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Tout ce qu'il faut savoir sur la PLCI AXA

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Samuel Menning
Expert en Assurances
15/10/2019
PLCI AXASouscription en ligneAssurance vieIndépendant

Vous désirez souscrire une PLCI AXA pour compléter la maigre pension légale que vous toucherez ? En effet, en moyenne la pension brute perçue par les hommes indépendants s'élève à 1.100 € et celles des femmes indépendantes à 700 €. Cette pension n'est pas suffisante pour maintenir votre niveau de vie. Grâce à la pension libre complémentaire pour indépendants, vous pouvez, en tant qu'indépendant, épargner pour votre pension tout en profitant d'avantages fiscaux importants ! Seraphin travaille avec de nombreuses compagnies, comme AXA, pour vous proposer la meilleure assurance vie au meilleur prix. Si vous désirez recevoir une offre pour une PLCI, n'hésitez pas à faire gratuitement une simulation en ligne en 1 minute.

PLCI AXA : les 5 points essentiels

Pour souscrire une PLCI AXA, vous devez exercer une activité d'indépendant à titre principal ou complémentaire. Dans cet article, nous vous expliquons les avantages fiscaux qui sont liés à la PLCI, la taxation, les garanties complémentaires ainsi que les autres types d'assurances vie auxquelles vous pouvez souscrire.

1. Combien puis-je épargner chez AXA avec une PLCI ?

Pour profiter des avantages fiscaux qui sont liés à la PLCI AXA, vous ne pouvez pas dépasser un certain seuil de prime. Vous pouvez épargner jusqu'à 8,17% de vos revenus de références par an. Le plafond maximal est fixé à 3.256,87 €/an. Toutefois, vous pouvez également souscrire une PLCI sociale vous permettant de placer jusqu'à 9,40% de vos revenus de référence (avec un plafond fixé à 3747,19 €/an).

2. Quel est l'avantage fiscal d'une PLCI AXA ?

Si vous ne dépassez pas le seuil fixé par la PLCI AXA, vous pouvez bénéficier d'un avantage fiscal pouvant s'élever jusqu'à 70%. Dans la plupart des cas, cet avantage s'élève en moyenne à 60%. Ainsi, si vous placez 1000€ dans votre PLCI cette année, vous pouvez toucher un avantage fiscal de 600€ ! Vous ne payez donc en réalité que 400€ pour faire grandir de 1000€ le capital que vous toucherez à votre pension. En effet, 60% des primes de la PLCI sont déductibles comme charges professionnelles. Vous payez donc moins d'impôts et moins de cotisations sociales.

3. Mon capital PLCI AXA va-t-il produire des intérêts ?

Oui ! En plaçant votre argent auprès d'une compagnie, votre capital va être placé dans un fond sécurisé et vous rapportera des intérêts. En plus des avantages fiscaux, vous récupérerez plus à vos 65 ans que le capital pour lequel vous avez épargné. En effet, un taux de rendement garanti est fixé par la compagnie auprès de laquelle vous souscrivez votre PLCI. Ce taux peut varier. Renseignez-vous auprès de votre courtier Seraphin pour connaitre ce taux. À cela s'ajoute également une participation bénéficiaire. Celle-ci dépend de la conjoncture économique et du rendement global de la compagnie d'assurance.

AXA PLCI

4. AXA PLCI : quelles sont les taxes ?

Différents frais peuvent s'appliquer sur la PLCI AXA. En voici la liste :

  • Des frais d'entrée qui s'élèvent à 6% maximum
  • Des frais de gestion peuvent s'appliquer selon les compagnies (pas chez AXA)
  • Des frais de sortie : si vous décidez de récupérer votre capital avant l'échéance prévue.
  • Aucune taxe annuelle sur la prime ne s'applique.

Notez également qu'une taxe s'applique au moment où vous récupérez votre capital PLCI. Celle-ci est constituée d'une cotisation Inami (3,55% du capital total) + cotisation de solidarité (comprise entre 0 et 2% du capital).

5. Les Garanties complémentaires de la PLCI AXA

Sachez que vous pouvez, en plus d'épargner pour votre pension, souscrire des garanties complémentaires. Ces garanties vous protègent, vous et votre famille dans différentes situations :

  • Assurance décès : votre famille perçoit un revenu en cas de décès prématuré. Vous pouvez vous assurer sur un solde restant dû (remboursement d'un prêt hypothécaire) ou sur un capital constant.
  • Assurance invalidité : vous recevez un revenu si vous êtes en incapacité de travail sur une longe durée.

L'avantage de souscrire à ces garanties dans le cadre de votre PLCI est que vous bénéficierez également de l'avantage fiscal sur la prime consacrée à ces garanties, du moins si vous ne dépassez pas le plafond légal.

Notez également que vous pouvez souscrire une PLCI Sociale, qui, en plus de vous permettre d'épargner pour votre pension, vous donne accès à un volet solidarité qui comprend des protections supplémentaires pour votre famille. Pour plus d'information, n'hésitez pas à consulter notre article consacré à la PLCI Sociale.

PLCI ou Épargne-Pension ?

Si vous êtes indépendant, il est plus intéressant de d'abord souscrire une PLCI avant de souscrire une épargne-pension. Par contre, si vous êtes salarié ou fonctionnaire, vous n'avez pas accès à la PLCI. L'assurance vie la plus intéressante dans votre cas est l'épargne-pension.

Si vous êtes indépendant et que vous désirez épargner encore plus pour votre pension, sachez qu'il existe d'autres assurances vie, telles que la CPTI ou l'EIP.

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Timothée P.
Photographe

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