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Seraphin en 2020.

Vous cherchez un comparatif épargne pension ? Seraphin compare pour vous les offres du marché. Conditions & Offre en Ligne !

Vous cherchez à souscrire une épargne-pension pour compléter la retraite légale que vous recevrez après vos 65 ans ? C'est en effet devenu presque indispensable. En Belgique, plus de 40% des pensionnés n'ont pas des moyens de maintenir leur niveau de vie une fois à la retraite.

En tant que courtier, Seraphin travaille avec de nombreuses compagnies d'assurance et vous propose un comparatif des assurances vie en fonction de votre profil et de vos besoins.

Pourquoi soucrire une Epargne Pension ?

Afin de compléter votre pension légale en Belgique, vous avez le droit de souscrire des assurances complémentaires. Le contrat d'épargne-pension est un contrats qui vous permet d'épargner pendant toutes les années de votre carrière pour pouvoir toucher un montant complémentaire à votre retraite légale. De plus, vous profitez de beaux avantages fiscaux en terme de réduction d'impôt.

Comment fonctionne l'Epargne Pension ?

Concrètement, l'épargne pension est un contrat qui vous permet de mettre de l'argent de côté en bénéficiant de réduction d'impôts. A partir de la date et de l'âge de votre choix et jusqu'à une date prédéfinie, vous pouvez effectuer des versements sur votre contrat pour un maximum de 990 euros par an. Le paiement de vos primes peut se faire selon le fractionnement que vous souhaitez. Vous pouvez décider de faire un versement par an, un versement par trimestre ou un versement par semestre, ou d'être prélevé directement sur votre compte en banque par domiciliation.

Faites attention au produit que votre assureur vous propose. Il existe 2 produits différents :

  • Un investissement en branche 21 : vous bénéficiez d'au moins un intérêt annuel fixe sur tous vos versements.
  • Un investissement en branche 23 : vous bénéficiez d'un retour sur l'investissement fait par l'assureur avec votre argent dans les actions de son choix. Cette type d'épargne pension présente un vrai risque pour votre argent investi.
 

Le choix vous appartient mais chez Seraphin, nous conseillons à tous nos clients de souscrire une épargne pension en branche 21. De même, la date de souscription est importante : Seraphin conseille de souscrire avant le 31 décembre pour bénéficier des avantages pour l'année d'après.

Quelle est la Meilleure Epargne Pension ?

Voici les principales caractéristiques d'une bonne épargne-pension afin de vous permettre d'avoir les clefs pour réaliser votre choix :

  • Vous pouvez placer au maximum jusqu'à 990 euros par an. Il existe un minimum à verser chaque année propre à chaque compagnie. Vous pouvez cependant mettre votre contrat en réduction, c'est à dire en pause.
  • Vous profitez d'une déduction d'impôt de 30% sur la prime annuelle.
  • Vous bénéficiez d'un taux de rendement.
  • Vous ne payez pas de taxe annuelle sur la prime.
  • Vous payez une taxe libératoire de 8% à partir de vos 60 ans (minimum 10 ans après la souscription du contrat). Si vous payez cette taxe à vos 60 ans, vous ne payerez aucune taxe entre vos 60 et 65 ans.
  • Vous pouvez choisir des garanties complémentaires : la garantie décès et la garantie solde restant dû.

Que faut-il Comparer pour trouver la Meilleure Epargne Pension ?

Ce qu'il est important de bien comparer c'est le taux de rendement, le rendement de la compagnie, et les frais d'entrée. Ceux-ci sont fixés par la compagnie. Il est donc important, concernant l'épargne-pension, de faire un comparatif des différentes conditions proposées par les différentes compagnies.

Voici un tableau comparatif :

Compagnies AG Baloise Vivium AXA Allianz
Taux de rendement garanti 0,75% 0,75% 0,45% 0,75% 0%
Frais d'entrée maximal 6,5% 6% 7% 6% 6%
Rendement net de la compagnie (2017) 2,15% 1,82% -- -- 1,90%

Notez également que certaines compagnies ajoutent au rendement garanti une participation bénéficiaire. Ainsi, en 2017 le rendement total chez AG était de 2,15% !

Quelles sont les Garanties Complémentaires pour Comparer l'Épargne Pension ?

En plus d'épargner pour votre pension, vous pouvez inclure des garanties complémentaires pour augmenter votre couverture.

Garantie décès

Vous pouvez souscrire une garantie décès pour protéger votre famille s'il vous arrivait malheur. Pour cela, deux possibilités existent :

  1. L'assurance solde restant dû : un capital qui décroit avec le temps et qui sert à rembourser un emprunt hypothécaire en cas de décès.
  2. Un capital constant qui est directement transmis aux bénéficiaires du contrat dans le cas d'un décès prématuré.

Garantie Invalidité

Cette garantie vous couvre, vous et votre famille, en cas d'invalidité de travail suite à un accident ou une maladie.

Notez que cette garantie peut être inclusive ou complémentaire. Si vous souscrivez de manière inclusive à votre épargne-pension, vous profiterez de l'avantage fiscal de 30%. Si vous y souscrivez de manière complémentaire, vous épargnez plus pour votre pension, mais vous ne bénéficiez pas d'un avantage fiscal sur la prime de cette assurance complémentaire.

Épargne Pension Comparatif

Quelles sont les autres Assurances Vie ?

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Notez que l'épargne-pension est l'assurance vie "de base". Il existe d'autres assurances conçues selon votre statut professionnel. Voici les autres contrats qui existent :

  • L'épargne pension étendue qui vous permet de placer jusqu'à 1260€/an. Avantage fiscal de 25%.
  • L'épargne long terme avec laquelle vous pouvez épargner jusqu'à 2350€/an. Avantage fiscal de 30%.
  • La PLCI, à laquelle vous pouvez souscrire si vous êtes indépendant (avec plafond limité à 3256,87€/an). Jusqu'à 70% d'avantage fiscal.
  • L'EIP, réservé uniquement aux indépendants en société (la règle des 80% s'applique). Les primes sont déductibles à 100%.
  • La CPTI, pour une couverture uniquement dédiée aux indépendants en personne physique (règle des 80%) avec avantage fiscal de 30%.

Pour trouver le contrat qui vous est adapté, n'hésitez pas à contacter nos équipes pour faire un comparatif des produits et offres !

Comment faire une Simulation en Ligne et recevoir une Offre par Mail ?

N'hésitez pas à faire plusieurs simulations en ligne pour trouver votre épargne pension. Pour réaliser un test avec différents prix d'épargne pension, il suffit de renseigner quelques infos comme votre revenu à l'année par exemple. Une fois votre simulation réalisée, vous recevrez une offre par mail. Sachez que vous pouvez aussi effectuer un transfert d'épargne pension si vous le souhaitez. Pour obtenir une offre en ligne rapidement pour votre épargne pension, vous pouvez faire cette simulation en 1 minute. Confiez la gestion de votre épargne pension à Seraphin !

Pour plus de détails, n'hésitez pas à contacter nos experts au +32 2 808 14 00 ou à l'adresse mail [email protected]

Auteur de l'article:

Samuel Mennig
Samuel Mennig

Expert en Assurances

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Agathe P.
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