Les Compagnies d'Assurance Habitation

  • Calculez votre assurance en 1 minute
  • Comparez toutes les assurances du marché
Matthieu Bruynseels
Expert chez Seraphin
30/11/2018
HabitationAssurance

Vous cherchez une compagnie d'asurance pour protéger votre maison contre les incendies ? Vous avez l’embarras du choix ! Grâce à Seraphin, le premier courtier digital en Belgique, vous pouvez obtenir un devis pour votre assurance habitation en quelques minutes, sans quitter votre bureau. L'assurance incendie ou assurance habitation permet de protéger votre logement contre les catastrophes naturelles, incendies, heurts de véhicule, vandalisme, etc.

Quelle Compagnie d'Assurance choisir pour votre Habitation ?

Les différentes compagnies d'assurance proposent toutes plus ou moins les mêmes protections pour votre habitation, cela s'appelle la "couverture de base". Toutes les compagnies d'assurance couvrent :

  • L'incendie ou l'explosion
  • Le heurt de votre logement par un véhicule, un animal... ou même un appareil de navigation aérienne
  • La foudre
  • Les attentats terroristes ou troubles sociaux
  • Les tempêtes et la grêle
  • La pression de la neige ou la glace sur les toits
  • Les catastrophes naturelles

En plus de celà, il y peut y avoir des garanties optionnelles aussi appelées "extensions". Ce sont par exemple :

  • La chute d'arbre sur le batiment
  • Les dégâts de fumée ou de suie
  • Les dégâts des eaux : rupture de canalisations, infiltrations, échec des appareils électroménagers, etc.
  • Le bris de vitres : écrans, plaques vitrocéramiques, etc.
  • Les dégâts au batiment suite à un cambriolage
  • Les frais pour éviter des dégâts supplémentaires ou un accident imminent : par exemple faire placer une bâche sur une toiture abimée ou combler une fuite de gaz
  • Les frais de transport de décombres
  • La Responsabilité civile bâtiment
  • Le recours de tiers en cas d'atteintes à leurs biens

Quelles sont les Compagnies d'Assurance Habitation en Belgique ?

Si vous habitez dans un appartement ou bien une maison, tant comme locataire ou comme propriétaire, ces compagnies s'adressent tout particulièrement à vous :

  • AXA
  • Actel
  • Argenta
  • AG Assurance
  • Allianz
  • Baloise
  • Belfius
  • Beobank
  • BNP Paribas Fortis
  • BPost
  • CBC - KBC
  • Corona
  • Crelan
  • Ethias
  • Federale
  • Fidea
  • Foyer
  • Generali
  • ING
  • Partena
  • P&V
  • Touring
  • Vivium

Qu'est-ce qui fait varier les prix de l'Assurance Habitation ?

Comme dans toute assurance, il y a différents critères qui font varier le prix de votre assurance habitation :

1. Votre statut :

Selon que vous êtes locataire ou propriétaire, le prix de votre assurance habitation variera. Le propriétaire doit assurer le bâtiment, mais le locataire doit assurer le contenu. Si vous êtes propriétaire résident, vous devez assurer les deux.

2. La valeur de votre logement et de vos biens :

L'habitation doit être déclarée pour sa valeur d'achat ; le prix d'achat du bâtiment va déterminer le montant de votre assurance habitation. Cependant la valeur du bien peut évoluer si vous faites des travaux au bâtiment. Par exemple si vous faites isoler l'habitation ou si vous faites refaire la toiture. Pour assurer également le contenu, vous devez déclarer la valeur totale biens à l'intérieur de votre habitation. Il s'agit généralement d'une estimation fixée avec votre courtier. De manière logique, la valeur de vos biens augmente si vous apportez de nouvelles choses dans votre habitation : cuisine équipée, objets de valeur, nouveaux meubles, etc.

3. Les garanties optionnelles :

Si vous souscrivez également à des options telles que l'assurance vol, l'assitance ou la protection juridique habitation, le montant de votre prime d'assurance augmentera.

D'autres critères peuvent faire varier le prix d'une assurance habitation :

  • Le nombre de personnes à assurer
  • Le lieu de votre habitation
  • L'âge de votre logement
  • La sécurité de votre logement

De manière générale, il n'est pas possible de donner un prix moyen d'assurance habitation. Plusieurs critères entrent en jeu et chaque assuré a un profil différent. Demandez une estimation en ligne du prix de votre assurance habitation.

Assurance Maison

Quatre conseils pour bien choisir votre Assurance Habitation

Une maison ou un appartement représente un coût considérable, il vaut mieux néanmoins ne pas se tromper d'assurance habitation. Voici trois conseils pour choisir la bonne assurance pour votre logement.

1. Déterminez ce qui est à votre charge

Vous êtes simple locataire, colocataire, propriétaire bailleur ou propriétaire résident, l'assurance habitation n'est pas la même.

Un bailleur ne doit pas souscrire une assurance contenu, puisqu'il n'habite pas dans le logement et ne doit pas le rendre en bon état à la fin du bail. Il ne doit pas non plus souscrire la garantie vol. Ces deux assurances doivent être prises par le locataire. Par contre, le propriétaire est obligé de souscrire une garantie RC immeuble, qu'il soit habitant ou bailleur. Cela sera compris dans son assurance habitation.

