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Pourquoi faire une Simulation Epargne-Pension ? Votre Simulation 2020 avec Seraphin, votre courtier digital en assurances.

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Seraphin en 2019.

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L’épargne-pension est un contrat d’assurance-vie dĂ©tenu par presque 70% des Belges. Mais pourquoi ? Pour les avantages fiscaux et le rendement assurĂ© qu’il offre !

Vous n’avez pas encore d’épargne-pension ? Vous souhaitez diminuer vos frais Ă©pargne-pension ? A quoi faire attention quand je souscris un contrat assurance vie Ă©pargne pension ? Quel sera mon rendement ?

Seraphin vous explique tout et vous propose de réaliser votre simulation épargne-pension gratuite en ligne en 1 min.

Pourquoi faire une simulation Ă©pargne-pension ?

Afin de vous aider dans votre dĂ©marche de recherche d’un placement : Ă  la fois sĂ»r et utile, l’équipe de Seraphin vous expose les 5 avantages du contrat assurance-vie Ă©pargne-pension:

1. une tranquillitĂ© d’esprit au moment du passage Ă  la retraite
2. un bĂ©nĂ©fice fiscal important qui se traduit par un remboursement d’impĂŽts consĂ©quent (jusque 317.5€/an)
3. un rendement et un capital qui grandissent au fil du temps
4. la possibilité de protéger financiÚrement ses proches par un capital décÚs ou des garanties complémentaires
5. une totale liberté de gestion de votre contrat assurance vie

PrĂ©parer sa retraite devient vital : partez l’esprit tranquille avec l’Epargne-Pension

De nos jours, vieillissement de la population, crises et chĂŽmages grĂšvent les finances de l’Etat, qui ne peut plus subvenir complĂštement aux besoins des ainĂ©s. La pension lĂ©gale (1er pilier de la pension) en Belgique est trĂšs souvent insuffisante pour garantir des revenus dĂ©cents au moment du passage Ă  la retraite. Cette tendance socio-Ă©conomique n’est pas prĂšs de s’inverser pour le moment.

En 2019, selon une Ă©tude de l’assureur NN, sur la base des statistiques du Service FĂ©dĂ©ral des Pensions, la pension lĂ©gale d’un indĂ©pendant s’élevait Ă  environ 500€/mois et celle d’un salariĂ© Ă  900€/mois, alors mĂȘme que le seuil de pauvretĂ© en Belgique Ă©tait estimĂ© Ă  1157€/mois et le coĂ»t moyen d’une maison de repos s’élevait Ă  1562€/mois !

En souscrivant Ă  un contrat Ă©pargne-pension vous vous assurez un capital complĂ©mentaire pour la pension. Ainsi, grĂące Ă  l’épargne-pension, il s’agit pour vous d’aborder sereinement le passage Ă  la retraite.

L’Epargne-Pension une alternative soutenue fiscalement et accessible à tous !

L’épargne-pension est un contrat assurance-vie qui offre le gros avantage d’ĂȘtre soutenu fiscalement par l’Etat. En effet, ce contrat d’assurance vie appartient au 3Ăšme pilier de la pension. Il est donc accessible Ă  tous les statuts professionnels : fonctionnaires, salariĂ©s mais aussi indĂ©pendants.

Attention : vous devez avoir entre 18 et 65 ans pour pouvoir ĂȘtre Ă©ligible Ă  l’épargne-pension

En cotisant dans une Ă©pargne-pension vous complĂ©terez, d’une part, la pension lĂ©gale et votre Ă©ventuelle pension extra-lĂ©gale (Assurance-groupe, ou pour indĂ©pendants: PLCI, EIP, CPTI), mais surtout vous bĂ©nĂ©ficierez, d’autre part, d’un remboursement d'impĂŽts pouvant dĂ©passer 317.5€/an !

Simuler mon Remboursement d’Impîts avec l’Epargne-Pension

Dans un contrat Ă©pargne-pension vous pouvez bĂ©nĂ©ficier d’un remboursement d’impĂŽts de :

  • 30% dans la limite d’un versement d’une prime annuelle de 990€ ou 82.5€/mois, sur votre Ă©pargne-pension, soit 297€/an
  • 25% dans la limite d’un versement d’une prime annuelle de 1270€ ou 105.8€/mois, sur votre Ă©pargne-pension, soit 317.5€/an
 

Bon Ă  savoir : pour ne pas ĂȘtre pĂ©nalisĂ© fiscalement par votre taxe communale, il est possible de dĂ©duire les centimes additionnels liĂ©s Ă  la taxe communale dans l’épargne-pension. Ainsi, pour une cotisation de 990€/an et une taxe communale de 7% vous bĂ©nĂ©ficierez non plus d’un remboursement d’impĂŽts de 297€/an mais d’un remboursement d’environ 317.5€.

L’Epargne-Pension : incluez la garantie dĂ©cĂšs dans votre simulation

GrĂące Ă  l’épargne-pension, il est possible de protĂ©ger ses proches d’un dĂ©cĂšs prĂ©maturĂ©. En effet, Seraphin conseille Ă  ses clients d’inclure dans leur assurance vie une garantie dĂ©cĂšs.

