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Comprendre le régime de Taxation de mon Epargne-Pension

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Quel est le niveau de Taxation de mon Epargne-Pension ? đŸ”„ Trouver mon devis assurance vie 📝

Vous ne possédez pas encore de contrat assurance vie épargne-pension, vous souhaitez en souscrire un ? Faites votre simulation assurance vie avec Seraphin.
Vous souhaitez connaitre la meilleure stratĂ©gie Ă  adopter pour optimiser votre rendement ? Vous avez entendu parlĂ© d’une taxe Ă  8% et d’une autre Ă  33% ? Que faut-il savoir sur le rĂ©gime fiscal des assurances vie Ă©pargne-pension en Belgique ?

Quel niveau de Taxation pour mon contrat Epargne-Pension ?

Souscrire Ă  un contrat assurance vie Ă©pargne-pension revient Ă  prĂ©parer l’avenir. Une Ă©pargne-pension est un contrat d’assurance vie destinĂ© aux 18-64 ans. Celui-ci bĂ©nĂ©ficie d’une rĂ©duction d’impĂŽts pouvant aller jusqu’à 30% du montant de la prime versĂ©e annuellement dans la limite de 990€/an. Il s’agit donc d’un placement qui s’adresse Ă  ceux qui souhaitent se garantir un revenu complĂ©mentaire Ă  leur pension lĂ©gale au moment du dĂ©part Ă  la retraite.

A quel régime fiscal l'Epargne-Pension est-elle soumise ?

Du fait de son rendement garanti et de son avantage fiscal consĂ©quent, le contrat d’épargne-pension, reste soumis Ă  une taxation libĂ©ratoire de 8% hors taxes communales additionnelles.

L’application de la taxe de 8% surviendra le jour de votre 60ᔉ anniversaire Ă  moins que vous n’ayez commencĂ© Ă  cotiser aprĂšs votre 54ᔉ anniversaire ; dans ce cas vous devrez attendre 10 ans et le terme de votre contrat pour bĂ©nĂ©ficier de la taxe de 8%.

 

Bon Ă  savoir : les annĂ©es de cotisation entre votre 60ᔉ anniversaire et votre 64ᔉ ne sont pas taxĂ©es si vous avez commencĂ© Ă  cotiser avant vos 55 ans !

 

Conseil : il est possible de verser jusqu’à 1270€/an sur votre contrat Ă©pargne-pension, mais vous ne bĂ©nĂ©ficierez plus que de 25% de rĂ©duction d’impĂŽts. Pour amĂ©liorer votre rendement et bĂ©nĂ©ficier d’un rĂ©gime de taxation avantageux nous vous conseillons de ne pas dĂ©passer le plafond de 990€/an et de souscrire un contrat Ă©pargne long terme en complĂ©ment.

 

Attention : En Belgique, chaque commune peut Ă©tablir une taxe communale additionnelle Ă  l’impĂŽt des personnes physiques habitants en son sein. Nous vous conseillons de vous renseigner auprĂšs du Service Public FĂ©dĂ©ral des Finances pour connaitre votre niveau de taxes communales

Si je retire mon argent de mon contrat Epargne-Pension de maniÚre Anticipée : suis-je soumis à une Taxe spécifique ?

Retirer l’argent de son Ă©pargne-pension avant ses 65 ans est parfaitement autorisĂ©. On parle souvent “d’opĂ©ration de rachat de son Ă©pargne-pension”.
L’équipe de Seraphin vous dĂ©conseille fortement d’effectuer le rachat de votre compte Ă©pargne-pension. En effet, une taxe de 33% s’applique automatiquement Ă  :

  • Tout retrait anticipatif du capital de l’épargne-pension avant 60 ans si vous avez commencĂ© Ă  cotiser avant 55 ans
  • Tout retrait anticipatif avant 10 ans de contrat si vous avez commencĂ© Ă  cotiser aprĂšs 55 ans

L’effet de ce niveau de taxation Ă©levĂ© est le plus souvent fatal pour votre rendement. Il faut donc procĂ©der au rachat de son Ă©pargne-pension uniquement en cas de besoin d’argent immĂ©diat.

 

Conseil : Il peut ĂȘtre tentant de retirer votre argent, une fois vos 60 ans passĂ©s et la taxe de 8% appliquĂ©e. Mais pourquoi se prĂ©cipiter quand on peut encore bĂ©nĂ©ficier de 30% de rĂ©duction d'impĂŽts et d’une taxe Ă  0% pour chaque annĂ©e cotisĂ©e entre ses 60 et 65 ans ? Seraphin vous suggĂšre de ne procĂ©der au retrait de l’argent de votre Ă©pargne-pension qu’à partir de vos 65 ans !

Optimiser son niveau de Taxation : complétez l'Epargne-Pension par un contrat Epargne Long Terme!

Vous souhaitez Ă©pargner plus que le plafond autorisĂ© de l’épargne-pension tout en continuant de bĂ©nĂ©ficier d’un avantage fiscal avantageux ? Pensez Ă  l’épargne long terme.

L’épargne long terme est un contrat d’assurance vie complĂ©mentaire Ă  l’épargne-pension. Conçu sur le mĂȘme modĂšle que l’épargne-pension, son rendement est lĂ©gĂšrement plus faible en raison d’un niveau de taxation libĂ©ratoire unique Ă  hauteur de 10 % le jour de vos 60 ans, mais qui est compensĂ© par un plafond de cotisation plus Ă©levĂ© de 2390€/an. Avec l'Ă©pargne long terme vous continuerez Ă  bĂ©nĂ©ficier d'une rĂ©duction d'impĂŽts de 30% non taxĂ©e et ceci mĂȘme au-delĂ  de vos 65 ans si vous continuez Ă  cotiser !

Finalement, l'Ă©pargne-pension reste un excellent outil d‘optimisation fiscale Ă  rendement garanti. Toutefois, il convient de bien se renseigner pour prĂ©parer sa stratĂ©gie. Les experts de Seraphin sont disponibles pour vous aider et rĂ©pondre Ă  toutes vos questions.

Auteur de l'article:

Etienne Brulon
Etienne Brulon

Expert en Assurances

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