Dans l'assurance habitation d'un locataire, il n'y a pas de RC immeuble puisqu'il n'est pas responsable de la partie immobilière du bien. Par contre, l'assurance du locataire comprendra une [garantie RC locative] au cas où il causerait des dégâts aux parties communes du bâtiment. Son contrat doit aussi comprendre une garantie sur le contenu et une garantie vol, car il s'agit de ses biens à lui.

Depuis le 19 mars 2018, il existe une assurance pour les colocataires : cette assurance pour habitations partagées couvre l'ensemble du contenu commun et privatif, ainsi que diverses garanties optionnelles.

2. Déterminez la valeur de l'Habitation

Il est très important de bien calculer la valeur à assurer. Si la valeur de votre logement n'est pas bien établie, vous serez soit sous-assuré, soit sur-assuré. Ce qui aura des conséquences, tant sur votre portefeuille qu'en cas de sinistre.
Un bon conseil : n'essayez jamais de donner une mauvaise estimation de la valeur de votre logement, vous serez toujours perdant.

Vous pouvez choisir de calculer la valeur de l'habitation en fonction du nombre de pièces ou selon la surface en mètres carrés (nécessite un expert). Attention, n'oubliez pas que la valeur de votre bien évolue : vous devez donc prévenir votre assureur si vous faites des gros travaux de transformation ou si vous amenez de nouveaux meubles.

Si vous ne déclarez pas toute la valeur de votre habitation, vous serez sous-assuré ; en cas de sinistre, l'assureur réduira alors les indemnités de manières proportionnelle et vous serez moins bien remboursé.

Vous n'avez pas non plus intérêt à déclarer votre habitation à une valeur trop élevée : en cas de sinistre, vous ne recevrez pas plus que le prix des bien perdus.

3. Comparez les garanties

L'assurance habitation est une assurance très large : il y a de nombreuses garanties de base, mais aussi de nombreuses garanties en option. Selon les spécificités de votre habitation, vous n'aurez pas les mêmes besoins que quelqu'un autre. N'oubliez pas de lire attentivement les conditions avant de signer votre contrat d'assurance habitation.
L'assurance la moins chère n'est pas toujours la meilleure, car vous devrez peut-être payer une franchise en cas de sinistre.

4. Comparez le service entre compagnies d'assurance

Dans le monde des assurances, vous avez le choix : assureur direct, assureur complet, courtier indépendant, etc.

Un assureur complet vous fournira un service personnalisé, mais ne vous proposera que les produits de sa compagnie... même si vous avez intérêt à choisir la concurrence. Un assureur direct aura des prix très bas, mais vous accordera moins de suivi personnalisé en cas de sinistre.

Avec un courtier digital comme Seraphin, plus besoin de chercher vos contrats partout dans la maison : ils sont tous réunis dans votre espace personnel en ligne. Nos analystes veillent aussi à ce que vous n'ayez ni doublon, ni trou d'assurance : vous serez parfaitement couvert, ni trop, ni trop peu. N'hésitez pas à nous contacter pour vérifier ensemble vos assurances auto, moto ou appareils connectés.

Comment êtes-vous indemnisé par la Compagnie d'Assurance ?

L'indemnisation après un sinistre ne va pas dépendre uniquement du montant des dégâts, mais aussi de la valeur de votre habitation.

Il y a deux possibilités pour être indemnisé : au premier risque ou selon la règle proportionnelle.

  • Au 1er risque : vous êtes assuré jusqu'a un certain montant que vous choisissez vous-même. Mais au-delà de ce montant, la compagnie d'assurance n'intervient plus et ce sera à vous de payer les frais au-dessus de la limite. Par exemple si vous avez choisi d'être couvert au premier risque pour 300.000 € et que vous avez un sinistre à 325.000 €, l'assurance vous aidera pour les 300.000 €, mais vous payerez vous-même les 25.000 € restants. A noter que le contenu est toujours assuré en 1er risque.

  • Règle proportionnelle : elle ne s'applique que si le capital batiment n'a pas été accepté ou si vous n'avez pas réévalué la valeur de votre habitation après une rénovation ou un changement de meubles. L'indemnisation sera alors réduite proportionnellement. Par exemple : vous aviez déclaré votre maison à 200.000 € mais en "oubliant" d'avertir l'assurance qu'il y a entretemps un garage à 25.000 €. Survient un incendie qui détruit pour 30.000 €. L'assurance fera le calcul 30.000 x (200.000 / 225.000) = 26.666 €. Il y a donc 3.334 € que vous devrez payer de votre poche.

Votre compagnie d'assurance en Belgique : à retenir

Pour être certain que la compagnie d'assurance protège votre habitation de la meilleure manière, contactez votre courtier pour lui demander un devis d'assurance habitation. Il vous aidera à y voir plus clair dans ce qui est à votre charge en tant que locataire ou propriétaire. Pensez à bien déterminer la valeur de votre habitation et des biens qui y sont. Cela sera important en cas de sinistre. Après ces formalités, vous pourrez dormir sur vos deux oreilles !

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