Epargne Pension : quel est le montant maximum ? | Seraphin.be

Epargne Pension : montant maximum et maximum déductible

  • Votre Devis Epargne Pension en 1 minute
  • 315 € de déduction fiscale en 2019

Faire une Simulation Epargne Pension
Hugues Bocquet
Expert chez Seraphin
26/11/2019
Assurance VieEpargne Pension

Une épargne-pension est un contrat assurance vie accessible à tous entre 18 ans et 65 ans.

Il est important de comprendre la somme maximale que vous pouvez placer dans votre épargne-pension et ce que vous pourrez déduire fiscalement.

Vous pouvez dès maintenant faire une simulation afin de connaître votre prime, votre maximum déductible et le capital que vous pourrez mettre de côté jusqu'à l'échéance de votre contrat.

Maximum déductible Epargne-Pension 2019

Il est possible de souscrire deux types d'épargne-pension : l'épargne-pension classique et l'épargne-pension "étendue". Le maximum déductible dépend du type de contrat que vous choisissez.

Epargne-Pension Maximum Déductible à 980 €

Dans la formule ordinaire de l'épargne-pension, le maximum déductible en 314 € par an si vous y placez 980 €.

Dans la plupart des compagnies d'assurance, vous pouvez commencer une épargne-pension à partir de 25 € par mois, ce qui représente 300 €.
Pour arriver au montant maximum déductible, il ne faut donc pas verser plus de 81 € par mois.

Epargne-Pension Maximum Déductible à 1.260 €

Dans l'épargne-pension étendue, il est possible de cotiser pour une somme plus importante puisque le montant maximum déductible est de 315 € + centimes additionnels, si vous placez 1260 € en 2019.

L'avantage fiscal est de 25 %. À montant constant, le rendement est donc plus bas. Il faut donc épargner une somme plus importante si vous voulez avoir un bénéfice plus élevé.

La taxation anticipative de 8 % sera appliquée à vos 60 ans. Vous y perdrez donc plus d'argent que si vous étiez resté au plafond inférieur. C'est ce que l'on appelle un piège fiscal.

Epargne Pension : calculez le montant Maximum Déductible

Contrairement à d'autres produits d'assurance, l'épargne-pension n'est pas calculée sur base de vos revenus. Il ne faut donc pas fournir de justificatif de salaire. Le capital accumulé dans votre épargne-pension ne dépend que de la somme que vous décidez de mettre chaque mois.

Vous pouvez calculer le montant maximum déductible de votre épargne pension de manière très simple :

  • Si vous cotisez moins de 980 € par an : 30 % de réduction d'impôts
  • Si vous cotisez entre 981 € et 1.260 € : 25 % de réduction d'impôts

Selon les cas, la somme cotisée durant l'année antérieure pour votre épargne pension sera donc réduite de 30 % ou 25 %. Cela fera certainement plaisir à votre portefeuille.

Montant Maximum Epargne Pension : retour sur les 10 dernières années

Le montant maximal déductible de l'épargne pension est fixé par le gouvernement fédéral. Voici la liste des montants maximum déductibles pour l'épargne-pension durant les dix dernières années :

Année Max. déductible
2019 980
2018 940
2017 940
2016 940
2015 940
2014 940
2013 940
2012 910
2011 880
2010 870
2009 870
2008 830

Parfois, ce montant est fixé pour plusieurs années d'affilée. Ce fut le cas pour la période 2015-2018, même si le montant de la déductibilité ne fut pas changé.

Pourquoi le montant de l’Epargne Pension évolue-t-il ?

De manière générale, on observe une hausse continue du montant maximum déductible de l'épargne pension.
Pourquoi cette hausse ?
Parce que le financement des pensions en Belgique est de plus en plus difficile et que le gouvernement fédéral veut donc encourager les citoyens à souscrire une épargne-pension.

Cette déductibilité fiscale est un cadeau pour vous : l'État choisit délibérément de ne pas vous imposer entièrement. Si vous tenez compte de cette déduction fiscale, vous avez donc plus de facilités financières pour prendre une bonne épargne-pension.

Epargne Pension Seraphin

Grâce à Seraphin, le premier courtier digital en Belgique, vous pouvez réaliser très facilement une simulation épargne pension en ligne. C'est gratuit et ne vous prendra que deux minutes.

Pour savoir si vous pouvez récupérer une partie de votre épargne-pension en profitant du maximum déductible, contactez un expert Seraphin.

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Timothée P.
Photographe

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