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Pour comparer les assurances vies, il vous faut d'une part comparer les différents produits assurance vie afin de savoir lequel sera le plus avantageux pour vous. Une fois le produit choisi, vous pouvez comparer les offres des différentes compagnies d'assurance.

Seraphin, le premier courtier digital en Belgique est lĂ  pour vous assurer un revenu honorable Ă  la fin de votre vie professionnelle.

Comparatif Assurance Vie - les différents produits possibles

En fonction de votre statut professionnel et des assurances que vous avez déjà souscrites, certains produits d'assurance vie seront plus ou moins intéressants. Voici un tableau qui vous permet d'y voir clair :

Statut professionnel Fonctionnaire Salarié Indépendant Personne Physique Indépendant dirigeant d'entreprise
Ordre de souscription des garanties 1. Epargne Pension -- 2. Epargne Long Terme 1. Epargne Pension -- 2. Epargne Long Terme 1. PLCI -- 2. Epargne Pension -- 3. Epargne Long Terme -- 4. CPTI 1. PLCI -- 2. EIP -- 3. Epargne Pension -- 4. Epargne Long Terme

Afin de vous conseiller au mieux, Seraphin a donc besoin de savoir les contrats assurance vie que vous possédez déjà afin de vous conseiller le produit le plus intéressant pour vous. En effet, les avantages fiscaux ne sont pas tous les mêmes selon les produits et il est intéressant de commencer par celui qui vous assurera le plus d'avantages ficaux.

Comparatif Assurance Vie

Comparatif Assurance Vie : les 3 conseils de Seraphin

Choisir une assurance vie ne s'improvise pas : c'est une épargne que vous allez faire durant de longues années et un placement qui se calcule en fonction de plusieurs critères.

Ce qui est important est à la fois qui vous êtes, ce que vous avez et ce dont vous aurez besoin dans l'idéal.

Comparez les Assurances Vie en fonction de votre profil

A la base, vous choisissez une assurance vie afin de compléter ce que vous rapportera votre régime de pension légale. Le choix de votre assurance vie va donc dépendre de votre statut de travailleur. Employé ? Fonctionnaire ? Indépendant ? Ces trois statuts ont chacun un régime de pension différent, ils ont donc des conséquences différentes sur le type d'assurance vie que vous allez devoir choisir.

En effet, tous ne cotisent pas de la même façon pour la pension légale et ne percevront pas les mêmes pensions légales :

  • Les fonctionnaires ont une pension lĂ©gale relativement gĂ©nĂ©reuse puisqu'elle intègre Ă  la fois le premier pilier et l'assurance groupe.
  • Les employĂ©s peuvent bĂ©nĂ©ficier d'une assurance groupe, soit un plan d'Ă©pargne dans lequel l'employeur cotise pour ses salariĂ©s.
  • Pour les indĂ©pendants en personne physique, percoivent une pension lĂ©gale assez faible, les deux assurances vie faites pour leur statut sont la Pension Libre ComplĂ©mentaire pour IndĂ©pendants (PLCI) et la Convention de Pension pour Travailleurs IndĂ©pendants (CPTI).
  • Pour les IndĂ©pendants dirigeants d'entreprise, la pension lĂ©gale est aussi peu important, mais outre la PLCI, ils peuvent souscrire un plan taillĂ© pour eux : l'Engagement Individuel Pension (EIP).

Tous ces professionnels peuvent bénéficier d'une épargne-pension, d'une épargne long terme ou d'une fiscalité logement. Ces trois assurances vie appartiennent au "3e pilier" : les pensions complémentaires personnelles. Tout le monde peut y cotiser, peu importe son statut.

Comparez les garanties Assurance Vie

Comme dans les autres assurances, il est possible de prendre des garanties complémentaires en plus de l'épargne que vous constituez patiemment.

  • La garantie DĂ©cès.
  • L'incapacitĂ© de travail.

Le plus gros avantage de ces garanties complémentaires ? Vous pouvez les faire passer en frais professionnels si vous êtes indépendant.
Cela vous permet aussi de :

  • PrĂ©voir un capital pour votre conjoint.
  • PrĂ©voir un capital pour payer les Ă©tudes de vos enfants.
  • PrĂ©parer le paiement de droits de succession.
  • Permettre le rachat des parts d'une sociĂ©tĂ©.
  • Couvrir des crĂ©dits d'investissements dans une entreprise.

Une garantie décès ou une assurance incapacité de travail peut se prendre en tant que garantie complémentaire ou incluse dans l'assurance vie. Les avantages sont différents : le montant payé sera plus élevé si vous prenez une garantie complémentaire, mais le montant versé dans la pension sera plus important aussi.

Complémentaire Inclusive
Garantie complémentaire 200 200
Montant de l'Epargne Pension 990 990
Montant payé 1190 990
Avantage fiscal 790 990
Montant versé dans la pension 990 790

Choisissez la bonne compagnie Assurance Vie

Votre assurance vie ne prendra effet que lorsque vous aurez 65 ans. Mieux vaut alors choisir une compagnie qui tiendra jusque lĂ  !
Une assurance vie est une Ă©pargne sur le long terme, parfois durant 30 ans, il est donc important de prendre une compagnie qui saura assurer un rendement Ă  votre Ă©pargne sur le long terme.

Chez Seraphin, nous conseillons toujours les compagnies qui répondent à des critères d'exigence :

  • Le Matching Asset Liabilities : que les actifs Ă  revenus certains couvrent intĂ©gralement les engagements sur 30 ans.
  • La gestion en bon père de famille : Seraphin ne travaille pas avec les compagnies qui ne proposent que les assurances en Branche 23. Nous privilĂ©gions en effet les placements sĂ»rs Ă  rendement garanti.
  • Le rendement certain.
  • L'actionnariat stable : une compagnie dĂ©tenue par l'Etat belge sera considĂ©rĂ©e comme plus sĂ»re qu'une compagnie dĂ©tenue par un fonds de placement dans un paradis fiscal.

Pour ce qui est des assurances pour indépendants, Seraphin travaille avec une dizaine de compagnies d'assurance. Parmi celles-ci : AG Insurance, AXA, Baloise, Cardiff, VanderHaegen & Co, etc.
Toutes les compagnies d'assurance ne proposent pas une formule d'assurance vie. Renseignez-vous auprès de votre courtier en ligne Seraphin pour en savoir plus.

Assurance Vie Comparatif : ce qu’il faut retenir

Il existe une grande variété d'assurances-vie, chacune correspondant à un profil particulier ou à cotisant différent.
Seraphin, votre courtier digital, vous aide Ă  vous y retrouver :

  • Choisissez les compagnies selon votre profil : fonctionnaire, employĂ© ou indĂ©pendant.
  • SĂ©lectionnez les garanties : exercez-vous une activitĂ© Ă  risque ? Devez-vous rembourser de fortes sommes ? Les garanties dĂ©cès ou invaliditĂ© sont lĂ  pour vous protĂ©ger.
  • Choisissez la bonne compagnie : faites appel Ă  un courtier pour choisir une compagnie sĂ©rieuse qui ne dilapidera pas l'Ă©pargne pour vos vieux jours.

N'hésitez pas à faire un comparatif assurance vie en 2 minutes sur le site de Seraphin ou une simulation avec un de nos experts.

Auteur de l'article:

Etienne Brulon
Etienne Brulon

Expert en Assurances

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“Avec Seraphin, j’ai pu trouver une assurance vie qui convient à mon statut d'indépendant”

Agathe P.
Timothée P.
Photographe