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Tout savoir sur la Déduction Fiscale de la PLCI

  • Les déductions fiscales de la PLCI
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Faire une Simulation PLCI
Samuel Mennig
Expert en Assurances
15/10/2019
Déductions fiscalesPLCISimulation en ligne

La pension que touchent les Belges à leurs 65 ans est rarement suffisante pour vivre décemment. C'est la raison pour laquelle il est possible, dès maintenant, de vous constituer un capital pour votre pension. Plus tôt vous commencez, plus vous pourrez épargner pour compléter votre pension et profiter des avantages fiscaux qui y sont liés.

Si vous êtes indépendant, vous pouvez souscrire une PLCI. Celle-ci vous donne droit à une déduction fiscale importante ! Cette assurance vie fait partie du 2e pilier de la pension nommé : "pension complémentaire d'entreprise". Le premier pilier est, quant à lui, constitué de la pension légale versée par le gouvernement. Pour compléter cette maigre pension, les indépendants peuvent souscrire plusieurs assurances vie, telles que la PLCI et déduire fiscalement une bonne partie (voire la totalité) de la prime qu'il placeront dans leur assurance vie. Pour recevoir une offre pour une PLCI, n'hésitez à faire gratuitement une simulation en ligne en 1 minute.

PLCI Déduction Fiscale : ce qu'il faut savoir

Dans cet article, nous vous expliquons ce qu'il est important à savoir concernant la PLCI : le plafond maximal, les taxations, et comment déduire vos frais de manière fiscalement intéressante.

PLCI Déduction Fiscale : les chiffres

Avec une PLCI, vous pouvez placer jusqu'à 8,17% de votre revenu de référence des 3 dernières années. Le plafond maximal annuel est fixé à 3.256,87€.

Vous pouvez également souscrire une PLCI Sociale qui vous permet de placer 9,40% de votre revenu de référence. Le plafond est alors fixé à 3.747,19€. En plus d'épargner pour votre pension, vous êtes alors assuré sur un fond de solidarité, c'est-à-dire que vous êtes couvert dans toute une série de situations familiales (naissance, décès, maladie grave, incapacité de travail). Vous assurez alors financièrement votre famille grâce à 10% de la prime de votre PLCI Sociale.

PLCI Déduction Fiscale

PLCI Déduction Fiscale : quel Avantage Fiscal ?

La PLCI vous donne droit à un avantage fiscal qui peut s'élever jusqu'à 70% de la prime de votre assurance. Avec la PLCI, vous pouvez déduire fiscalement 70% de la prime. Dès lors, si vous placez 3.747,19€ dans votre PLCI, vous pouvez déduire jusqu'à 2.623,03€ par an.

PLCI Déduction Fiscale : comment Optimiser mes Assurances Vies ?

Si vous désirez optimiser votre portefeuille d'assurance, voici l'ordre dans lequel il est intéressant d'y souscrire :

Si vous êtes indépendant en société:

  1. PLCI
  2. EIP
  3. Épargne-pension
  4. Épargne à long terme

Si par contre vous êtes indépendant en personne physique :

  1. PLCI
  2. Épargne-pension
  3. Épargne à long terme
  4. CPTI

PLCI Déduction Fiscale : taxation

Sachez qu'en souscrivant une Pension Libre Complémentaire pour Indépendants, vous ne devez payer aucune taxe annuelle sur la prime ! C'est donc une assurance très intéressante fiscalement parlant ! En effet, contrairement à la PLCI, pour l'EIP et la CPTI vous devez payer une taxe annuelle de 4,4% sur la prime !

Toutefois, une taxation s'applique au moment de la perception de votre capital accumulé. Celle-ci s'élève à 5,55% du capital total auquel s'ajoute une rente fictive qui s'applique sur le capital garanti. Notez toutefois que la taxe de sortie s'applique sur toutes les assurances vie, ce n'est pas une spécificité de la PLCI.

PLCI - Qu'est-ce que la Rente Fictive ?

Le principe de la rente fictive est le suivant : en fonction de l'âge auquel vous récupérez votre capital pension PLCI, vous êtes imposé sur un certain pourcentage de votre capital, durant un certain nombre d'années. Par exemple, si vous récupérez votre capital pension à vos 65 ans, vous serez imposé pendant 10 ans sur 5% de capital perçu grâce à votre PLCI.

Notez que si vous percevez votre capital PLCI à vos 65 ans (et pas avant), la rente fictive ne s'appliquera que sur 80% du capital perçu. Si vous percevez ce capital avant vos 65 ans, la rente fictive s'appliquera sur les 100% du capital.

Pour connaître précisément la rente fictive qui s'applique en fonction de l'âge auquel vous percevez votre capital PLCI, consultez notre article spécialement dédié à la PLCI. Vous y trouverez un tableau explicatif de la rente fictive.

PLCI Déduction Fiscale : Simulation en Ligne

Vous désirez obtenir gratuitement une offre pour une PLCI ? Vous pouvez, en 1 minute, faire une simulation en ligne ! Si vous avez des questions ou que vous désirez recevoir un conseil, n'hésitez pas à prendre un rendez-vous téléphonique avec nos experts de l'assurance vie. Nous répondrons avec joie à vos questions !

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