LâĂ©pargne pension est un des placements favori de la population belge. Vous ne connaissez pas encore le contrat assurance vie Ă©pargne pension ? Vous souhaitez trouver une assurance vie Ă©pargne pension qui vous correspond ? Chez quelle compagnies confier son Ă©pargne pension ? Le contrat Deutsche Bank Ă©pargne pension vous correspond t-il ?
Les experts de Seraphin travaillent avec les plus grandes compagnies dâassurance Belges. Cependant, notez que nous ne travaillons pas avec Deutsche Bank. Recevez votre devis gratuit en ligne en 1 minute avec Seraphin.
Que propose l'Epargne Pension Deutsche Bank ?
Deutsche Bank a nouĂ© des partenariats avec plusieurs compagnies dâassurance comme Allianz et NN Group afin de proposer diverses solutions dâĂ©pargne pension.
Voici les 4 solutions epargne pension Deutsche Bank :
- DB Pension Plan : contrat dâassurance vie Ă©pargne pension
- DB Long Term Plan : contrat dâassurance vie Ă©pargne long terme
- DB Life FlexSelect : produit dâĂ©pargne pension
- DB Lifelong Income : produit dâĂ©pargne pension
DB Pension Plan | DB Long Term Plan | DB Life FlexSelect | DB Lifelong Income | |
---|---|---|---|---|
Type de contrat | Assurance-vie Epargne-Pension | Assurance-vie Epargne Long Terme | Fonds de pension | Fonds de pension |
Branche | Branche 21 | Branche 21 | Branche 21 et/ou 23 | Branche 23 |
Gérant | Allianz | Allianz | Allianz | NN & BlackrockŸ |
Primes | Max 990âŹ/an ou 1270âŹ/an | Max 2390âŹ/an | Capital initial de 50 000⏠| Capital initial de 50 000⏠|
Age Client | 18 - 65 ans | Min 18 ans | Min 18 ans | 50 - 85 ans |
Rendement | Faible | Faible | Elevé | Elevé |
Risque | Faible | Faible | Elevé | Elevé |
Capital Garanti | Oui | Oui | Non | Non |
Conseil Seraphin | âïž | âïž | â RisquĂ© | â RisquĂ© |
4 bonnes raisons de choisir la Branche 21 pour lâAssurance Vie Epargne Pension Deutsche Bank ?
Seraphin, vous conseille dâinvestir uniquement dans les fonds de pension en branche 23 si vous pensez avoir dĂ©jĂ mis suffisamment de cĂŽtĂ© pour vous assurer un revenu garanti complĂ©mentaire pour votre retraite. En effet, investir dans un fonds de pension en branche 23 revient Ă investir en bourse.
Attention : dans un fonds de pension vous prenez tous les risques !
Chez Seraphin, nous considérons le contrat assurance vie épargne pension en branche 21 comme un des placements le plus sûr et le plus avantageux pour :
- préparer votre retraite
- se couvrir pendant votre carriĂšre des accidents de la vie
- obtenir un rendement régulier
- ne supporter aucun risque : câest lâassureur qui endosse le risque dĂ©duire vos impĂŽts !
Deutsche Bank Epargne Pension ou Epargne Long Terme ?
Il est possible de cumuler assurance vie épargne-pension et épargne long terme, que vous soyez un particulier ou un indépendant !
Voici ci-dessous, un comparaison de lâoffre de la Deutsche Bank.
Assurance-Vie | Epargne-Pension | Epargne Long Terme |
---|---|---|
Prime maximum | 990âŹ/an ou 1270âŹ/an | 2390âŹ/an |
Taux remboursement d'impĂŽts | 30% ou 25% | 30% |
Remboursement d'impÎts | 297⏠ou 317.5⏠| 717⏠|
Taxe d'entrée | 0% | 2% |
Taxe libératoire | 8% | 10% |
Dernier versement | 64 ans | Fin de contrat |
Frais d'entrée | 1% | 1% |
Frais de gestion | OUI | OUI |
Dans un premier temps privilĂ©giez lâĂ©pargne pension pour obtenir le rendement maximum.
Si vous souhaitez Ă©pargner plus de 990âŹ/an sur votre contrat Ă©pargne-pension, Seraphin vous suggĂšre dâouvrir une Ă©pargne long terme pour optimiser votre rendement et bĂ©nĂ©ficier dâun remboursement dâimpĂŽts consĂ©quent.
Si toutefois vous ĂȘtes indĂ©pendant, pensez d'abord Ă la PLCI et l'EIP qui sont encore plus intĂ©ressants fiscalement et spĂ©cialement conçus pour votre statut professionel.
PlutĂŽt souscrire mon Epargne Pension Deutsche Bank ou bien une Compagnie dâAssurance, quels sont les risques ?
Les banques comme la Deutsche Bank proposent une large gamme de vĂ©hicules dâinvestissement pour les particuliers.
Mais, les banques auront plutĂŽt tendance Ă offrir leur service pour des investissements en fonds dâĂ©pargne-pension. En effet, en fonds dâĂ©pargne-pension, la branche 23 sera trĂšs souvent privilĂ©giĂ©e. De ce fait, le suivi des investissements doit ĂȘtre actif.
Par consĂ©quent, les frais de gestion de votre Ă©pargne peuvent ĂȘtre plus Ă©levĂ©s et donc plus rĂ©munĂ©rateurs pour la banque. De plus, ces services sont souvent offerts pour un capital dâentrĂ©e consĂ©quent.
D'autre part, lâinvestissement en fonds dâĂ©pargne-pension ne permet pas dâinclure des garanties complĂ©mentaires (dĂ©cĂšs, incapacitĂ© de travail etcâŠ).
Souscrire une assurance vie Ă©pargne pension avec un banque reste cependant possible. Les banques nouent des partenariats avec les compagnies dâassurance. Dans le cas de la Deutsche Bank, si vous investissez dans un contrat assurance-vie Ă©pargne pension, câest Allianz qui sâoccupera de votre Ă©pargne et qui portera le risque de lâinvestissement.
Bon Ă savoir : Passer par une banque donne cependant lâavantage de pouvoir centraliser ses diffĂ©rents outils dâinvestissement et ses comptes bancaires. Vous ne traitez quâavec un seul acteur pour tous vos outils financiers.
2 conseils pour trouver lâEpargne Pension qui vous correspond !
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