Trouvez l’Assurance Vie qui vous convient

Qu’est-ce que l’Assurance Vie ?

L’assurance vie désigne l’ensemble des contrats d’assurance qui vous permettent d’épargner pendant vos années d’activités en vue de votre pension. L’assurance vie vous permet de cumuler un capital en profitant d’avantages fiscaux et de taux d’intérêts intéressants.

Quel est le but de l'assurance vie ?

• L’assurance vie vous permet d’épargner en vous constituant un patrimoine financier en vue de votre pension
• L’assurance vie vous permet d’investir et de faire fructifier votre patrimoine
• L’assurance vie vous permet aussi de protéger votre famille et de protéger vos investissements grâce aux garanties complémentaires

Avantage Assurance Vie : Pourquoi prendre une Assurance Vie ?

Aujourd’hui, la pension légale prévue en Belgique ne vous permet plus de garder un niveau de vie satisfaisant une fois pensionné. Par exemple, un indépendant n’ayant pas prévu d’autres solutions d’épargne pour sa pension recevra en moyenne 665 euros par mois de pension par l’état. Cela ne suffit pas à vivre décemment en Belgique ! L’assurance vie est le moyen idéal pour anticiper les besoins que vous pourriez avoir une fois pensionné.

L’assurance vie, assortie de certaines garanties, peut aussi être particulièrement avantageuse lors de l’achat d’un bien ou en cas de décès prématuré ou d’incapacité de travail. Pour ces raisons, il est important de souscrire une assurance vie dès le début de votre vie professionnelle. Vous pourrez profiter de votre assurance vie après 65 ans, ou encore décider d’interrompre votre contrat d’assurance plus tôt à certaines conditions.

Seraphin vous permet de faire dès maintenant une simulation assurance vie et ainsi, de constituer un capital pour votre pension et pour vos proches.

Avantage Assurance Vie : Quels sont les forces de l’Assurance Vie ?

Le principal atout de l’assurance vie est sa fiscalité particulièrement avantageuse. Afin de profiter au maximum des déductions fiscales disponibles grâce à l’assurance vie, et de tirer les meilleurs avantages de votre épargne, il vous faudra choisir le produit assurance vie le plus adapté à votre situation professionnelle. Par exemple, si vous souscrivez une épargne pension, vous pourrez déduire 30 % de la prime annuelle de vos impôts.

Voici quelques exemples de produits assurance vie et les avantages fiscaux associés :

A savoir : Des garanties complémentaires peuvent s’ajouter à tous les contrats d’assurance vie.

Produit Assurance Vie : Quelle Assurance Vie choisir ?

Afin de choisir une assurance vie qui vous convient, Seraphin prend en compte votre situation et trouve la combinaison la plus intéressante pour votre épargne vie. Nous effectuons pour vous la comparaison des offres assurance vie afin de vous fournir l’assurance la plus appropriée. Chaque année, votre courtier se tient au courant de l’évolution de votre statut et de vos revenus pour que nous trouvions ensemble une solution optimale pour votre patrimoine.

La pension légale n’est pas la même dans toutes les situations. Ainsi, pour les indépendants, la pension assurée par l’Etat est particulièrement faible, ils devront eux-mêmes constituer les différents piliers, alors que l’Etat aura mieux contribué à la pension des fonctionnaires.

Assurances Vie Pension Indépendant

En tant qu’indépendant, votre pension légale sera certainement 60 % inférieure à celle d’un fonctionnaire et 30 % plus faible que celle d’un salarié. Elle ne vous permettra donc pas de garder votre niveau de vie actuel. C’est pour cela qu’il est important de se constituer un capital pension.

Voici les différents produits assurance vie pour un indépendant :

• La PLCI
• L’Epargne Pension
• L’Epargne Long Terme
• La CPTI pour les indépendants en personne physique, ou EIP pour les indépendants dirigeants d’entreprise

La PLCI est indispensable pour tout indépendant, d’autant plus qu’elle apporte de nombreux avantages. Elle vous permet en effet d’obtenir d’importantes déductions fiscales, une pension plus importante, et de faire fructifier votre épargne grâce aux taux d’intérêt.

Vous pourrez associer à votre PLCI une assurance solde restant dû ou une assurance décès. Ainsi vous renforcez les possibilités de couverture de votre assurance vie.

Assurances Vie Salarié

Si vous êtes salarié d’une entreprise, vous pouvez aussi choisir de compléter votre pension légale grâce à des contrats d’assurance vie. 70 % des belges salariés ont déjà une assurance groupe fournie par leur employeur. Vous pouvez y ajouter une épargne pension puis, si nécessaire, la compléter avec une épargne long terme. Si vous n’avez pas d’assurance groupe, l’assurance vie la plus recommandée est alors l’épargne pension.

C’est à votre épargne pension que vous pourrez ajouter les garanties complémentaires telles que la solde restant dû, l’assurance décès ou la garantie invalidité.

Assurances Vie Fonctionnaire

En tant que fonctionnaire, l’état vous assure une pension particulièrement intéressante. Cependant, vous pouvez tout de même choisir de compléter votre pension grâce à une épargne pension ou à une épargne long terme et bénéficier d’avantages fiscaux intéressants.