Si vous incluez cette garantie complĂ©mentaire dans votre Ă©pargne-pension, une partie de vos cotisations serviront Ă  payer la garantie dĂ©cĂšs. Certes cela sera dĂ©duit du capital final. Mais en l’ayant inclue dans votre Ă©pargne pension, non seulement vous garantissez un capital Ă  vos proches en cas de dĂ©cĂšs mais vous continuez de bĂ©nĂ©ficier du remboursement d’impĂŽts de 30% !

Avec l’Epargne-Pension, restez libre dans la gestion de votre contrat

Un grand avantage de l’épargne-pension rĂ©side dans sa trĂšs grande flexibilitĂ©.

Vous ne pouvez pas cotiser un mois ou une annĂ©e ? Vous ĂȘtes libre de faire une pause et de mettre votre contrat en rĂ©duction !

Vous souhaitez obtenir un prĂȘt dans le cadre de vos projets immobiliers ? Pensez mise en gage ou avance de police de votre Ă©pargne-pension.

Bref, l’épargne-pension offre donc de rĂ©els avantages en termes de gestion.

Pourquoi faire ma Simulation Epargne-Pension avec Seraphin ?

Seraphin est le 1er courtier digital de Belgique. Qu’est-ce que cela signifie ?

Cela signifie qu’en rĂ©alisant une simulation Ă©pargne-pension avec Seraphin :

1. tout se passe en ligne : vous pouvez faire votre simulation depuis chez vous avec votre ordinateur, voire depuis le métro avec votre GSM

2. c’est rapide : moins de 2 min pour rĂ©aliser votre simulation en ligne
3. c’est gratuit

4. c’est sans engagement
5. c’est une offre personnalisĂ©e au offerte par des experts du marchĂ© de l'assurance-vie !

 

Bon à savoir : en souscrivant un contrat-épargne pension avec Seraphin, nous nous engageons à vous fournir un service personnalisé de qualité tout au long de votre contrat.

Quel est le Rendement de mon Assurance Vie avec le Simulateur Epargne-Pension ?

Le rendement de votre Ă©pargne-pension est fonction de votre aversion au risque (branche 21 ou branche 23), de vos objectifs en termes de placement (durĂ©e de cotisation, niveau rĂ©current de cotisation etc...) et de votre situation personnelle (Ăąge, lieu d’habitation etc
).

Pour connaitre votre niveau de rendement, Seraphin vous propose :

 

Info : Seraphin propose Ă  ses clients principalement la branche 21 pour leur contrat Ă©pargne-pension. En effet, notre mĂ©tier est de vous protĂ©ger et de vous assurer un capital le jour de votre retraite. Avec la branche 23, votre capital n’est pas garanti ! Seraphin peut Ă©ventuellement vous proposer de placer la participation bĂ©nĂ©ficiaire en branche 23 : au pire vous conservez votre capital de base, au mieux vous augmentez votre rendement !

Rendement de l’Epargne-Pension : Seraphin fait la simulation pour vous !

Afin de vous éclairer dans votre démarche, Seraphin vous propose ci-dessous les résultats de deux simulations épargne-pension réalisées dans la branche 21 avec nos outils qui incluent une une garantie décÚs.

Personne ùgée de 30 ans 40 ans
Années de cotisation 35 25
Montant cotisation/an 990 € 990 €
Montant cotisation/mois 82.5 € 82.5 €
Argent placĂ© pendant la carriĂšre aprĂšs remboursement d’impĂŽts 23 527 € 16 805 €
Taux base (0.5%) + Part béneficiaire (1.5%) 2% 2%
Capital final aprĂšs taxe libĂ©ratoire 46 405 € 29 969 €
Capital en cas de dĂ©cĂšs 15 000 € 5 000 €
Rente annuelle NET sur 20 ans à la retraite 225 € 145 €
Rendement estimé 3.4% 4%

cette simulation réalisée avec les outils de Seraphin est un exemple général. Pour connaitre votre rendement personnel réalisez une simulation en ligne.

Pour seulement 82.5€/mois Ă©pargnĂ© sur 35 ans vous gagnez 225€/an NET pendant 20 ans et vous vous assurez un rendement de 3.4%.

Rendement de l’Epargne-Pension : penser à souscrire à une Epargne Long Terme pour augmenter votre rente !

Epargne-Pension Epargne Long terme
Années de cotisation 35 35
Montant cotisation/an 990 € 210 €
Montant cotisation/mois 82.5 € 17.5 €
Argent placĂ© pendant la carriĂšre aprĂšs remboursement d’impĂŽts 23 527 € 4 991 € €
Taux base (0.5%) + Part béneficiaire (1.5%) 2% 2%
Capital final aprĂšs taxe libĂ©ratoire 46 405 € 9 331 € €
Capital en cas de dĂ©cĂšs 15 000 € 5 000 €
Rente annuelle NET sur 20 ans à la retraite 225 € 45 €
Rendement estimé 3.4% 3.3%

cette simulation réalisée avec les outils de Seraphin est un exemple général. Pour connaitre votre rendement personnel réalisez une simulation en ligne

Finalement, anticiper la retraite est devenu une vraie nĂ©cessitĂ©. PrĂ©venez le risque de vous retrouver sans rien au jour de votre retraite ! L’assurance vie Ă©pargne-pension est un placement accessible et sĂ»r. Pour vous conseiller au mieux, les conseillers de Seraphin sont Ă  votre service pour rĂ©pondre Ă  toutes vos questions concernant les produits d’assurance vie.

Auteur de l'article:

Calixte des Lauriers
Calixte des Lauriers

Experte en Assurance

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