Epargne-Pension : Comment bien remplir votre déclaration fiscale ?

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Etienne Brulon
Expert en Assurances
06/07/2020
Assurance VieEpargne PensionDéclaration fiscale

Comment bien inclure votre assurance vie dans votre déclaration fiscale pour bénéficier d'une déduction de vos impôts ?

En effet, une épargne-pension vous donne le droit à une déduction fiscale très avantageuse.
Pour savoir à quelle déduction d'impôts vous avez droit, faites une simulation de votre épargne pension en 2 minutes sur le site de Seraphin.

Comment bien remplir votre Déclaration Fiscale Epargne-Pension ?

Chaque année au début de l'été, les Belges sont confrontés à un défi : comment bien remplir sa déclaration fiscale ?

Cela peut vous sembler être une corvée, mais la déclaration fiscale peut aussi vous faire gagner de l'argent. En effet, grâce à la déduction fiscale, vous pouvez récupérer une partie de la somme cotisée dans votre épargne pension.

La déductibilité fiscale s'élèvera à 30 % ou 25 % de la somme dépensée, selon que vous êtes en-dessous de 990 € ou bien entre 991 € et 1.270 €.
Ces montants sont susceptibles de changer chaque année.

Quel Code Epargne-Pension dans la Déclaration fiscale ?

Si vous avez une épargne pension à signaler dans votre déclaration fiscale, vous devez aller voir le cadre X, celle intitulée "Dépenses donnant droit à une réduction d’impôt".

Voyez ensuite la case D : "Versements effectués dans le cadre de l’épargne-pension 1361 et 2361". C'est là que vous devrez indiquer le montant annuel de votre épargne pension.

Code Epargne Pension sur Tax on Web : comme faire ?

Taxe-On-Web est le service du Ministère des Finances qui vous permet de remplir votre déclaration fiscale en ligne.
C'est bien plus facile que dans la version papier, puisqu'une partie de vos données fiscales sont déjà pré-remplies. Il y a donc un gain de temps...et des données en moins à inscrire !

En principe, les données relatives à votre épargne pension sont reprises sur Tax-On-Web. Pour être certain que votre déclaration fiscale ne comporte pas d'erreurs, vérifiez correctement toutes les données.

Epargne-Pension et Déclaration Fiscale : quels avantages ?

L'épargne-pension comprend un gros avantage : la déductibilité fiscale.
Cela signifie que vous pouvez déduire une partie de votre épargne de vos impôts. En d'autres termes, l'État ne comptera pas cette partie de vos revenus dans le calcul de vos impôts. C'est un avantage, puisque l'on est imposé en fonction du niveau de richesse. Vous serez donc proportionnellement moins imposé.

La déduction fiscale est basée sur le niveau maximum que vous pouvez mettre. Pour l'année 2020, le Ministère fédéral des Finances a décidé que les cotisations en-dessous de 990 € annuels seraient déductibles d'impôts à hauteur de 30 %. Les épargnes-pensions de 991 € à 1.270 € sont déductibles à hauteur de 25 %.

Exemples pour l'exercice fiscal 2020 :

  • Si vous avez cotisé 300 € sur l'année : déduction de 90 €
  • Si vous avez cotisé 990 € sur l'année : de 297 €
  • Si vous avez cotisé 1.000 € sur l'année : déduction de 250 €
  • Si vous avez cotisé 1.270 € sur l'année : déduction de 317.5 €

Sans faire figurer ces éléments sur votre déclaration fiscale, vous ne pouvez pas bénéficier de la déductibilité. Pensez donc à bien remplir votre déclaration fiscale. Si vous passez par un comptable, n'oubliez pas de lui transmettre le montant annuel de votre épargne pension.
Même si vous faites des versements mensuels, c'est le total cotisé sur l'année civile qui compte pour votre déclaration fiscale.

Attention : l'avantage fiscal suppose le respect de plusieurs conditions :

  • Être domicilié en Belgique
  • Avoir au moins 18 ans et moins de 55 ans à la souscription de l'épargne-pension
  • Être soumis à l'impôt des personnes physiques
  • La durée du contrat de l'épargne-pension doit être au minimum de 10 ans (il faut donc la souscrire avant 55 ans)
  • Vous devez être le bénéficiaire en cas de vie. Les bénéficiaires en cas de décès doivent être vos héritiers

L’Epargne-Pension chez Seraphin

Seraphin, le premier courtier digital en Belgique, vous permet de faire une simulation d'épargne-pension en ligne en moins de 2 minutes.
Il n'y a donc plus besoin de vous déplacer ; vous pouvez tout faire depuis votre canapé.

Vous êtes perdu dans votre déclaration fiscale ? N'hésitez pas à contacter Seraphin pour connaitre les renseignements relatifs à votre épargne-pension : date de signature du contrat, montants épargnés, etc.

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