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Quelle Compagnie d’Assurance choisir pour trouver son Assurance Habitation ?

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Seraphin en 2019.

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Vous cherchez une compagnie d'assurance habitation pour protĂ©ger votre maison contre les incendies et les autres sinistres possibles dans une habitation ? Vous avez l’embarras du choix !

GrĂące Ă  Seraphin, le premier courtier digital en Belgique, vous pouvez obtenir un devis pour votre assurance habitation en quelques minutes, sans quitter votre bureau. L'assurance incendie (ou assurance habitation, c'est la mĂȘme chose) permet de protĂ©ger votre logement contre les catastrophes naturelles, incendies, heurts de vĂ©hicule, vandalisme, etc.

Faites une simulation avec Seraphin pour connaßtre les différents prix proposés par les compagnies d'assurance belge pour votre habitation.

Quelle Compagnie d'Assurance Habitation choisir pour une Maison ou un Appartement ?

Les diffĂ©rentes compagnies d'assurance proposent toutes plus ou moins les mĂȘmes protections pour votre habitation, cela s'appelle la "couverture de base". Tous les contrats d'assurance habitation classiques couvrent :

  • L'incendie ou l'explosion
  • Le heurt de votre logement par un vĂ©hicule, un animal... ou mĂȘme un avion
  • La foudre
  • Les attentats terroristes ou troubles sociaux
  • Les tempĂȘtes et la grĂȘle
  • La pression de la neige ou la glace sur les toits
  • Les catastrophes naturelles

En plus de celà, il y peut y avoir des garanties optionnelles aussi appelées "extensions". Ce sont par exemple :

  • La chute d'arbre sur le batiment
  • Les dĂ©gĂąts de fumĂ©e ou de suie
  • Les dĂ©gĂąts des eaux : rupture de canalisations, infiltrations, panne des appareils Ă©lectromĂ©nagers, etc.
  • Le bris de vitres : Ă©crans, plaques vitrocĂ©ramiques, etc.
  • Les dĂ©gĂąts au batiment suite Ă  un cambriolage
  • Les frais pour Ă©viter des dĂ©gĂąts supplĂ©mentaires ou un accident imminent : par exemple faire placer une bĂąche sur une toiture abimĂ©e ou combler une fuite de gaz
  • Les frais de transport de dĂ©combres
  • La ResponsabilitĂ© civile bĂątiment
  • Le recours de tiers en cas d'atteintes Ă  leurs biens

Compagnie Assurance Habitation

Quelles sont les Compagnies d'Assurance Habitation en Belgique ?

Si vous habitez dans un appartement ou bien une maison, tant comme locataire ou comme propriétaire, de nombreuses compagnies peuvent vous proposer des contrats d'assurance habitation :

Vous pouvez facilement comparer les devis de ces compagnies en faisant une simulation d'assurance habitation.

Les 4 critĂšres qui influencent le prix de votre Assurance Habitation

Comme dans toute assurance, il y a différents critÚres qui font varier le prix de votre assurance habitation :

  1. Le statut
  2. La valeur du logement
  3. Les garanties optionnelles
  4. L'emplacement du logement

1. Le rĂŽle du statut pour le prix de l'Assurance Habitation

Selon que vous ĂȘtes locataire ou propriĂ©taire, le prix de votre assurance habitation variera. Le propriĂ©taire doit assurer le bĂątiment, mais le locataire doit assurer le contenu. Si vous ĂȘtes propriĂ©taire rĂ©sident, vous devez assurer les deux.

2. Le rĂŽle de la valeur de votre logement et de vos biens pour le prix de l'Assurance Habitation

L'habitation doit ĂȘtre dĂ©clarĂ©e pour sa valeur d'achat ; le prix d'achat du bĂątiment va dĂ©terminer le montant de votre assurance habitation. Cependant la valeur du bien peut Ă©voluer si vous faites des travaux au bĂątiment.

Par exemple si vous faites isoler l'habitation ou si vous faites refaire la toiture.

Pour assurer également le contenu, vous devez déclarer la valeur totale biens à l'intérieur de votre habitation. Il s'agit généralement d'une estimation fixée avec votre courtier. De maniÚre logique, la valeur de vos biens augmente si vous apportez de nouvelles choses dans votre habitation : cuisine équipée, objets de valeur, nouveaux meubles, etc.

3. Le rĂŽle des garanties optionnelles pour le prix de l'Assurance Habitation

Si vous souscrivez Ă©galement Ă  des options telles que l'assurance vol, l'assistance ou la protection juridique habitation, le montant de votre prime d'assurance augmentera.

