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Pourquoi Souscrire une Assurance Solde Restant Dû ?

  • Assurance Solde Restant Dû
  • Informations & Souscription en Ligne
Samuel Mennig
Expert en Assurances
06/08/2019
Solde restant dûAssurance VieSouscription Assurance en ligne

Vous cherchez à assurer le crédit de votre habitation en cas de décès ? Votre banque vous demande de souscrire une assurance solde restant dû car vous souhaitez contracter un emprunt ? L'assurance solde restant dû vous permet de protéger financièrement vos proches en cas de décès prématuré en assurant pour vous le remboursement du capital restant d'un emprunt.

Cette assurance vie est paradoxalement également appelée "assurance décès". En effet, l'assurance solde restant dû intervient dans la grande majorité des cas dans le remboursement d'un crédit habitation, si le preneur de l'assurance vient à décéder. Celle-ci peut être souscrite de manière indépendante ou en tant que garantie complémentaire à votre assurance épargne-pension. Pour recevoir une offre pour une assurance solde restant dû, n'hésitez pas à prendre 1 minute pour remplir ce formulaire en ligne en 1 minute.

Dans cet article, nous vous expliquons tout ce qu'il faut savoir sur l'assurance solde restant dû. Nous vous expliquons les garanties, les paramètres influant sur le coût de l'assurance, les cas où l'assurance n'intervient pas, les différents choix possibles. Enfin, nous vous précisons les différentes possibilités de souscription : soit de manière indépendante, soit en tant que garantie complémentaire comprise dans votre assurance vie (épargne-pension, PLCI, etc.).

Assurance Solde Restant Dû : ce qu'il faut savoir

L'assurance solde restant dû vous permet de gagner en tranquilité. En cas de décès prématuré, elle vous permet de ne pas faire peser le poids du remboursement de votre prêt hypothécaire sur votre famille ou vos proches. En effet, un crédit hypothécaire peut représenter plusieurs milliers d'euros. En cas de décès, si le salaire de votre conjoint ne suffit pas à payer le crédit restant de votre habitation et à subvenir aux besoins de la famille, cela ajoutera des dettes à la souffrance du décès. S'il vous arrive un malheur, l'assurance solde restant dû interviendra.

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Assurance Solde Restant Dû : les garanties

L'assurance solde restant dû est généralement préconisée si vous décidez d'acheter un bien immobilier. Si vous décédez avant la fin du remboursement de votre crédit, ce dernier sera remboursé par l'assurance à hauteur du pourcentage que vous aviez choisi. Si vous choisissez une couverture à 100%, vos proches ne devront donc rien payer. Si vous choisissez une couverture à 50%, votre crédit restant sera remboursé à 50%.

Sachez que vous pouvez également vous couvrir en cas d'invalidité. Si suite à un accident ou une maladie vous êtes en incapacité de travail, vous toucherez un certain capital défini dans les termes du contrat.

Assurance Solde Restant Dû : coût

Le coût de l'assurance solde restant dû varie selon différents critères.

  • Votre âge
  • Votre poids
  • Fumeur ou non-fumeur ?
  • Atteint d'une maladie ou d'une infirmité
  • Le montant que vous désirez assurer

Ces critères permettent aux compagnies d'assurance d'évaluer le risque de décès et de fixer en conséquence le montant de la prime de votre assurance solde restant dû.

Assurance Solde Restant Dû : les exclusions

Il existe des cas dans lesquels l'assurance solde restant dû n'intervient pas. Voici une liste non exhaustive :

  • Si le décès de preneur d'assurance survient suite à un acte délibéré ou sous l'influence d'un bénéficiaire,
  • Si le preneur se suicide dans la première année de la souscription de l'assurance solde restant dû,
  • Si le preneur prend part à une en guerre (civile).

Consultez les conditions générales de la compagnie d'assurance auprès de laquelle vous souscrivez votre assurance pour connaître l'étendue des facteurs d'exclusion.

Assurance Solde Restant Dû : flexibilité

À la souscription de votre assurance solde restant dû, plusieurs possibilités s'offrent à vous concernant la couverture et le paiement de prime :

  • Vous pouvez couvrir une partie ou la totalité de votre crédit restant (50% - 80% ou 100%). Dans certains cas, votre banque peut décider du montant couvert.
  • Vous pouvez payer une prime unique en une fois.
  • Vous pouvez payer une prime de risque. Vous payez alors une prime annuelle qui prend en compte le fait que vous vieillissez et que votre crédit restant diminue.
  • Vous pouvez également opter pour une prime nivelée et verser chaque année la même prime.

Notez que le contrat de votre assurance "solde restant dû" prend fin :

  • soit en cas de décès de l'assuré
  • soit après une période fixée à la souscription du contrat (généralement à la fin du remboursement de l'emprunt). Aucune démarche n'est donc requise pour mettre fin au contrat.

Notez également que vous pouvez souscrire une solde restant dû pour d'autres garanties qu'un crédit hypothécaire. Vous pouvez par exemple assurer un certain capital pour les études de vos enfants.

Assurance Solde Restant Dû : garantie complémentaire ?

L'assurance solde restant dû peut être souscrite de manière individuelle ou dans le cadre d'une garantie complémentaire à votre épargne-pension.

Assurance Vie Solde Restant Dû en complémentaire

Si vous avez déjà une assurance vie pour votre pension, telle qu'une épargne pension, épargne long terme. En prenant votre assurance solde restant dû dans le cadre d'une de telle assurance, vous bénéficiez de l'avantage fiscal qui y est lié. En l'occurrence, vous pouvez ainsi bénéficier d'une déduction fiscale pouvant s'élever jusqu'à 30%.

Assurance Solde Restant Dû seule

Il est également possible de souscrire une assurance solde restant dû de manière indépendante, mais cela est moins intéressant fiscalement, car vous ne bénéficiez d'aucun avantage fiscal.

Assurance Solde Restant Dû : Offre en 1 minute

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Grâce à Seraphin, j'ai pu souscrire facilement une assurance qui protège ma famille si il m'arrivait malheur.

Consultant en gestion d'entreprise

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