Levensverzekering zo eenvouding.

Wat is de Levensverzekering?

De levensverzekering omvat alle verzekeringscontracten die ervoor zorgen dat je kan sparen tijdens je werkjaren met zicht op je pensioen. De levensverzekering zorgt ervoor dat je een kapitaal kan opbouwen door te profiteren van fiscale voordelen en interessante rente.

Wat is het doel van de levensverzekering?

• De levensverzekering zorgt ervoor dat je kan sparen door een financieel vermogen op te bouwen met zicht op je pensioen.
• De levensverzekering stelt je in staat te investeren en je vermogen te laten renderen.
• De levensverzekering zorgt ervoor dat je jouw familie en investeringen kan beschermen dankzij de optionele waarborgen.

Het Voordeel van een Levensverzekering: Waarom een Levensverzekering afsluiten?

Vandaag de dag, kan je met het wettelijk voorziene pensioen in België niet meer een aanvaardbare levensstandaard behouden eenmaal je gepensioneerd bent. Bijvoorbeeld, een zelfstandige die geen andere oplossingen heeft voorzien voor zijn spaargeld zal gemiddeld 665€ per maand ontvangen van de staat als pensioen. Dit is niet voldoende om behoorlijk te leven in België! De levensverzekering is het ideale middel om te anticiperen op je behoeften eenmaal je gepensioneerd bent.

De levensverzekering bestaat uit verschillende waarborgen. Ze kan ook erg voordelig zijn tijdens de aankoop van vastgoed, in geval van prematuur overlijden of arbeidsongeschiktheid. Daarom is het belangrijk een levensverzekering af te sluiten in het begin van je professioneel leven. Je kan genieten van je levensverzekering na je 65st, of ervoor kiezen je verzekeringscontract eerder op te zeggen onder bepaadle voorwaarden.

Met Seraphin kan je nu een simulatie maken voor je levensverzekering zodat je een kapitaal kan opbouwen voor je pensioen en je geliefden.

Het Voordeel van een Levensverzekering: Wat is de kracht van een Levensverzekering?

Het belangrijkste principe van de levensverzekering is haar bijzonder fiscaal voordeel. Om maximaal te profiteren van de beschikbare fiscale voordelen, en het beste te halen uit je spaargeld, zal je voor het levensverzekeringproduct moeten kiezen dat het best aangepast is aan je professionele situatie. Bijvoorbeeld, als je een pensioensparen afsluit, zal je 30% van de premie jaarlijks kunnen aftrekken van je belastingen.

Hier vind je enkele voorbeelden van levensverzekeringproducten en hun fiscale voordelen:

Te weten: Je kan bij elk levensverzekeringcontract aanvullende waarborgen toevoegen.

Levensverzekeringproduct: Welke Levensverzekering kiezen?

Voordat je een levensverzekering kiest die bij je past, houdt Seraphin rekening met je situatie en vind ze de interessantste combinatie voor je spaargeld. Wij maken voor jou een vergelijking van de verschillende levensverzekeringen zodat we de best passende verzekering kunnen aanbieden. Ieder jaar brengt je makelaar je op de hoogte van de evolutie van je statuut en van je inkomsten zodat we samen de optimale oplossing kunnen vinden voor je spaargeld.

Het wettelijk pensioen is niet hetzelfde in alle situaties. Het verzekerd pensioen door de Staat voor zelfstandigen is bijzonder laag, daarom is het belangrijk voor hen om zelf een pensioen op t bouwen. Daartegenover zal de Staat beter bijdragen aan het pensioen van ambtenaren.

De Levensverzekeringen voor het Pensioen van een Zelfstandige

Als zelfstandige zal je pensioen 60% lager liggen dan een ambtenaar en 30% lager dan een werknemer. Ze zal er dus niet voor zorgen dat je dezelfde levensstandaard kan behouden. Daarom is het belangrijk een pensioenkaptiaal op te bouwen.

Dit zijn de verschillende levensverzekeringsproducten voor een zelfstandige:

• Het VAPZ.
• Pensioen Sparen.
• Lange Termijn Sparen.
• POZ voor fysieke personen, of de IPT voor zelfstandige bedrijfsleiders.

Het VAPZ is onmisbaar voor elke zelfstandige, des te meer omdat ze verschillende voordelen heeft. Je kan genieten van belangrijke fiscale voordelen, een aanvullend pensioen, en een rendement van je kapitaal dankzij de voordelige rente.

Je kan het VAPZ verbinden met een schuldsaldoverzekering of een verzekering voor een overlijden. Zo versterk je de dekking van je levensverzekering.

Levensverzekeringen voor een Werknemer

Als werknemer van een bedrijf, kan je er ook voor kiezen je wettelijk pensioen aan te vullend dankzij de levensverzekeringscontracten. 70% van de Belgische werknemers hebben als een groepsverzekering via hun werkgever. Indien het noodzakelijk is kan je hieraan nog een pensioen sparen toevoegen en vervolledigen met een lange termijn sparen. Als je geen groepsverzekering hebt, is pensioen sparen de meest aanbevolen levensverzekering.

Je kan aan je pensioen sparen aanvullende waarborgen toevoegen zoals schuldsaldo, overlijden of de waarborg ongeschiktheid.

Levensverzekeringen voor een Ambtenaar

Als ambtenaar voorziet de staat je een bijzonder voordelig pensioen. Echter kan je ervoor kiezen je pensioen aan te vullend dankzij een pensioen sparen of een lange termijn sparen en genieten van interessante fiscale voordelen.

