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Etienne BRULON
Expert en Assurances
12/06/2020
Assurance VieEpargne-PensionDeutsche Bank

L’épargne-pension est un des placements favoris de la population belge. Vous ne connaissez pas encore le contrat assurance-vie Ă©pargne-pension ? Vous souhaitez trouver une assurance vie Ă©pargne-pension qui vous correspond ? Chez quelle compagnies confier son Ă©pargne-pension ? Le contrat Deutsche Bank Ă©pargne-pension vous correspond t-il ?

Les experts de Seraphin travaillent avec les plus grandes compagnies d’assurance Belges. Recevez votre devis gratuit en ligne en 1 minute avec Seraphin.

Epargne-Pension Deutsche Bank

Epargne-Pension : Que propose la Deutsche Bank ?

Deutsche Bank a nouĂ© des partenariats avec plusieurs compagnies d’assurance comme Allianz et NN Group afin de proposer diverses solutions d’épargne-pension.

Voici les solutions de la Deutsche Bank :

  • DB Pension Plan : contrat d’assurance-vie Ă©pargne-pension
  • DB Long Term Plan : contrat d’assurance-vie Ă©pargne long terme
  • DB Life FlexSelect : produit d’épargne-pension
  • DB Lifelong Income : produit d’épargne-pension
DB Pension Plan DB Long Term Plan DB Life FlexSelect DB Lifelong Income
Type de contrat Assurance-vie Epargne-Pension Assurance-vie Epargne Long Terme Fonds de pension Fonds de pension
Branche Branche 21 Branche 21 Branche 21 et/ou 23 Branche 23
GĂ©rant Allianz Allianz Allianz NN & BlackrockÂź
Primes Max 990€/an ou 1270€/an Max 2390€/an Capital initial de 50 000€ Capital initial de 50 000€
Age Client 18 - 65 ans Min 18 ans Min 18 ans 50 - 85 ans
Rendement Faible Faible Elevé Elevé
Risque Faible Faible Elevé Elevé
Capital Garanti Oui Oui Non Non
Conseil Seraphin ✔ ✔ ❌ RisquĂ© ❌ RisquĂ©

Pourquoi l’Assurance-Vie Epargne-Pension ? Pourquoi privilĂ©gier la Branche 21 ?

Seraphin, vous conseille d’investir uniquement dans les fonds de pension en branche 23 si vous pensez avoir dĂ©jĂ  mis suffisamment de cĂŽtĂ© pour vous assurer un revenu garanti complĂ©mentaire pour votre retraite. En effet, investir dans un fonds de pension en branche 23 revient Ă  investir en bourse.

Attention : Dans un fonds de pension vous prenez tous les risques !

Chez Seraphin, nous considérons le contrat assurance vie épargne-pension en branche 21 comme un des placements le plus sûr et le plus avantageux pour :

  • __ prĂ©parer votre retraite__
  • __ se couvrir pendant votre carriĂšre des accidents de la vie__
  • __ obtenir un rendement rĂ©gulier__
  • __ ne supporter aucun risque : c’est l’assureur qui endosse le risque dĂ©duire vos impĂŽts !__

Deutsche Bank | Epargne-Pension et Epargne Long Terme, que choisir ?

Il est possible de cumuler assurance-vie épargne-pension et épargne long terme, que vous soyez un particulier ou un indépendant !

Voici ci-dessous, un comparaison de l’offre de la Deutsche Bank.

Assurance-Vie Epargne-Pension Epargne Long Terme
Prime maximum 990€/an ou 1270€/an 2390€/an
Taux remboursement d'impĂŽts 30% ou 25% 30%
Remboursement d'impîts 297€ ou 317.5€ 717€
Taxe d'entrée 0% 2%
Taxe libératoire 8% 10%
Dernier versement 64 ans Fin de contrat
Frais d'entrée 1% 1%
Frais de gestion OUI OUI

Dans un premier temps privilĂ©giez l’épargne-pension pour obtenir le rendement maximum.

Si vous souhaitez Ă©pargner plus de 990€/an sur votre contrat Ă©pargne-pension, Seraphin vous suggĂšre d’ouvrir une Ă©pargne long terme pour optimiser votre rendement et bĂ©nĂ©ficier d’un remboursement d’impĂŽts consĂ©quent.

Si toutefois vous ĂȘtes indĂ©pendant, pensez d'abord Ă  la PLCI et l'EIP qui sont encore plus intĂ©ressants fiscalement et spĂ©cialement conçus pour votre statut professionel.

Assurance Vie Deutsche Bank

Plutît Deutsche Bank ou bien une Compagnie d’Assurance pour souscrire mon Epargne-Pension ? Quels sont les risques ?

Les banques comme la Deutsche Bank proposent une large gamme de vĂ©hicules d’investissement pour les particuliers.

Mais, les banques auront plutĂŽt tendance Ă  offrir leur service pour des investissements en fonds d’épargne-pension. En effet, en fonds d’épargne-pension, la branche 23 sera trĂšs souvent privilĂ©giĂ©e. De ce fait, le suivi des investissements doit ĂȘtre actif.
Par consĂ©quent, les frais de gestion de votre Ă©pargne peuvent ĂȘtre plus Ă©levĂ©s et donc plus rĂ©munĂ©rateurs pour la banque. De plus, ces services sont souvent offerts pour un capital d’entrĂ©e consĂ©quent.

D'autre part, l’investissement en fonds d’épargne-pension ne permet pas d’inclure des garanties complĂ©mentaires (dĂ©cĂšs, incapacitĂ© de travail etc
).

Souscrire une assurance-vie Ă©pargne-pension avec un banque reste cependant possible. Les banques nouent des partenariats avec les compagnies d’assurance. Dans le cas de la Deutsche Bank, si vous investissez dans un contrat assurance-vie Ă©pargne-pension, c’est Allianz qui s’occupera de votre Ă©pargne et qui portera le risque de l’investissement.

 

Bon Ă  savoir : Passer par une banque donne cependant l’avantage de pouvoir centraliser ses diffĂ©rents outils d’investissement et ses comptes bancaires. Vous ne traitez qu’avec un seul acteur pour tous vos outils financiers.

Seraphin vous accompagne pour trouver l’Epargne-Pension qui vous correspond !

Seraphin est le premier courtier d’assurance digital en Belgique. Aussi, nous traitons avec les plus grands acteurs de l’assurance.

Vous avez peur de perdre votre temps en contactant tous ces acteurs pour obtenir un devis assurance-vie ?

En réalisant votre simulation en ligne en 1 minute sur le site de Seraphin, un courtier vous proposera une offre qui convient au mieux à votre situation.
Vous serez accompagné personnellement dans toutes vos démarches : que ce soit avec une banque ou une assurance.

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Bertrand G.
Employé de banque

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