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Pourquoi faire une Simulation Epargne-Pension ? Votre Simulation 2021 avec Seraphin, votre courtier digital en assurances.

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L’épargne-pension est un contrat d’assurance-vie détenu par presque 70% des Belges. Mais pourquoi ? Pour les avantages fiscaux et le rendement assuré qu’il offre !

Vous n’avez pas encore d’épargne-pension ? Vous souhaitez diminuer vos frais épargne-pension ? A quoi faire attention quand je souscris un contrat assurance vie épargne pension ? Quel sera mon rendement ?

Pourquoi faire une simulation Ă©pargne-pension ?

Afin de vous aider dans votre démarche de recherche d’un placement : à la fois sûr et utile, l’équipe de Seraphin vous expose les 5 avantages du contrat assurance-vie épargne-pension:

  1. Une tranquillité d’esprit au moment du passage à la retraite.
  2. Un bénéfice fiscal important qui se traduit par un remboursement d’impôts conséquent (jusque 317.5€/an).
  3. Un rendement et un capital qui grandissent au fil du temps.
  4. La possibilité de protéger financièrement ses proches par un capital décès ou des garanties complémentaires.
  5. Une totale liberté de gestion de votre contrat assurance vie.

Préparer sa retraite devient vital : partez l’esprit tranquille avec l’Epargne-Pension

De nos jours, vieillissement de la population, crises et chômages grèvent les finances de l’Etat, qui ne peut plus subvenir complètement aux besoins des ainés. La pension légale (1er pilier de la pension) en Belgique est très souvent insuffisante pour garantir des revenus décents au moment du passage à la retraite. Cette tendance socio-économique n’est pas près de s’inverser.

En 2019, selon une étude de l’assureur NN, sur la base des statistiques du Service Fédéral des Pensions, la pension légale d’un indépendant s’élevait à environ 500€/mois et celle d’un salarié à 900€/mois, alors même que le seuil de pauvreté en Belgique était estimé à 1157€/mois et le coût moyen d’une maison de repos s’élevait à 1562€/mois !

En souscrivant un contrat épargne-pension vous vous assurez un capital complémentaire pour la pension. Ainsi, grâce à l’épargne-pension, il s’agit pour vous d’aborder sereinement le passage à la retraite.

L’Epargne-Pension une alternative soutenue fiscalement et accessible à tous !

L’épargne-pension est un contrat assurance-vie qui offre le gros avantage d’être soutenu fiscalement par l’Etat. En effet, ce contrat d’assurance vie appartient au 3ème pilier de la pension. Il est donc accessible à tous les statuts professionnels : fonctionnaires, salariés mais aussi indépendants.

Attention : vous devez avoir entre 18 et 65 ans pour pouvoir être éligible à l’épargne-pension

En cotisant dans une épargne-pension vous compléterez, d’une part, la pension légale et votre éventuelle pension extra-légale (Assurance groupe, ou pour indépendants: PLCI, EIP, CPTI), mais surtout vous bénéficierez, d’autre part, d’un remboursement d'impôts pouvant dépasser 317.5€/an !

Simuler mon Remboursement d’Impôts avec l’Epargne-Pension

Dans un contrat épargne pension, il existe un maximum déductible vous pouvez bénéficier d’un remboursement d’impôts de :

  • 30% dans la limite d’un versement d’une prime annuelle de 990€ ou 82.5€/mois, sur votre Ă©pargne-pension, soit une dĂ©duction de 297€/an.
  • 25% dans la limite d’un versement d’une prime annuelle de 1270€ ou 105.8€/mois, sur votre Ă©pargne-pension, soit une dĂ©duction fiscale de 317.5€/an.
 

Bon à savoir : pour ne pas être pénalisé fiscalement par votre taxe communale, il est possible de déduire les centimes additionnels liés à la taxe communale dans l’épargne-pension. Ainsi, pour une cotisation de 990€/an et une taxe communale de 7% vous bénéficierez non plus d’un remboursement d’impôts de 297€/an mais d’un remboursement d’environ 317.5€.

L’Epargne-Pension : incluez la garantie décès dans votre simulation

Grâce à l’épargne-pension, il est possible de protéger ses proches d’un décès prématuré. En effet, Seraphin conseille à ses clients d’inclure dans leur assurance vie une garantie décès.

Si vous incluez cette garantie complémentaire dans votre épargne-pension, une partie de vos cotisations serviront à payer la garantie décès. Certes cela sera déduit du capital final. Mais en l’ayant inclue dans votre épargne pension, non seulement vous garantissez un capital à vos proches en cas de décès mais vous continuez de bénéficier du remboursement d’impôts de 30% !

