n’êtes jamais obligé de verser une prime sur votre assurance épargne-pension ! Vous pouvez faire une pause à tout moment !

BNP | Taxes et Frais de l’Epargne-Pension ?

L’offre assurance-épargne pension BNP Paribas Fortis inclue des frais d’entrée de 6.5% sur les primes versées qui diminuent chaque année de 1% au cours de 5 années qui précèdent la fin de votre contrat.

D’autre part, vous serez soumis à une taxe libératoire de 8% sur le capital au jour de votre 60eme anniversaire ou au bout de 10 ans de contrat si vous avez commencé à cotiser après votre 55eme anniversaire. Les participations bénéficiaires sont quant à elles exonérées d’impôts.

Enfin, si vous souhaitez racheter votre contrat épargne-pension avant vos 60 ans vous payerez une taxe de 5%.

Attention : Seraphin vous deconseille de procéder au rachat de votre épargne-pension avant votre 60e anniversaire ! Vous serez taxé à hauteur de 33% en cas de retrait anticipé de votre assurance-vie épargne-pension.

L’Epargne-Pension BNP Paribas Fortis, est-ce fait pour vous ?

Seraphin est le leader du courtage d’assurance digital en Belgique. Les banques et les assurances l’ont bien compris et n'hésitent pas à faire appel à nos services. Grâce à notre réseau dans le milieu de l’assurance en Belgique, nous sommes en mesure de vous proposer les offres de plusieurs compagnies telles que : AG Insurance, ING, AXA, Ethias, Allianz ou NN .
Avec Seraphin, gagnez du temps en réalisant votre simulation en ligne.

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Assurance très professionnelle, vraiment à conseiller.

Bertrand G.
Employé de banque

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