Quels sont les avantages d'une Protection Juridique Assurance Habitation ?

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C'est parti !
Calixte des Lauriers
Experte en Assurance
09/01/2019
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Vous vous demandez quelles garanties souscrire pour votre assurance habitation ? Vous voulez savoir si une protection jurdique est utile ? Seraphin vous présente les avantages de la protection juridique habitation. Nous vous aidons à prendre votre décision quand à votre contrat d'assurance habitation. Faites dès maintenant une simulation assurance habitation et trouvez votre protection juridique grâce à votre courtier d'assurance Seraphin.

Qu'est-ce qu'une Protection Juridique Habitation ?

La protection juridique de votre assurance habitation est une garantie optionnelle. Elle vous permet, en cas de sinistre avec votre habitation, de recevoir une aide juridique et administrative. Vos intérêts seront défendus, et en cas de procès lié à un sinistre en lien avec votre habitation, les frais d'avocat seront pris en charge par votre compagnie d'assurance.

Votre assurance incendie est déjà un soutient important. Elle vous permet d'être indémnisé si votre maison est déterorié par un incendie, une catastraphe naturelle, une innondation, un dégât des eaux... Cependant il peut arriver que la compagnie d'assurance refuse de vous indémniser, ou qu'un voisin provoque un sinistre dans votre habitation et que vous n'arriviez pas à vous faire indémniser. Il faudra alors engager une procédure juridique. C'est ici que votre assurance protection juridique habitation vous sera d'un grand secours : elle vous évitera d'avoir à engager des sommes importantes et vous permettra de recevoir tous les conseils nécessaire au bon déroulement des procédures juridiques. Vous receverez alors votre dû dans les meilleures conditions.

Que couvre ma Protection Juridique Habitation ?

Les compagnies d'assurance conçoivent chacune leur propre contrat d'assurance protection juridique habitation. En fonction de votre situation, vous aurez des besoins spécifiques en terme de protection juridique habitation. En effet, si vous êtes propriétaire de votre habitation, vous ne devez pas choisir la même protection juridique que si vous en êtes locataire.

Votre courtier Seraphin et son équipe d'experts vous accompagne pour trouver la protection juridique habitation la plus adaptée.

Protection Juridique Habitation
Il serait dommage que votre belle maison subisse un sinistre et que, faute de protection juridique, vous n'arriviez pas à vous faire indémniser par votre compagnie d'assurance

Protection Juridique de base pour votre Assurance Habitation

Dans la plupart des propositions faites par les compagnies, la protection juridique pourra être plus ou moins étendue selon le produit que vous choisirez. Vous pouvez donc choisir une protection juridique de base ou choisir une protection juridique plus étendue, qui vous permettra d'être mieux couvert en cas de litige.

Souvent la protection juridique de base prendra à ses frais :

  • Le recours au tiers : si un incendie est provoqué chez votre voisin et vient toucher votre habitation. Votre protection juridique veillera à ce que la personne responsable du sinistre vous indémnise.
  • La défense pénale : votre protection juridique organisera et prendra en charge financièrement votre défense si vous êtes poursuivi
  • La défense contre votre compagnie d'assurance : si votre compagnie d'assurance habitation rejette votre demande d'indémnisation, votre protection juridique sera là pour défendre vos intérêts. Attention, dans ce cas là, il préférable d'avoir une protection juridique indépendante.

Les compagnies d'assurance qui proposent une protection juridique mettent la plupart du temps en place une assistance juridique. Vous pouvez joindre ce numéro pour toutes les questions d'ordre juridique liées à votre habitation. Des réponses simples vous seront données. Si vous avez besoin d'aide plus approfondie, le service vous dirigera vers les services juridiques compétents.

Dans la majorité des cas, votre service de protection juridique veillera à ce que le litige soit résolu à l'amiable. Si cela ne peut être le cas, elle entamera les démarches judiciaires nécessaires.

