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Vous acceptez l’offre, votre contrat est émis. Vous le signez et payez. Vous êtes assuré.


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Christina Bou Assi

Juriste et Gestion en Assurances

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A quoi sert l’Assurance Habitation ?

L’assurance habitation, appelée aussi assurance incendie, vous permet de protéger votre habitation contre tous les risques auxquels elle peut être exposée : incendie, inondation, dégâts des eaux etc. En fonction de l’étendue de votre assurance vous pouvez aussi être assuré contre le vol, le bris de vitre, les dommages causés par votre mobilier de jardin…

Dans quelles situations l'Assurance Habitation est-elle utile ?

Voici quelques exemples où l’assurance habitation vous sera nécessaire et où vous serez couverts par la couverture de base :

  • Si une bougie allumée tombe, met le feu à vos rideaux et provoque un incendie qui brûle votre habitation, votre couverture de base assurance habitation vous couvre et prend en charge les dégâts matériels.
  • Si des manifestants agités passent devant votre maison et l’abîment.
  • Si votre baignoire déborde et cause un dégât des eaux.

Comment choisir une Assurance Habitation ?

Pour choisir votre contrat d’assurance habitation vous devez tout d’abord identifier vos besoins.

Voici les critères qui vont avoir une influence sur votre contrat d’assurance habitation :

Si vous êtes propriétaire d’un appartement dans une copropriété, vous avez intérêt à souscrire un contrat d’assurance habitation copropriété.

Pour y avoir plus clair, n'hésitez pas à réaliser une simulation assurance maison en cliquant sur le bouton vert en haut de cette page !

Assurance Habitation : comment choisir la bonne Assurance Incendie ?

Chaque compagnie d’assurance habitation crée ses contrats qui comprennent des garanties de bases et des options pour améliorer votre couverture habitation. Votre courtier d’assurance Seraphin est là vous aider à comparer les contrats d’assurance habitation.

Quelles sont les garanties de base de l’Assurance Habitation ?

La garantie de base d’une assurance habitation vous couvre en cas de dégâts causés à votre habitation par :

  • un incendie
  • une explosion ou implosion
  • une catastrophe naturelle : inondation, chute de neige, tremblement de terre, tempête etc.
  • une chute d’arbre, un dégât causé par la foudre
  • les heurts d’animaux et de moyens de transport
  • une attaque terroriste

Quelles sont les couvertures complémentaires de l’Assurance Habitation ?

Les couvertures complémentaires de votre assurance incendie vous permettent d’être couvert pour les frais liés indirectement à un sinistre, comme par exemple :

  • les frais de sauvetage : tous frais engagés pour éviter la propagation ou l’aggravation d’un sinistre
  • les frais de démolition ou de transport de bien abîmé
  • les frais de relogement si votre maison est devenue inhabitable suite à un sinistre
  • les frais de garde-meubles si le sinistre l’impose

Quelles sont les garanties facultatives de l’Assurance Habitation ?

Certaines garanties peuvent venir compléter le produit de base de l’assurance habitation, on les appelle garanties facultatives. Vous serez alors mieux protégé, et ce, souvent pour un prix très raisonnable.
Votre couverture habitation peut s’étendre :

  • au vol et au vandalisme
  • au contenu
  • à responsabilité civile familiale
  • à la protection juridique après incendie
  • à votre véhicule lorsqu’il est stationné

Astuce : si vous souscrivez une assurance habitation, pensez à souscrire une assurance familiale en option. Cela vous coûtera moins cher que de la souscrire séparément.

L’Assurance Habitation est-elle obligatoire ?

  • Si vous louez en Wallonie : Oui. L’assurance habitation locataire, appelée aussi assurance incendie est obligatoire pour les locataires en Wallonie depuis le 1er septembre 2018.

  • A Bruxelles, celle-ci n’est pas obligatoire pour l’instant. Cependant si le propriétaire l’exige et l’indique dans le bail, alors le locataire est forcé de la souscrire.

