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Comment puis-je Déduire un Maximum d'impôts grâce à mon Epargne-Pension ?

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Combien puis-je déduire d'impôts au maximum avec mon Epargne-Pension ? 🔥 Quel est mon plafond ? 🤔 Trouver mon devis assurance vie ✔️

Le contrat d’assurance vie épargne-pension s’adresse à toutes les personnes âgées de 18 à 65 ans qui souhaitent commencer à épargner en prévision de la retraite.

Quel que soit votre statut professionnel : fonctionnaire, indépendant ou salarié, le niveau de votre pension légale est généralement insuffisant pour couvrir vos dépenses à compter de la retraite. Aussi, il est nécessaire d’anticiper et de se renseigner sur les contrats d’assurance vie. En particulier, le contrat d’épargne-pension vous assure un capital garanti et une réduction d'impôts très favorable.

Vous pouvez dorénavant faire votre simulation en moins d’une minute avec l’outil de simulation gratuit et sans engagement de Seraphin

Quel est le Montant Déductible Maximum avec mon Epargne-Pension en 2020 ?

Il existe deux contrats d’épargne-pension : le contrat dit “d’épargne-pension classique” et le contrat dit “d’épargne-pension étendue” ou “XL”. Ces deux contrats offrent des conditions fiscales différentes. Il faut donc bien assimiler les subtilités de ces deux options avant de souscrire à un contrat épargne-pension.

L’Epargne-Pension classique : quel est mon Plafond Déductible Maximum en 2020 ?

Le contrat assurance vie classique d’épargne-pension évolue en 2020.

Dorénavant vous pourrez verser un maximum de 990€/an dans votre épargne-pension. Vous bénéficierez immédiatement d’une réduction de 30 % d’impôts sur la prime versée, soit une économie d’impôts pouvant aller jusqu’à de 297€ (hors frais de gestion).

 

Conseil : Il est tout à fait possible d’effectuer des versements mensuels sur votre assurance épargne-pension. Dans ce cas, nous vous conseillons de ne pas dépasser 82.5€/mois (82.5€ x 12 = 990€)!

L’Epargne-Pension étendue : quel Montant Maximum puis-je épargner en 2020 ?

Le contrat d’assurance vie épargne-pension étendue s’adresse aux personnes qui souhaiteraient épargner chaque année un montant supérieur au plafond de 990€/an.
En effet, ce contrat d’assurance vie offre la possibilité de verser jusqu’à 1270€/an, soit 105€/mois, en 2020. Toutefois, en versant plus de 990€/an, vous ne bénéficierez plus que de 25 % de réduction d’impôts, ce qui vous permettra quand même d’économiser jusqu’à 317,5€/an

Calculer le Montant Maximum Déductible 2020 de mon Epargne-Pension c’est facile !

Comme le contrat Epargne-Pension n’est pas fonction de vos revenus, mais seulement de ce que vous souhaitez épargner annuellement, vous pouvez dès maintenant estimer votre économie d'impôts avec le tableau récapitulatif ci-dessous.

Montant de la prime annuelle moins de 990€/an compris entre 990€ et 1270€/an
Réduction d’impôts 30 % 25 %
Montant de la réduction d’impôts 297€ au maximum 248€ à 317.5€/an
 

Attention : avec ce tableau vous ne pourrez pas calculer votre rendement réel !

Pour calculer votre rendement réel en fonction de votre situation personnelle, vous pouvez désormais réaliser une simulation gratuite avec Seraphin et un expert vous recontactera.

Le Maximum Déductible de mon contrat Epargne-Pension peut-il évoluer ?

Depuis 10 ans, le maximum déductible a évolué à la hausse. La tableau ci-dessous illustre ainsi la volonté du gouvernement de soutenir la souscription de contrats épargne-pension :

Année Max. déductible
2020 990 €
2019 980 €
2018 940 €
2017 940 €
2016 940 €
2015 940 €
2014 940 €
2013 940 €
2012 910 €
2011 880 €
2010 870 €

A l'avenir, la prime risque fort d'augmenter et vous pourriez bénéficier d'une réduction d'împots encore plus élevée.

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Attention au Piège Fiscal lié au Plafond de mon Epargne-Pension

En choisissant de cotiser plus de 990€/an, vous risquez de vous confronter à un piège fiscal. En effet, en cotisant par exemple 1000€/an vous passez dans le régime de l’épargne-pension étendue et vous ne bénéficiez plus que de 25% d’impôts, soit une réduction d’impôts de 250€ (1000 x 25% = 250€). Mais si vous étiez restés au plafond de 990€/an vous auriez bénéficié de 30% d’impôts, soit 297€ (990 x 30% = 297€) d’économie d’impôts. Dans l’opération vous perdez donc 47€ (297€ - 250€ = 47€) d’économie d’impôts pour un capital épargné de seulement 10€ de plus (1000€ - 990€).

Pour profiter d’une économie d’impôts avantageuse dans le cadre du contrat épargne-pension étendue, l’équipe de Seraphin vous recommande d’épargner un minimum de 1200€/an, soit une économie d’impôts de 300€/an (1200€ x 25% = 300€).

 

Attention ces chiffres ne prennent pas en compte les frais de gestion et ne sont pas représentatifs de votre rendement qui dépend de votre choix de souscrire à un contrat épargne-pension en branche 21 ou en branche 23.

D’autre part, il s’avère que le gain fiscal final, au moment d’encaisser le capital de son épargne-pension le jour de la retraite reste le plus souvent accessoire après l’application de la taxe libératoire de 8 % au jour de vos 60 ans. D’autant plus, si ce contrat avait été souscrit dans le cadre de la branche 21. Pour plus d’information concernant votre déduction fiscale avec le contrat Epargne-Pension n'hesitez pas à lire notre article Déduction Fiscale 2020 & Epargne Pension : tout savoir en 5 min !.

  • Branche 21 : votre capital et les intérêts sont garantis. Une part bénéficiaire liée à la surperformance de l'assureur peut vous être reversée en plus.
  • Branche 23: votre capital et vos intérets ne sont pas garantis car votre épargne-pension est placée directement sur les marchés financiers par l'assureur. Une part bénéficiare peut vous être reversée également.

Le risque en branche 23 est donc plus élevé. En conséquence, le rendement aussi, si la situation économique est favorable.

Chez Seraphin, pour assurer la sécurité de l'épargne-pension de nos clients, nous offrons uniquement la possibilité de placer votre épargne-pension en branche 21. Nous pouvons toutefois placer votre part bénéficiaire en branche 23 si vous le souhaitez.

Quelle stratégie adopter pour Déduire un Maximum d’impôts avec mon Epargne-Pension ?

Pour améliorer son rendement et épargner toujours plus, l’équipe de Seraphin vous recommande le contrat épargne long terme. Avec une réduction d’impôts de 30 % sur les primes versées l'épargne long terme bénéficie d’un plafond plus élevé de 2390€/an en 2020. Ainsi, en cumulant un contrat épargne-pension et un contrat épargne long terme vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôts pouvant aller jusqu’à 1014€/an. Pour estimer le montant total que vous pourriez déduire et déterminer la stratégie la plus adéquate à votre situation n'hésitez pas à réaliser la simulation Seraphin

Finalement, l’épargne-pension est un moyen de se préparer à la retraite. Toutefois pour en bénéficier pleinement il faut s’assurer d’être bien conseillé. En ce sens, l’équipe de Seraphin est à votre service.

Auteur de l'article:

Calixte des Lauriers
Calixte des Lauriers

Experte en Assurance

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Agathe P.
Timothée P.
Photographe