D'autres critĂšres peuvent faire varier le prix d'une assurance habitation :

  • Le nombre de personnes Ă  assurer
  • Le lieu de votre habitation
  • L'Ăąge de votre logement
  • La sĂ©curitĂ© de votre logement

De maniÚre générale, il n'est pas possible de donner un prix moyen d'assurance habitation. Plusieurs critÚres entrent en jeu et chaque assuré a un profil différent. Demandez une estimation en ligne du prix de votre assurance habitation.

Assurance Maison

Le rĂŽle du lieu d'habitation pour le prix de l'Assurance Habitation

Le prix de votre assurance incendie varie en fonction du lieu oĂč vous habitez. En effet, il ne sera pas le mĂȘme si vous habitez Ă  Bruxelles, en Wallonie ou en Flandre.

4 conseils pour bien choisir votre Compagnie d'Assurance Habitation

Une maison ou un appartement représente un coût considérable, il vaut mieux néanmoins ne pas se tromper d'assurance habitation. Voici 4 conseils pour choisir la bonne assurance pour votre logement :

1. DĂ©terminez ce qui est Ă  votre charge

Vous ĂȘtes simple locataire, colocataire, propriĂ©taire bailleur ou propriĂ©taire rĂ©sident, l'assurance habitation n'est pas la mĂȘme.

Quelle garantie d'assurance habitation le bailleur doit prendre ? Un bailleur ne doit pas souscrire une assurance contenu, puisqu'il n'habite pas dans le logement et ne doit pas le rendre en bon Ă©tat Ă  la fin du bail. Il ne doit pas non plus souscrire la garantie vol. Ces deux assurances doivent ĂȘtre prises par le locataire. Par contre, le propriĂ©taire est obligĂ© de souscrire une garantie RC immeuble, qu'il soit habitant ou bailleur. Cela sera compris dans son assurance habitation.

Quelle garantie d'assurance habitation le locataire doit prendre ? Dans l'assurance habitation d'un locataire, il n'y a pas de RC immeuble puisqu'il n'est pas responsable de la partie immobiliĂšre du bien. Par contre, l'assurance du locataire comprendra une garantie RC locative au cas oĂč il causerait des dĂ©gĂąts aux parties communes du bĂątiment. Son contrat doit aussi comprendre une garantie sur le contenu et une garantie vol, car il s'agit de ses biens Ă  lui.

Depuis le 19 mars 2018, il existe une assurance pour les colocataires : cette assurance pour habitations partagées couvre l'ensemble du contenu commun et privatif, ainsi que diverses garanties optionnelles.

2. DĂ©terminez la valeur de l'Habitation

Il est trÚs important de bien calculer la valeur à assurer. Si la valeur de votre logement n'est pas bien établie, vous serez soit sous-assuré, soit sur-assuré. Ce qui aura des conséquences, tant sur votre portefeuille qu'en cas de sinistre.

Un bon conseil : n'essayez jamais de donner une mauvaise estimation de la valeur de votre logement, vous serez toujours perdant.

Vous pouvez choisir de calculer la valeur de l'habitation en fonction du nombre de piÚces ou selon la surface en mÚtres carrés (nécessite un expert).

Attention, n'oubliez pas que la valeur de votre bien évolue : vous devez donc prévenir votre assureur si vous faites des gros travaux de transformation ou si vous amenez de nouveaux meubles.

Si vous ne déclarez pas toute la valeur de votre habitation, vous serez sous-assuré ; en cas de sinistre, l'assureur réduira alors les indemnités de maniÚres proportionnelle et vous serez moins bien remboursé.

Vous n'avez pas intĂ©rĂȘt Ă  dĂ©clarer votre habitation Ă  une valeur trop Ă©levĂ©e : en cas de sinistre, vous ne recevrez pas plus que le prix des bien perdus...

3. Comparez les garanties

L'assurance habitation est une assurance trĂšs large : il y a de nombreuses garanties de base, mais aussi de nombreuses garanties en option. Selon les spĂ©cificitĂ©s de votre habitation, vous n'aurez pas les mĂȘmes besoins que quelqu'un autre. N'oubliez pas de lire attentivement les conditions avant de signer votre contrat d'assurance habitation.

L'assurance la moins chĂšre n'est pas toujours la meilleure, car vous devrez peut-ĂȘtre payer une franchise en cas de sinistre.

4. Comparez le service entre compagnies d'assurance

Dans le monde des assurances, vous avez le choix : assureur direct, assureur complet, courtier indépendant, etc.

Un assureur complet vous fournira un service personnalisĂ©, mais ne vous proposera que les produits de sa compagnie... mĂȘme si vous avez intĂ©rĂȘt Ă  choisir la concurrence. Un assureur direct aura des prix trĂšs bas, mais vous accordera moins de suiv