  • Lorsque vous êtes propriétaire, l’assurance habitation n’est pas obligatoire. Cependant, si vous achetez votre bien et que vous obtenez un prêt pour l’acquérir, la banque vous demandera de souscrire une assurance incendie.

Prix d’une Assurance Habitation

L’assurance habitation a un prix relativement bon marché compte tenu de la hauteur de couverture et de la sécurité qu’elle vous apporte.

Voici une liste des facteurs qui peuvent influencer le prix d'une assurance habitation :

  • montant de la franchise
  • sécurité de votre logement
  • valeur de votre logement et de vos biens (qui peut être calculée de différentes manières)
  • ancienneté et de la situation de votre logement
  • statut (propriétaire, locataire, colocataire ou bailleur)
  • emplacement de votre logement

Le meilleur moyen d’obtenir le prix juste et de ne pas être sous assuré, est d’établir le contrat à l’aide de la grille d’évaluation de votre compagnie d’assurance. Votre courtier digital Seraphin peut le faire en direct avec vous.

Comparatif des Prix d’une Assurance Habitation Locataire

Compagnie Prix Capital Assuré Franchise
AXA 85 € 25 000 € 240,77€
Athora 170 € 25 000 € 240,77€
Corona 135 € 25 000 € 240,77€

Simulation effectuée en novembre 2018 pour une assurance habitation locataire sous réserve d’acceptation de la compagnie. L’appartement fait 80m2, possède une cave et se situe au 1er étage, avec simplement les garanties de base.

Comparaison des Prix d’une Assurance Incendie Propriétaire

Compagnie Prix Capital Assuré Franchise
AXA 105 € 25 000 € 240,77€
Athora 148 € 25 000 € 240,77€
Corona 183 € 25 000 € 240,77€

Simulation pour une assurance habitation propriétaire effectuée en novembre 2018, sous réserve d’acceptation de la compagnie. L’appartement fait 70 m2 et se situe au 1er étage. Les prix comprennent les garanties de base.

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Les questions sur votre assurance habitation

Quelle est la différence entre assurance habitation et assurance incendie ?

Il n'y a pas de différence entre assurance habitation et assurance incendie. Ces deux termes désignent la même chose en Belgique. Une assurance incendie couvre bien plus que les dégâts liés aux incendies et peut aussi protéger votre logement contre les tempêtes, vols, dégâts des eaux, etc.

L'assurance habitation est-elle obligatoire ?

Pour un locataire en Wallonie, il est obligatoire de souscrire une assurance responsabilité civile locative. D'une manière générale, en tant que locataire, votre propriétaire peut vous imposer de souscrire une assurance habitation. Dans le reste de la Belgique, et pour les propriétaires, l'assurance habitation n'est pas obligatoire mais fortement recommandée.

Qui peut souscrire une assurance habitation ?

Une assurance habitation peut être souscrite par :

  • un propriétaire qui souhaite protéger son logement (propriétaire habitant)
  • un propriétaire qui souhaite louer son logement (propriétaire bailleur)
  • un locataire qui souhaite louer un logement
  • plusieurs propriétaires (co-propriété) pour couvrir l'ensemble des logements d'un immeuble.

Combien coûte une assurance habitation en Belgique ?

Le prix d'une assurance habitation dépend de plusieurs facteurs :

  • votre statut (propriétaire bailleur, propriétaire habitant, locataire)
  • les caractéristiques de votre logement (valeur, surface, type, etc.)
  • le capital à assurer (bijoux, mobilier, etc.)
  • votre région
  • les garanties que vous avez choisies.

Quelles sont les différentes garanties d'une assurance habitation ?

Pour une assurance habitation, certaines garanties sont obligatoires et communes à toutes les compagnies d'assurance :

  • incendie et explosions
  • catastrophes naturelles (tremblement de terre, glissement de terrain, inondations)
  • bris de vitres (pour les vitres ordinaires)
  • tempête (vent de 80km/h minimum) et grêle.

Offre sous réserve d'acceptation par la compagnie d'assurance. La durée de validité de cette offre est de 30 jours.