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Assurance Prêt Hypothécaire : quelles conditions ?

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Faire une Simulation Assurance Crédit Hypothécaire
Samuel Mennig
Expert en Assurances
22/10/2019
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Vous achetez un bien immobilier et vous avez besoin d'une assurance pour votre crédit hypothécaire ? Seraphin vous donne toutes les informations pour obtenir la meilleure offre.

Dans le cadre de votre assurance vie, vous avez la possibilité de souscrire une assurance solde restant dû (autre nom pour l'assurance prêt hypothécaire ou l'assurance crédit hypothécaire). Cette garantie complémentaire peut s'ajouter à différents contrats assurance vie tels que l'épargne pension, la PLCI, ou l'EIP.

Dans cet article, nous vous expliquons tout ce qu'il faut savoir sur l'assurance vie pour votre crédit hypothécaire. Pour recevoir une offre pour votre assurance vie prêt hypothécaire, n'hésitez pas à faire une simulation.

Assurance Crédit Hypothécaire : définition

Grâce à l'assurance crédit hypothécaire, appelée officiellement assurance solde restant dû, couvre l'emprunt de votre habitation dans le cas où vous veniez à décéder. Tout ou partie du crédit restant est alors remboursé par l'assurance et votre famille de rester à l'abri des dettes financières.

L'assurance Prêt Hypothécaire est-elle obligatoire ?

Dans une grande majorité des banques, quand vous décidez de faire un emprunt pour votre habitation, vous êtes contraint de souscrire une assurance prêt hypothécaire. Toutefois, les banques ne peuvent pas vous obliger à souscrire cette assurance auprès d'une compagnie ou d'une banque particulière. Vous avez donc la possibilité de faire un tour du marché pour chercher la meilleure offre possible pour votre crédit hypothécaire.

En tant que courtier digital, nous travaillons avec de nombreuses compagnies d'assurances. Vous pouvez faire une simulation pour obtenir gratuitement une offre.

Assurance Prêt Hypothécaire : les Garanties

Avec l'assurance prêt hypothécaire vous avez la possibilité de couvrir l'emprunt de votre habitation en cas de décès. Plusieurs choix s'offrent à vous :

  • Vous pouvez couvrir la totalité du restant (100% de ce qui reste à payer sera pris en charge par l'entreprise), ou uniquement une partie de l'emprunt (50% - 80% par exemple).
  • Vous pouvez payer votre assurance prêt hypothécaire en une seule fois ou étaler la prime sur plusieurs années. Vous pouvez également opter pour une prime de risque qui s'adapte chaque année en fonction de votre âge et du crédit restant à payer.

Le contrat de votre assurance vie prêt immobilier prend fin à la fin du remboursement de l'emprunt ou à une période que vous pouvez déterminer.

Assurance Crédit Hypothécaire
Souscivez une assurance crédit hypothécaire pour mettre votre famille à l'abri s'il vous arrivait malheur

Assurance Vie prêt Immobilier : Déduction Fiscale

L'assurance prêt hypothécaire se souscrit dans le cadre de votre assurance vie. Nous conseillons généralement d'y souscrire dans le cadre de votre épargne-pension. Ainsi vous pouvez bénécificier d'un avantage fiscal de 30% sur la prime de votre assurance crédit hypothécaire.

En effet, pour bénéficier d'un maximum d'avantage fiscal, vous avez deux possibilités :
1. Vous pouvez donc choisir d'épargner 800€ pour votre pension et de mettre par exemple 180€ pour votre assurance prêt immobilier. Vous profitez alors d'une déduction fiscale de 30% sur votre épargne et sur la prime de votre assurance.
2. Vous pouvez également souscrire votre assurance vie prêt immobilier de manière complémentaire. Cela signifie que vous désirez placer le maximum dans votre épargne-pension (980€), mais alors tout ce que vous rajouterez pour votre assurance crédit hypothécaire ne sera pas déductible fiscalement.

Le conseil de Seraphin est donc de souscrire l'assurance prêt hypothécaire de manière inclusive, c'est-à-dire incluse dans votre épargne-pension.

Calcul Assurance Vie Prêt Hypothécaire

La prime que vous payerez pour votre assurance dépend de plusieurs facteurs.

  • Votre âge
  • Votre état de santé (Maladie ? Infirmité ?)
  • Le fait que vous soyez fumeur ou non
  • Votre poids
  • Le capital sur lequel vous souhaitez être couvert

Ces facteurs sont fixés par les compagnies d'assurance afin d'évaluer le risque de décès. Cela leur permettra ensuite de fixer la prime que vous payerez pour l'assurance.

Les exclusions de l'Assurance Crédit Hypothécaire

Dans certains cas, l'assurance prêt hypothécaire ne peut pas intervenir, comme par exemple :
- en cas de suicide dans l'année qui suit la souscription
- en cas de décès suite sous l'influence d'un bénéficiaire du contrat
- en cas de décès suite à un acte délibéré
- en cas de décès suite à la participation à une guerre civile

Simulation Assurance Vie Prêt Hypothécaire

Si vous désirez recevoir une offre pour votre assurance prêt hypothécaire, n'hésitez pas à faire cette simulation en ligne en 1 minute !

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Grâce à Seraphin, j'ai pu souscrire facilement une assurance qui protège ma famille si il m'arrivait malheur.

Matthieu. L
Consultant en gestion d'entreprise

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