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Epargne Pension chez AXA

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Faire une Simulation Epargne Pension
Laure Audubon
Expert chez Séraphin
17/06/2020
Assurance VieEpargne PensionAXA

Grâce à une assurance vie, vous êtes certain de conserver des revenus suffisants après vos 65 ans.
Avec l'épargne-pension de AXA, cotisez pour passer une retraite en toute sérénité. Il est aussi possible de s'adresser à d'autres compagnies d'assurance.
Faites maintenant une simulation d'épargne-pension AXA et pour 15 autres compagnies.

Simulation Epargne Pension AXA

Le principe de l'épargne-pension est relativement simple : vous épargnez tous les mois une certaine somme, que vous recevrez avec des intérêts après vos 65 ans. De plus, vous récupérez chaque année une partie de votre épargne grâce à une déduction fiscale.

L'épargne-pension est accessible à tous, dès 18 ans et peu importe votre statut professionnel. Elle n'est pas réservée aux employés comme l'assurance-groupe ou aux indépendants comme la PLCI / CPTI.

Combien coûte une Epargne-Pension AXA ?

  • Frais d'entrée : 6 % des versements (tarif au 15.04.18)
  • Frais de gestion : 1 € par mois en Branche 21
  • Frais de gestion : entre 0,85 % et 1 % dans la Branche 23

Chez AXA, le montant de votre épargne-pension peut être placé dans quatre produits différents :

  • Formule 1 : le rendement annoncé est faible, mais garanti avec certitude. C'est ce que l'on appelle la "Branche 21".
  • Formule 2 : le rendement est potentiellement plus élevé, mais aussi plus risqué. C'est la "Branche 23".
  • Formule 3 : mélange entre Branche 21 et Branche 23, vous choisissez vous-même la répartition.
  • Formule 4 : au début de votre épargne-pension, vos placements sont répartis entre Branche 21 et Branche 23, avant d'être entièrement mis en Branche 21 durant les 9 dernières années.

Attention : dans la Branche 23, il n'y a absolument aucune garantie de rendement. Vous pouvez donc obtenir un juteux bénéfice... mais aussi tout perde ! Pour cette raison, la Formule 4 privilégie la Branche 21 durant les 9 dernières années. Vous mettez ainsi toutes les chances de votre côté pour faire fructifier votre épargne-pension en prévision de votre retraite.

Simulation AXA Epargne Pension en ligne

Seraphin, le premier courtier digital en Belgique, a développé un outil de simulation en ligne pour votre épargne-pension. Seulement cinq informations vous seront demandées :

  • Revenu annuel estimé
  • Statut professionnel
  • Assurances-vie déjà souscrites
  • Si vous avez un crédit hypothécaire
  • Nombre d'enfants à charge

Assurance Vie

Taxation Epargne Pension AXA

Avec une assurance-groupe, une CPTI ou un EIP, vous devez payer une taxe sur la prime annuelle. Cette taxe s'élève à 4,4 %.
Rien de tout cela avec l'épargne-pension. Il y a par contre une taxation dite "libératoire" à vos 60 ans. Après cette taxe, vous êtes libre d'utiliser votre épargne-pension. La taxation libératoire de l'épargne-pension s'élève à 8 % du capital fictif. De plus, vous devrez aussi payer les taxes communales, qui s'élèvent de 0 à 9 % selon les communes.

Si vous choisissez de retirer le montant de votre épargne-pension avant vos 60 ans, vous paierez alors une taxe plus importante. Avant 60 ans, la taxe sur l'épargne-pension est de 33 %. Retirer votre épargne-pension avant vos 60 ans est donc une opération très couteuse. Et à cela s'ajoutent encore les taxes communales...
Proportionnellement vous y perdez beaucoup, puisque vous ne pourrez pas non plus bénéficier de la rente après vos 65 ans.

Déduction Fiscale Epargne Pension AXA

La déduction fiscale est une portion de votre patrimoine qui ne sera pas compté dans vos impôts. C'est un peu comme si les impôts ne prenaient pas en compte l'intégralité de votre fortune.

Dans le cadre d'une épargne-pension, deux plafonds existent : 980 € et 1.260 €.

  • Epargne-pension normale : vous pouvez déduire jusqu'à 980 € par an, à hauteur de 30 %
  • Epargne pension étendue : vous pouvez déduire jusqu'à 1.260 € par an, à hauteur de 25 %

Attention, la déductibilité fiscale étant plus faible au-delà de 980 €, il vous faudra mettre proportionnellement plus pour avoir le même avantage fiscal.
Au-delà de ce plafond de 1.260 €, vous n'avez plus droit à une déduction fiscale.

L'Epargne-Pension d'AXA via Seraphin

AXA est à la fois une banque et une compagnie d'assurance, c'est ce que l'on appelle un bancassureur. Mais AXA ne vend pas directement ses contrats d'assurance. Il faut obligatoirement passer par un courtier indépendant ou dans une agence AXA.

Seraphin, le premier courtier digital en Belgique, peut donc vous aider dans votre recherche. N'attendez plus et faites une simulation épargne-pension gratuite en seulement deux minutes.

Vous pouvez aussi contacter Seraphin par e-mail, téléphone ou même prendre un rendez-vous.

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Assurance très professionnelle, vraiment à conseiller.

Bertrand G.
Employé de banque

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