Avec l’Epargne-Pension, restez libre dans la gestion de votre contrat

Un grand avantage de l’épargne-pension réside dans sa très grande flexibilité.

Vous ne pouvez pas cotiser un mois ou une année ? Vous êtes libre de faire une pause et de mettre votre contrat en réduction !

Vous souhaitez obtenir un prĂŞt dans le cadre de vos projets immobiliers ? Pensez mise en gage ou avance de police de votre Ă©pargne-pension.

Bref, l’épargne-pension offre donc de réels avantages en termes de gestion.

Pourquoi faire ma Simulation Epargne-Pension avec Seraphin ?

Seraphin est le 1er courtier digital de Belgique. Qu’est-ce que cela signifie ?

Cela signifie qu’en réalisant une simulation épargne-pension avec Seraphin :

  1. Tout se passe en ligne : vous pouvez faire votre simulation depuis chez vous avec votre ordinateur, voire depuis le métro avec votre GSM.
  2. C’est rapide : moins de 2 min pour réaliser votre simulation en ligne.
  3. C’est gratuit.
  4. C’est sans engagement.
  5. C’est une offre personnalisée proposée par des experts du marché de l'assurance-vie !
 

Bon à savoir : en souscrivant un contrat-épargne pension avec Seraphin, nous nous engageons à vous fournir un service personnalisé de qualité tout au long de votre contrat.

Quel est le Rendement de mon Assurance Vie avec le Simulateur Epargne-Pension ?

Le rendement de votre épargne-pension est fonction de votre aversion au risque (branche 21 ou branche 23), de vos objectifs en termes de placement (durée de cotisation, niveau récurrent de cotisation etc...) et de votre situation personnelle (âge, lieu d’habitation etc…).

Pour connaitre votre niveau de rendement, Seraphin vous propose :

 

Info : Seraphin propose à ses clients principalement la branche 21 pour leur contrat épargne-pension. En effet, notre métier est de vous protéger et de vous assurer un capital le jour de votre retraite. Avec la branche 23, votre capital n’est pas garanti ! Seraphin peut éventuellement vous proposer de placer la participation bénéficiaire en branche 23 : au pire vous conservez votre capital de base, au mieux vous augmentez votre rendement !

Rendement de l’Epargne-Pension : Seraphin fait la simulation pour vous !

Afin de vous éclairer dans votre démarche, Seraphin vous propose ci-dessous les résultats de deux simulations épargne-pension réalisées dans la branche 21 avec nos outils qui incluent une une garantie décès.

Personne âgée de 30 ans 40 ans
Années de cotisation 35 25
Montant cotisation/an 990 € 990 €
Montant cotisation/mois 82.5 € 82.5 €
Argent placé pendant la carrière après remboursement d’impôts 23 527 € 16 805 €
Taux base (0.5%) + Part béneficiaire (1.5%) 2% 2%
Capital final après taxe libératoire 46 405 € 29 969 €
Capital en cas de décès 15 000 € 5 000 €
Rente annuelle NET sur 20 ans à la retraite 225 € 145 €
Rendement estimé 3.4% 4%

Cette simulation réalisée avec les outils de Seraphin est un exemple général.

Rendement de l’Epargne-Pension : penser à souscrire à une Epargne Long Terme pour augmenter votre rente !

Epargne-Pension Epargne Long terme
Années de cotisation 35 35
Montant cotisation/an 990 € 210 €
Montant cotisation/mois 82.5 € 17.5 €
Argent placé pendant la carrière après remboursement d’impôts 23 527 € 4 991 € €
Taux base (0.5%) + Part béneficiaire (1.5%) 2% 2%
Capital final après taxe libératoire 46 405 € 9 331 € €
Capital en cas de décès 15 000 € 5 000 €
Rente annuelle NET sur 20 ans à la retraite 225 € 45 €
Rendement estimé 3.4% 3.3%

Cette simulation réalisée avec les outils de Seraphin est un exemple général.

Finalement, anticiper la retraite est devenu une vraie nécessité. Prévenez le risque de vous retrouver sans rien au jour de votre retraite ! L’assurance vie épargne-pension est un placement accessible et sûr. Pour vous conseiller au mieux, les conseillers de Seraphin sont à votre service pour répondre à toutes vos questions concernant les produits d’assurance vie.

Auteur de l'article:

Calixte des Lauriers
Calixte des Lauriers

Experte en Assurance

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