Épargne Pension Comparatif | Comparer les meilleures offres| Seraphin

Comparatif de l'épargne-pension

  • Comparatif Epargne Pension en 1 minute
  • Tous savoir sur l'Epargne Pension

Faire une Simulation Epargne Pension
Samuel Mennig
Expert en Assurances
15/10/2019
Assurance VieEpargne PensionComparatif

Vous cherchez à souscrire une épargne-pension pour compléter la pension légale que vous recevrez après vos 65 ans ? C'est en effet devenu presque indispensable. En Belgique, plus de 40% des pensionnés n'ont pas des moyens de maintenir leur niveau de vie une fois à la retraite.

En tant que courtier, Seraphin travaille avec de nombreuses compagnies d'assurance et vous propose un comparatif des assurances vie en fonction de votre profil et de vos besoins. Pour obtenir une offre, vous pouvez faire un comparatif épargne-pension en à peine 1 minute.

Meilleure Épargne Pension : ce qu'il faut savoir

L'épargne-pension vous permet d'épargner, dès maintenant, pour votre pension. Vous pouvez en effet mettre chaque année une certaine somme de côté pour vous constituer un beau capital pour votre pension. De plus, vous profitez de beaux avantages fiscaux. Voici les principales caractéristiques de l'épargne-pension :

  • Vous pouvez placer jusqu'à 980€ par an
  • Vous profitez d'un avantage fiscal de 30% sur la prime annuelle
  • Vous bénéficiez d'un taux de rendement
  • Vous ne payez pas de taxe annuelle sur la prime
  • Vous payez une taxe libératoire de 8% à partir de vos 60 ans (minimum 10 ans après la souscription du contrat). Si vous payez cette taxe à vos 60 ans, vous ne payerez aucune taxe entre vos 60 et 65 ans.
  • Vous pouvez souscrire à des garanties complémentaires : la garantie décès et la garantie solde restant dû.

Meilleure Épargne Pension Belgique : ce qu'il faut comparer

La plupart des épargnes-pension proposées par les compagnies sont similaires. Le montant maximal que vous pouvez y déposer ou l'avantage fiscal dont vous profitez est le même, et ce peu importe les compagnies.

Ce qu'il est important de bien comparer c'est le taux de rendement, le rendement de la compagnie, et les frais d'entrées. Ceux-ci sont fixés par la compagnie. Il est donc important, concernant l'épargne-pension, de faire un comparatif des différentes conditions proposées par les différentes compagnies.

Voici un tableau comparatif sur l'épargne pension :

| ---- | AG | Bâloise | Vivium | AXA | Allianz |
| ---------- | ---------- | ---------- | ---------- | ---------- |
| Taux de rendement garanti | 0,75% | 0,75% | 0,45% | 0,75% | 0% |
| Frais d'entrée maximal | 6,5% | 6% | 7% | 6% | 6% |
| Rendement net de la compagnie (2017) | 2,15% | 1,82% | -- | -- | 1,90% |

Notez également que certaines compagnies ajoutent au rendement garanti une participation bénéficiaire. Ainsi, en 2017 le rendement total chez AG était de 2,15% !

Comparateur Épargne Pension - les garanties complémentaires

En plus d'épargner pour votre pension, vous pouvez inclure dans votre épargne-pension des garanties complémentaires.

Grantie décès - comparatif épargne-pension

Vous pouvez souscrire une garantie décès pour protéger votre famille s'il vous arrivait malheur. Pour cela, deux possibilités existent :

  1. L'assurance solde restant dû : un capital qui décroit avec le temps et qui sert à rembourser un emprunt hypothécaire en cas de décès.
  2. Un capital constant qui est directement transmis aux bénéficiaires du contrat dans le cas d'un décès prématuré.

Garantie Invalidité - Comparatif épargne-pension

Cette assurance vous couvre, vous et votre famille, en cas d'invalidité de travail suite à un accident ou une maladie.

Notez que vous pouvez souscrire cette assurance de manière inclusive ou en complémentaire. Si vous souscrivez de manière inclusive à votre épargne-pension, vous profiterez de l'avantage fiscal de 30%. Si vous y souscrivez de manière complémentaire, vous épargnez plus pour votre pension, mais vous ne bénéficiez pas d'un avantage fiscal sur la prime de cette assurance complémentaire.

Épargne Pension Comparatif

Comparateur Épargne Pension - les autres Assurances Vie

Notez que l'épargne-pension est l'assurance vie de base. Il existe d'autres assurances vie auxquelles vous pouvez souscrire selon votre statut professionnel. Voici un petit comparatif de l'épargne-pension par rapport aux autres assurances vie :

  • L'épargne pension étendue qui vous permet de placer jusqu'à 1260€/an. Avantage fiscal de 25%.
  • L'épargne long terme avec laquelle vous pouvez épargner jusqu'à 2350€/an. Avantage fiscal de 30%.
  • La PLCI, à laquelle vous pouvez souscrire si vous êtes indépendant (avec plafond limité à 3256,87€/an). Jusqu'à 70% d'avantage fiscal.
  • L'EIP, auquel peuvent souscrire uniquement les indépendants en société (la règle des 80% s'applique). Les primes sont déductibles à 100%.
  • La CPTI, à laquelle peuvent souscrire uniquement les indépendants en personne physique (règle des 80%). Avantage fiscal de 30%.

Comparatif Épargne Pension : Offre en Ligne

Pour obtenir une offre en ligne pour votre épargne pension, vous pouvez faire cette simulation en 1 minute. Nous nous chargerons alors de comparer les offres du marché pour vous proposer la plus intéressante.

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“Avec Seraphin, j’ai pu trouver une assurance vie qui convient à mon statut d'indépendant”

Timothée P.
Photographe

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