Assurance Groupe đź’° | Explications & Souscription | Seraphin.be

Combien mon Assurance Groupe va me rapporter ?

  • Comprendre l'Assurance Groupe
  • Tout savoir sur l'Assurance Vie

Faire une Simulation Assurance Groupe
Marguerite des Lauriers
Expert chez Seraphin
15/10/2019
Assurance VieAssurance GroupeEmployeur

Votre employeur vous propose une assurance groupe ? Vous avez une assurance groupe mais vous ne savez pas combien cela vous rapportera lors de votre pension ? Vous ne comprenez pas l’intérêt d’une assurance groupe ? Seraphin reprend pour vous les différents aspects de l’assurance groupe.

Une assurance vie est une manière efficace d’avoir un complément lors de sa pension, n’attendez plus pour y souscrire !

L’Assurance Groupe : C’est quoi ?

L’assurance groupe est une assurance complémentaire professionnelle vous permettant d’avoir un revenu supplémentaire pour votre pension.

L’Assurance Groupe - Définition

L’assurance groupe fait partie du 2e pilier du système de pension belge. C’est une assurance-vie mise en place par l’employeur pour ses salariés. Elle fonctionne différemment dans chaque entreprise et est définie par le règlement assurance groupe.

Qu’est-ce que le 2e pilier ? La pension belge est construite autour de trois piliers :

  1. La pension légale organisée par l’Etat
  2. Les pensions complémentaires professionnelles (dont fait partie l’assurance groupe) ou extra-légales
  3. Les pensions complémentaires individuelles (épargne-pension, épargne long terme…)

Pour compléter votre pension légale (le pilier 1), vous pouvez donc mettre en place des assurances vie personnelles (le pilier 3) mais aussi avoir un complément mis en place par votre employeur (le pilier 2) à travers une assurance groupe.

Attention, l’âge de la pension change :

  • 66 ans le 01/02/2025
  • 67 ans le 01/02/2030

Assurance Groupe : comment ça marche ?

Votre employeur peut décider de mettre en place une assurance groupe pour un groupe de salariés précis (employés, cadres…). Il doit alors créer un règlement selon les règles de l’assurance groupe pour définir :

  • Qui peut profiter de l'assurance groupe ?
  • Qui peut en bĂ©nĂ©ficier (notamment en cas d’assurance dĂ©cès donc le plus souvent les enfants, le conjoint…) ?
  • Quelles sont les avantages et comment sont-ils calculĂ©s ?
  • Qui paye la prime ? Comment le montant est rĂ©parti entre l’employeur et son employĂ© ?
  • La prime est-elle fixe ou dĂ©finie selon le dernier salaire ?

L’assurance groupe est donc un capital que vous accumulez au cours de vos années de travail chez votre employeur s’il y a souscrit et que vous touchez (avec les intérêts) lors de votre pension.

Tant que vous êtes chez votre employeur, vous recevez les informations de votre assurance groupe sur une fiche chaque année. Si vous ne travaillez plus chez l'employeur chez qui vous aviez une assurance groupe, vous ne recevez plus de fiche mais toutes les informations sont sur votre compte mypension.be.

Quand toucher son Assurance Groupe ?

Vous pouvez demander de recevoir le capital de votre assurance groupe avant 65 ans (soit avant l’âge de la pension légale) mais le taux d’imposition applicable sur ce capital sera alors plus élevée. Si vous ne le touchez qu’à l’âge de la pension légale, vous aurez un taux d’imposition fixe et invariable de 10 % sur le capital de votre assurance groupe.

Assurance Groupe

Assurance Groupe Montant et Taxation

La prime de l'assurance groupe peut ĂŞtre :

  • Un pourcentage du salaire (par exemple 3%)
  • Un forfait (par exemple 625 € par an)

Le montant de votre assurance groupe indiqué sur la fiche annuelle de l’assurance groupe est un montant brut auquel vous devez retirer :

  • La cotisation INAMI de 3,55 % (INAMI : Institut National d’Assurance Maladie et InvaliditĂ©)
  • La cotisation solidaritĂ© de 1% si votre capital assurance groupe est infĂ©rieur Ă  24.270 €, 2% si votre capital est supĂ©rieur Ă  24.270 €
  • Le prĂ©compte professionnel : 10,09 % sur les somme obtenue sur la base des cotisations versĂ©es Ă  partir de 1993 (16,66 sur la partie des cotisations datant d’avant cette date)

Une fois que vous recevez votre assurance groupe, vos impôts sur ce capital sont calculés de la manière suivante :

  • La taxation fiscale de 10 % (si vous ne touchez le capital de l'assurance groupe qu’à votre pension lĂ©gale)
  • Une taxation communale variable mais tournant autour de 7%.

L’Assurance Groupe : changement d’employeur

Si vous changez d’employeur, vous arrêtez d’alimenter le capital de l'assurance groupe que vous aviez par lui mais il continue de produire des intérêts. Vous ne pouvez pas y toucher immédiatement, il vous faut attendre la pension.

Peut-on avoir plusieurs assurances groupe ? Oui, il est possible d'avoir plusieurs assurances groupe si vous avez eu différents employeurs au cours de vos années de salariés. Elles sont toutes regroupées sur le site mypension.be.

Peut-on toucher son Assurance Groupe avant terme ?

Vous ne pouvez pas toucher votre assurance groupe avant 60 ans. Si vous la touchez avant l’âge de votre pension légale, vous aurez une taxation plus importante :

  • 60 ans : taxation Ă  20%
  • 61 ans : taxation Ă  18 %
  • 62 Ă  65 ans : taxation Ă  16,5 %
  • 65 ans : taxation Ă  10 % (et ne varie plus) (67 ans Ă  partir de 2030)

Un exemple pour mieux comprendre l’Assurance Groupe

Lucie à 28 ans, travail à temps plein et se voit proposer une augmentation de 100 € mensuelle. Cela coûte alors 135 €/an à son employeur et permettrait à Lucie à 67 ans (âge où elle aura sa pension légale) de gagner 54 288 euros de plus en cumulé pendant le reste de sa carrière.

Si Lucie demande que les 100 € d’augmentation soient une cotisation assurance groupe, cela coûte alors 113 €/mois à son employeur (soit 22 € d’économie par rapport à une augmentation salariale) et Lucie gagnerait 107 354 euros € à terme en cas de capitalisation à 1.75 %.

L’assurance groupe peut donc être très avantageuse, parlez-en à votre employeur !

Le 2e pilier, ou l’assurance complémentaire, n’est pas l'unique possibilité pour améliorer sa pension et n’est pas une option toujours possible (par exemple si vous êtes indépendant, vous ne pouvez pas avoir d’assurance groupe), vous pouvez aussi souscrire à une assurance vie personnelle ou faire une épargne-pension (3e pilier de la pension)

Serpahin vous aide à trouver l'assurance vie la plus adaptée à votre statut et vos besoins, n’attendez plus pour faire une simulation.

{{ (questionAnswered) ? titleAnswered : titleUnanswered}}

En donnant votre avis sur cet article, vous nous aidez à améliorer nos services.


92% de clients satisfaits
Assurance Habitation

Très bon service, bon contact et efficacité !

Juriste

Articles similaires