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Epargne Pension en 2019 : Combien investir ? Quand souscrire ?

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Hugues Bocquet
Expert chez Seraphin
15/10/2019
Assurance VieEpargne Pension

L'épargne pension est le premier placement à faire si vous souhaitez mettre de l'argent de côté tout en bénéficiant de taux d'intérêts avantageux. Seraphin vous permet de comprendre l'épargne pension ainsi que les différents produits assurance vie.

Pour obtenir un devis d'épargne pension, il vous suffit de faire une simulation dès maintenant.

Epargne Pension : Définition

L'épargne pension est un contrat d'assurance vie, accessible à tous les belges entre 18 et 65 ans voulant se constituer un capital en vue de leur pension à des conditions avantageuses. En effet, l'épargne pension vous permet de bénéficier d'avantages fiscaux et vous fournit un rendement garanti pour l'argent mis de côté. Plus vous y souscrivez tôt, plus le capital acquis au moment de votre pension sera élevé.

Bon à savoir : vous pouvez souscrire une simple épargne pension via votre banque, ce ne sera donc pas un contrat d'assurance et vous ne pourrez pas y ajouter de garanties supplémentaires. Les conditions sont aussi moins avantageuses. C'est pour cela que nous vous conseillons de passer par votre courtier Seraphin.

Pourquoi souscrire une Epargne Pension

L'épargne pension est le premier contrat d'assurance vie à souscrire lorsque vous voulez vous constituer un capital et mettre de l'argent de côté.

Mettez de l'argent de côté pour votre Pension

Grâce à l'épargne pension, vous pouvez mettre, en 2019, jusqu'à 1 260 € de côté par an. Ce montant évolu chaque année à la hausse. C'est l'un des meilleurs moyens d'éviter que votre argent ne dorme sur votre compte en banque sans porter de fruits.

Profitez de 30 % d'avantage fiscal chaque année

Un deuxième avantage de l'épargne pension est qu'elle vous permet de bénéficier d'avantages fiscaux :
- Si vous choisissez d'investir jusqu'à 980 € dans votre épargne pension, cela vous coûtera 81,60 €/mois. Après déduction fiscale de 30 %, le coût réel sera en fait de 665 € par an.
- Si vous choississez d'investir entre 980 et 1260 €, vous ne pourrez pas bénéficier des 30 % de déduction fiscale mais uniquement de 25 %. Si vous mettez 1260 €/an, le coût réel sera de 923 € par an.

N'oubliez donc pas de bien faire votre déclaration d'impôts en précisant le montant investi dans votre EP.

Combien investir dans mon Epargne Pension ?

Si vous voulez optimiser votre investissement en Epargne Pension, nous vous conseillons d'y placer 980 €, ainsi, vous bénéficierez de 315 € d'avantage fiscal. Si vous placez 1260 €, vous aurez 337 € de déduction fiscale. En investissant 280 € de plus, vous n'obtiendrez que 22 € de plus d'avantage fiscal.

Ce calcul prend en compte les 30 % de déduction fiscale ainsi que les centimes additionnels communaux à 7% dans l'exemple.

Quand souscrire mon Epargne Pension ?

Vous avez le droit de souscrire une épargne pension entre vos 18 et vos 65 ans. Plus tôt vous y souscrivez, plus vous pourrez bénéficier longtemps des avantages liés et plus le capital écononomisé et les intérêts perçus seront élevés. Nous vous conseillons donc de démarrer votre contrat épargne pension dès que vos revenus vous le permettent. Chaque année, vous pouvez adapter le montant investi en fonction de vos possibilités financières.

Il est important de souscrire votre contrat avant le 31 décembre, et par sécurité, de le conclure avant le 22 décembre pour être sûr de bénéficier des avantages fiscaux pour l'année en cours.

Quels sont les taxes et les frais ?

Les taxes de sorties s'élèvent à 8%. Vous aurez aussi à payer des taxes communales.

Les frais, eux, dépendent de la compagnie chez qui vous décidez de souscrire. Seraphin a fait une étude de l'ensemble des propositions et vous permet d'obtenir l'offre épargne pension la plus avantageuse avec des frais extrêmement réduits.

Attention : si vous décidez de récupérer votre capital d'épargne pension avant l'échéance, c'est à dire, avant vos 65 ans, vous aurez des frais supplémentaires à payer. Cela ne sera donc pas à votre avantage.

Comment savoir si je prends mon épargne pension au bon endroit ?

Voici les points à vérifier avant de souscrire votre épargne pension ?

  • Vérifier le rendement proposé
  • Vérifier la fiabilité de la compagnie d'assurance
  • Vérifier les frais d'entrée (variable selon les différents acteurs du marché)

J'ai déjà une épargne pension, puis-je souscrire un autre contrat assurance vie ?

Si vous avez déjà un contrat d'épargne pension, vous ne pouvez pas en souscrire un second (ou du moins, vous ne pouvez pas bénéficier des avantages fiscaux sur les deux contrats). Nous vous conseillons donc d'investir dans une épargne long terme afin de compléter votre capital.

Si vous êtes indépendant, d'autres contrats d'assurance vie comme la PLCI, la CPTI et l'EIP sont à votre disposition pour vous constituer un capital tout en optimisant vos impôts.

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Bertrand G.
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