De aanvullende waarborgen van de Levensverzekering

De levensverzekeringen kan naast een financiële belegging, een middel zijn om je te beschermen tegen onverwachte gebeurtenissen in het leven.

De Arbeidsongeschiktheidverzekering van de Levensverzekering

Wat is de Arbeidsongeschiktheidverzekering?

De arbeidsongeschiktheidverzekering zorgt ervoor dat je een aanvullend inkomen ontvangt in geval van arbeidsongeschiktheid. Zo kan je op lange termijn dezelfde levensstandaard behouden in geval van ongeschiktheid. Je kan deze toevoegen aan je VAPZ of je pensioensparen. Om de waarborg arbeidsongeschiktheid af te sluiten, zal de verzekeringsmaatschappij je vragen een medisch vragenformulier in te vullen. In sommige gevallen kan een medisch onderzoek gevraagd worden.

Als je zelfstandige bent, kan de premie van de waarborg arbeidsongeschiktheid als professionele kosten worden aangegeven.

De Overlijdensverzekering van de Levensverzekering

Wat is de Overlijdensverzekering?

De waarborg overlijden van de levensverzekering is een waarborg die je kan toevoegen aan je VAPZ of je pensioensparen of aan een andere levensverzekering. Het zorgt ervoor dat je partner een kapitaal zal ontvangen in geval van prematuur overlijden zodat deze een redelijke levensstandaard kan behouden.

Als je deze waarborg wilt afsluiten, zal de verzekeringsmaatschappij je vragen een medisch vragenformulier in te vullen. In sommige gevallen kan een medisch onderzoek gevraagd worden.

De aanvullende waarborg overlijden door alle oorzaken kan ook verdeeld worden onder je pensioensparen en lange termijn sparen. Je kan twee waarborgen toevoegen die tussenkomen in geval van overlijden:

• De waarborg 'vast kapitaal' die je in staat stelt een kapitaal door te geven aan je kinderen in geval van overlijden.
• De waarborg schuldsaldo die een openstaande lening zal betalen in geval van overlijden voor het einde van de terugbetaling.

Goed om te weten: Als je zelfstandige bent kan de premie van de waarborg overlijden aangegeven worden als professionele kosten.

Hoe is de levensverzekering belast?

De toegerekende belasting voor je jaarlijkse levensverzekeringpremie, de verwachte intrest en het kapitaal ontvangen op het einde van de levensverzekering is afhankelijk van het afgesloten verzekeringscontract.

Hieronder vind je een samenvattende tabel van de belasting op de jaarlijkse premie in functie van de levensverzekering:

Seraphin informeert u over levensverzekeringsbelastingen en geeft u alle nodige advies om onaangename verrassingen te vermijden.

De vragen over de levensverzekering

Wat is een levensverzekering?

In België is de term "levensverzekering" een benaming voor het geheel van verzekeringsproducten die ervoor zorgen dat je kan sparen tijdens je werkjaren. Ze kan een bestaan uit verzekeringen maar ook uit oplossingen voor je spaargeld en investeringen.

Hoe werkt een levensverzekering?

Het doel van een levensverzekering is geld opzij te zetten tijdens je werkjaren. Eeen levensverzekering zorgt voor:

• het opbouwen van een pensioenkapitaal
• het vergroten van je kapitaal dankzij voordelige rente
• het financieel beschermen van je familieleden in geval van overlijden

Waarom een levensverzekering afsluiten?

Een levensverzekering zorg ervoor dat je een financieel kapitaal kan opbouwen om je voor te bereiden om de jaren na jouw pensioen. Na je werkjaren, zal de staat je voorzien van een pensioen maar dit is vaak minder dan het salaris dat je krijg op het einde van je carrière. Het opgebouwd kapitaal dankzij je levensverzekering zal je helpen dezelfde levensstandaard te behouden.

Een levensverzekering is ook een middel om je kapitaal te doen groeien en je familie te beschermen als je overlijdt.

Hoe een levensverzekering kiezen?

Om de levensverzekering te kiezen die het best past bij je behoeften en je budget, kan je een digitale makelaar consulteren. Door samen te werken met verschillende verzekeringsmaatschappijen, zal de digitale makelaar je helpen een objectieve keuze te maken. De keuze van een levensverzekering hangt af van:

• Je statuut (werknemer, ambtenaar of zelfstandige)
• Je profiel
• Het bedrag van het kapitaal dat je wilt sparen
• De rente
• De aanvullende waarborgen die je wilt afsluiten (bv. overlijden)
• De sterkte van de maatschappij bij wie je de levensverzekering afsluit

Wie is de beste verzekeringsmaatschappij voor levensverzekeringen?

In België is AG Insurance de marktleider van levensverzekeringen met 26.3% van de markt. Ze staat ver boven de tweede in het klassement (KBC met 9% van de markt). Echter kunnen wij niet zeggen dat ze de "beste" maatschappij is, want dit is afhankelijk van je risicoprofiel en de karakteristieken van je vermogen.

Hoeveel kost een levensverzekering in België?

De prijs van de levensverzekering is varieert afhankelijk van je situatie en het verzekeringscontract dat je afsluit. Hoe meer geld je opzij zet in je levensverzekering hoe meer je moet betalen aan de verzekeringsmaatschappij en soms de belastingdienst.

Levensverzekering of pensioen sparen?

Pensioen sparen is een verzekeringscontract van het type levensverzekering. Ze zorgt ervoor dat je kan besparen, maakt niet uit welk professioneel statuur, en zo je levensstandaard te verbeteren als je op pensioen gaat. Het pensioen sparen heeft ook een bijzonder interessant fiscaal voordeel.