Epargne Pension 2019 : Simulation en ligne en 1 min | Seraphin.be

Simulation Epargne Pension

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Faire une Simulation Epargne Pension
Hugues Bocquet
Expert chez Seraphin
29/10/2019
Assurance VieEpargne Pension

Si vous cherchez une assurance vie pour garantir vos revenus après 65 ans ou pour épargner à taux avantageux, vous êtes au bon endroit !

Grâce à Seraphin, le premier courtier digital en Belgique, vous pouvez trouver toutes les informations pour une épargne-pension.

En moins de 3 minutes, faites gratuitement une simulation de votre épargne pension.

Les 5 questions à se poser avant de faire une Simulation Epargne Pension

Si vous pensez à souscrire une épargne pension, voici les cinq questions que vous devrez vous poser.

1. Quel est votre statut ?

Êtes-vous employé ? Fonctionnaire ? Indépendant ?

Selon le statut professionnel, le montant de la pension légale n'est pas le même. En effet, si le régime de pension est très attrayant pour un fonctionnaire, le montant de la pension d'un fonctionnaire sera très bas.

Par ailleurs, votre statut professionnel va aussi déterminer quel produit d'assurance vie vous pourrez prendre et surtout l'ordre le plus intéressant pour y souscrire : si vous êtes salarié, souscrivez une épargne pension puis une épargne long terme. Si vous êtes indépendant, commencez par l'épargne-pension puis souscrivez une PLCI qui aura bien plus d'avantages pour vous que l'épargne long terme.

2. Quelles sont vos ressources ?

En tant que travailleur, vous bénéficiez de plusieurs ressources financières différentes.

L'Epargne Pension ne se calcule pas sur base de votre rémunération : c'est une épargne libre qui a pour avantage d'être accessible dès 30 €/mois. Si cela est possible pour vous et que vous payez des impôts, alors le placement est intéressant. En revanche, si vous ne payez pas d'impôts, il n'est pas intéressant pour vous de souscrire une épargne pension.

3. Votre pension sera-t-elle suffisante ?

En Belgique, le montant des pensions varie fortement selon le statut du travailleur. Si un fonctionnaire avec une carrière complète bénéficie d'une pension avantageuse, ce n'est pas le cas pour un indépendant. Certains pensionnés tombent même en dessous du seuil de pauvreté. Une situation qui touche près de 20 % des retraités belges.

Pension moyenne de retraite annuelle en Belgique

4. Quels seront vos besoins futurs ?

Il est conseillé de commencer à épargner pour une assurance-vie dès que vous avez un emploi. Cela vous permettra de cotiser pour les besoins financiers que vous pourriez avoir après votre vie professionnelle.

Évaluez quels seront vos besoins futurs : avez-vous un crédit hypothécaire ? Comptez-vous payer pour les études de vos enfants ? Pour pouvoir continuer à rembourser ces frais en cas de décès, vous pouvez choisir l'option garantie décès dans votre assurance-vie.

5. Quelle limite ne faut-il pas dépasser ?

Le principal avantage d'une épargne-pension est que vous pouvez récupérer une partie de votre épargne par la déductibilité fiscale. Cependant, cet avantage fiscal peut cependant être annulé si vous dépassez un certain montant. Pour l'épargne pension, le plus avantageux est de placer, en 2019, 980 € afin de bénéficier de 30 % de remboursement d'impôt sur le montant investi. Soit près de 315 € si on prend en compte les centimes additionnels communaux.

Epargne Pension : quelle Simulation choisir ?

Pour avoir une bonne estimation de ce que vous pourriez gagner en plus de votre pension légale, il vaut mieux faire une simulation d'assurance vie en ligne.

Grâce à Seraphin, le premier courtier digital en Belgique, vous pouvez faire une simulation d'assurance vie en moins de deux minutes... et sans devoir vous déplacer !

Simulateur Epargne Pension : quelles sont les informations demandées ?

Vous pouvez faire une simulation en ligne en moins de 2 minutes !
Voici les informations demandées : coordonnées, estimation de votre revenu annuel, date de naissance, statut professionnel, nombre d'enfants à charge, présence d'un crédit hypothécaire ou non.

Simulation Assurance Vie

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Bertrand G.
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