Les garanties complémentaires de l’Assurance Vie

Votre assurance vie peut être, en plus d’un placement financier, un moyen de vous protéger contre les imprévus de la vie.

L’Assurance Incapacité de Travail de l’Assurance Vie

Qu'est-ce que l'assurance incapacité de travail ?

L’assurance incapacité de travail vous permet de recevoir un complément de revenu en cas d’invalidité de travail et ainsi, de maintenir votre niveau de vie sur une longue durée en cas d’invalidité. Elle s’ajoute à votre PLCI ou à votre épargne pension. Lors de la souscription d’une garantie incapacité de travail, la compagnie d’assurance vous demandera de remplir un questionnaire médical. Dans certains cas, un examen médical peut aussi être demandé.

Si vous êtes indépendant, la prime de garantie incapacité de travail peut être comptée comme frais professionnels.

L’Assurance Décès de l’Assurance Vie

Qu'est ce que l'assurance décès ?

La garantie décès assurance vie est une garantie assurance vie que vous pouvez ajouter à votre assurance PLCI ou à votre épargne pension ou à une autre assurance vie. Cela vous permet de garantir à votre conjoint de recevoir un capital en cas de décès prématuré, et ainsi, de lui maintenir un niveau de vie raisonnable.

Lors de la souscription de cette garantie, la compagnie d’assurance vie vous demandera de remplir un questionnaire médical. Dans certains cas, un examen médical peut aussi être demandé.

Votre garantie décès toute cause peut aussi être partagée entre votre épargne pension et votre épargne long terme. Vous pouvez ajouter deux garanties qui interviendront en cas de décès :

• La garantie “capital constant” qui vous permettra de transmettre un capital à vos enfants en cas de décès
• La garantie solde restant dû qui se chargera de payer le reste de votre emprunt en cas de décès avant la fin d’un remboursement.

Bon à savoir : si vous êtes indépendant, la prime de garantie décès peut être passée en frais professionnels.

Comment est taxée l’Assurance Vie ?

Les taxes imputées à votre prime annuelle d’assurance vie, aux intérêts perçus et au capital vie reçu à échéance du contrat dépendent du type de contrat souscrit.

Voici un tableau récapitulatif des taxes sur prime annuelle en fonction du type d'assurance vie :

Seraphin vous informe sur les taxations des assurances vie et vous fournit tous les conseils nécessaires pour éviter les mauvaises surprises.

Les questions sur l'assurance vie

Qu'est-ce qu'une assurance vie ?

En Belgique, le terme "assurance vie" désigne l'ensemble des produits d'assurance permettant d'épargner pendant vos années d'activité professionnelle. Il peut s'agir d'assurances, mais aussi de solutions d'épargne et de placement.

Comment fonctionne une assurance vie ?

Le but d'une assurance vie est de mettre de l'argent de côté pendant vos années de travail. Une assurance vie permet de :

• constituer un capital pour votre pension
• faire fructifier votre patrimoine grâce à des taux avantageux
• protéger financièrement vos proches en cas de décès.

Pourquoi souscrire une assurance vie ?

Une assurance vie vous permet de constituer un capital financier pour préparer vos années de pension. Après l'arrêt de votre activité professionnelle, l'Etat vous verse une pension mais celle-ci est souvent bien inférieur au salaire que vous touchiez en fin de carrière. Le capital constitué grâce à votre assurance vie vous aider à conserver votre niveau de vie.

Prendre une assurance vie est aussi un moyen de faire fructifier votre patrimoine et de protéger votre famille si vous veniez à décéder.

Comment choisir une assurance vie ?

Pour trouver l'assurance vie qui correspond le plus à vos besoins et à votre budget, l'idéal est de se faire conseiller par un courtier digital. En travaillant avec un grand nombre de compagnies d'assurance, le courtier digital vous aide à faire votre choix en toute objectivité. Le choix d'une assurance vie dépend :

• de votre statut (salarié, fonctionnaire ou indépendant par exemple)
• de votre profil
• de montant du capital que vous souhaitez épargner
• des taux
• des garanties optionnelles que vous souhaitez souscrire (garantie décès par exemple)
• de la robustesse de la compagnie chez qui vous la souscrivez.

Quelle est la meilleure compagnie d'assurance vie ?

En Belgique, AG Insurance domine le marché de l'assurance vie avec 26.3% de part de marché, loin devant le deuxième du classement (KBC avec 9% de part de marché). Cependant, nous ne pouvons pas dire quelle est la "meilleure" compagnie, car cela dépend de votre profil de risque et des caractéristiques de votre partrimoine.

Combien coûte une assurance vie en Belgique ?

Le prix de l'assurance vie varie selon votre situation et le contrat que vous soucrivez. En plus de l'argent que vous mettez de côté dans votre assurance vie, vous devez payer des frais à la compagnie d'assurance et parfois des impôts.

Assurance vie ou épargne pension ?

L'épargne pension est un type particulier de contrat assurance vie. Il vous permet d'économiser quel que soit votre statut professionnel afin d'améliorer vos conditions de vie lorsque vous serez pensionné. L'épargne pension présente aussi un avantage fiscal très intéressant.