Récupérer son Epargne Pension : tout savoir | Seraphin.be

Racheter son Epargne Pension – Comment faire le bon choix ?

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Calixte des Lauriers
Experte en Assurance
16/06/2020
Assurance VieEpargne PensionContrat

Comment éviter d'être prisonnier de votre assurance vie si vous avez besoin de récupérer votre capital ?
Dans cet article, vous pourrez découvrir comment racheter votre épargne-pension et les avantages ou inconvénients du rachat de votre épargne-pension.
Vous pouvez aussi faire une simulation d'épargne-pension en 2 minutes sur le site de Seraphin.

Récupérer son Epargne Pension : toutes les astuces

Il se peut que vous ayez un jour besoin d'une importante somme d'argent. N'allez pas penser que ce serait dû à une mauvaise gestion : il est parfois nécessaire de débloquer une forte somme pour payer une succession, pour effectuer une opération immobilière... ou même encore pour payer un mariage !

Votre courtier Seraphin est à votre service pour que vous puissiez prendre la meilleure décision pour récupérer votre épargne pension.

Récupérer son Epargne Pension avant 60 ans

Vous vous dites peut-être que votre épargne-pension est une épargne comme une autre et que vous avez le droit de reprendre votre argent. En effet, vous pouvez bel et bien récupérer votre épargne pension... mais une mauvaise surprise vous attend : une forte taxe !

En cas de rachat de votre épargne-pension avant votre 60e anniversaire, l'Etat vous fera payer une pénalité de 33 % sur le montant demandé. Cela signifie que si votre épargne-pension s'élève à 5.000 €, un montant tout à fait possible après 10 ans, vous perdrez 1.650 € en taxe libératoire.

Et à cette taxe de 33 % s'ajouteront aussi les taxes communales, qui peuvent monter jusque 9 %.

Il est possible de récupérer l'entièreté de votre épargne-pension, ou bien une partie seulement :

  • Si vous rachetez l'intégralité de votre épargne-pension : vous n'y aurez plus droit pour votre retraite
  • Si vous rachetez une partie de l'épargne-pension : celle-ci se poursuit, mais avec un montant réduit

Peu importe le montant que vous allez récupérer, vous serez de toute façon soumis à la taxe de 33 %.

Récupérer son Epargne Pension après 60 ans

Même si l'épargne-pension est prévue pour être touchée au moment de votre pension légale (65 ans jusqu'en 2024), la taxe sur l'épargne-pension intervient lors de votre 60e anniversaire. Contrairement à la taxation avant 60 ans, la taxation après 60 ans n'est que de 8 %. Comme dans l'autre formule, il faut aussi y ajouter la taxe communale.

Après vos 60 ans, vous pouvez donc récupérer cette épargne-pension.
La taxe libératoire de 8 % aura déjà été payée et il n’y aura donc plus aucune imposition sur cette somme.

Le seul inconvénient est que vous ne pourrez plus bénéficier d’une réduction d’impôt sur le montant que vous verserez entre 60 et 64 ans.

Racheter son Epargne Pension : une bonne idée ?

Dans les faits, il est beaucoup plus intéressant de continuer à cotiser pour votre épargne-pension jusqu'à vos 65 ans.

Plutôt que de sacrifier l'épargne qui devait servir à votre retraite, réfléchissez plutôt à une solution alternative. Un prêt bancaire peut ainsi vous permettre de disposer d'une somme d'argent importante, sans toucher à votre capital d'épargne-pension.

Certaines banques accordent désormais un prêt en ligne pour des petits montants (jusque 5.000 €), sans devoir vous déplacer en agence. Cela peut vous éviter de devoir récupérer de l'argent dans votre épargne-pension.

Il est aussi possible d'arrêter son épargne-pension : suspendre le versement tout en bénéficiant toujours du capital après 65 ans. Si la banque l'accepte, vous pouvez aussi obtenir une avance de fonds ou une mise en gage de votre capital.

Faut-il racheter son épargne-pension ? :

  • Avant vos 60 ans, vous aurez une taxe de 33 %
  • Après vos 60 ans, vous aurez une taxe de 8 %
  • Dans les deux cas, vous perdez les bénéfices de votre épargne-pension

Notre conseil : Ne touchez pas à votre épargne-pension ! Vous aurez besoin de cet investissement pour conserver un niveau de vie décent après vos 65 ans.

Rachat Epargne Pension avec Seraphin

L'avantage d'un courtier digital, c'est que vous pouvez le laisser gérer vos contrats d'assurance sans devoir vous déplacer. Comme un courtier classique, Seraphin s'occupe de votre épargne-pension et de toutes vos assurances vies.

La différence ? Pas besoin de vous déplacer, vous pouvez tout faire depuis votre canapé. N'hésitez donc pas à contacter Seraphin pour découvrir comment récupérer votre épargne-pension.

Seraphin, premier courtier digital en Belgique, s'occupera de contacter la compagnie d'assurance pour le rachat du contrat d'assurance vie. Nous prendrons le temps de vous conseiller de manière personnalisée. Vous pourrez ainsi récupérer votre épargne-pension ou prendre une autre solution plus avantageuse.

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Assurance très professionnelle, vraiment à conseiller.

Bertrand G.
Employé de banque

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