Deutsche Bank, l'épargne-pension vous permet d'épargner pour votre pension tout en profitant d'avantages fiscaux et d'intérêts sur le capital que vous constituez. De fait, en Belgique, le gouvernement encourage fiscalement la souscription d'une assurance vie. De nombreuses compagnies proposent une épargne-pension. C'est le cas de la Deutsche Bank qui vous permet d'épargner en branche 21 avec une épargne-pension commercialisée par la compagnie Allianz. Pour recevoir une offre pour l'épargne-pension, n'hésitez pas à faire gratuitement et sans engagement une simulation en ligne en 1 minute.
Attention : en souscrivant votre épargne pension chez Deutsche Bank, vous ne pourrez pas profiter d'autant d'avantage qu'en passant par une compagnie d'assurance, car vous ne pourrez pas souscrire de garanties complémentaires.
Épargne-Pension Deutsche Bank : les 2 formules
Pour souscrire une épargne-pension, vous devez avoir moins de 64 ans (et plus de 18 ans). La Deutsche Bank vous propose 2 épargnes-pension :
- Le DB Pension Pension : l'épargne-pension classique vous permettant d'épargner jusqu'à 980€ par an.
- Le DB Long Term Plan : une épargne long terme avec un plafond plus important (max. 2350€)
Notez que vous n'êtes pas obligé de choisir ! Vous pouvez cumuler ces 2 assurances vie. Toutefois, nous vous conseillons de commencer par une épargne-pension, car elle est fiscalement plus intéressante (moins de taxes à payer).
Si toutefois vous êtes indépendant, il est plus intéressant de d'abord souscrire une PLCI qui est encore plus intéressante fiscalement, mais exclusivement réservée aux indépendants. Pour les indépendants, Seraphin offre 30 minutes de conseils téléphoniques gratuitement afin de vous aider à faire les bons choix pour vos assurances vie.
Quel avantage fiscal pour l'Épargne-Pension Deutsche Bank ?
- L'épargne-pension Deutsche Bank donne droit à un avantage fiscal de 30%. Vous pouvez donc réduire vos impôts de 294€ par an.
- L'épargne long terme offre le même avantage fiscal. Si vous épargnez le maximum, vous pouvez économiser jusqu'à 705€ par an.
En plus de cet avantage fiscal, un taux de rendement annuel garanti est fixé par la compagnie auprès de laquelle vous souscrivez votre épargne-pension. Chez Deutsche Bank, il est fixé pour l'instant à 0%. D'autres compagnies proposent des taux positifs comme chez AG où ce taux est fixé à 0,75%. Á ce taux de rendement garanti peut s'ajouter une participation bénéficiaire. Celle-ci varie en fonction du rendement général de la compagnie et de la conjoncture économique.
Quels sont les frais appliqués par Deutsche Bank sur l'Épargne-Pension ?
Voici les différents frais qui s'appliquent avec Deutsche Bank sur votre épargne-pension :
- Frais d'entrée : 1% sur chaque versement.
- Frais de gestion : aucun
- Frais de sortie : si vous désirez récupérer votre capital avant vos 65 ans, vous devrez payer 5% sur le capital accumulé. Ce taux diminue mensuellement de 0,1% à partir des 50 derniers mois.
- Taxe sur la prime annuelle : 0% sur l'épargne-pension, 2% sur l'épargne long terme.
- Taxe libératrice (à vos 60 ans) : 8% pour l'épargne-pension, 10% sur l'épargne long terme.
Notez donc qu'aucune taxe ne s'applique sur le capital que vous épargnez entre vos 60 et 65 ans ! Fiscalement parlant, il vaut donc mieux continuer votre épargne-pension jusqu'à vos 65 ans.
Épargne-Pension Deutsche Bank : les risques ?
En épargnant pour votre pension avec Deutsche Bank, vous placez votre argent auprès de la compagnie Allianz Benelux. Allianz garantit le remboursement de votre capital au terme du contrat. Si Allianz tombe en faillite, elle aura un crédit envers vous.
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