Pour chaque intervention, votre protection juridique vous indémnisera pour les frais judiciaires et administratifs jusqu'à une certaine limite.

Important : Vous ne serez pas couvert pour votre protection juridique habitation si vous n'avez pas souscrit un contrat protégeant votre responsabilité civile habitation ou votre RC locative si vous êtes locataire.

Protection Juridique Habitation Etendue

La protection juridique étendue vous permet le plus souvent :

  • D'être couvert par votre protection juridique même si vous êtes à l'initative de la procédure
  • D'être défendu en cas de litige avec votre personnel de maison (femme de menage, jardinier...)
  • De recevoir une aide juridique si vous êtes en litige avec l'administration ou l'administration fiscale
  • Elle vous permet la plupart du temps d'étendre votre couverture en augmentant les montants indémnisés.

Chaque compagnie définit les montants pour lesquels vous êtes indémnisés. Pour déterminer le contrat le plus intéressant pour vous, regardez l'étendue des couvertures, le prix demandé par an, et le montant indémnisé en cas de sinistre où vous devriez faire appel à votre protection juridique.

Assurance Maison : pourquoi prendre une Protection Juridique ?

L'assurance protection juridique habitation vous permettra d'éviter d'engager de grande somme d'argent en de cas de litige avec votre voisin, votre compagnie d'assurance, votre locataire, votre propriétaire ou autre. Elle vous permettra aussi de recevoir des conseils jurdiques, de l'aide pour choisir votre avocat, et donc de connaître la meilleure manière de régler les conflits liés aux sinistres qui affectent votre habitation.

A quoi sert la Protection Juridique pour Locataire ?

La protection juridique peut être d'un grand secours dans de nombreuses situations quand on est locataire. En cas de litige avec votre propriétaire notamment. S'il refuse de vous rendre la garantie locative alors même que l'état des lieux de l'appartement s'est bien passé et que toutes vos mensualités ont été payées, votre PJ habitation prendra à ses frais les démarches à engager.
Elle vous permet aussi de vous défendre en cas de litige avec votre voisin. Par exemple, il vous accuse à tort d'en être la cause d'un dégât des eaux alors que ce n'est pas le cas, votre PJ vos accompagnera dans les démarches pour prouver votre innocence.

Les précautions à prendre lorsque vous Souscrivez votre Protection Juridique Habitation

Comme pour tout contrat d'assurance, votre protection juridique habitation ne sera efficace que si vous remplissez vos obligations envers la compagnie d'assurance qui couvre votre protection juridique habitation.

Ainsi il vous faut :

  • Remplir les informations sur votre habitations de manière juste, honnête, précise, sans rien omettre
  • Communiquer tout changement relatif à votre habitation à votre compagnie. Si vous faites construire une extension, ajoutez une piscine ou faites refaire votre cuisine à neuf, n'oubliez pas de prévenir votre assureur
  • Prévenir le plus vite possible votre compagnie d'assurance en cas de sinistre
  • Consulter votre compagnie d'assurance en cas de nécessité avant d'engager les moindre frais liés à sa protection juridique et informer votre compagnie d'assurance durant toute la durée d'une éventuel procédure ou d'un litige en cours.

Notez bien que la majorité des contrats de protection juridique ne vous couvriront pas pour les sinistres d'un montant inférieur à 300 €. Cependant, vous pourrez recevoir des conseils de votre compagnie d'assurance gratuitement pour vous aider à régler vos contentieux.

Faut-il choisir une PJ dans votre contrat d'assurance habitation ou une PJ indépendante ?

La souscription d'une PJ habitation peut se faire via deux canaux disctincts. Soit vous souscrivez votre PJ en option de votre contrat habitation. Cela vous coûtera moins cher, cependant, en cas de conflit avec votre compagnie d'assurance, tous les oeufs seront dans le même panier.

Vous pouvez aussi décider de souscrire une PJ de manière indépendante grâce à des compagnies spécialisées dans la protection juridique. La DAS ou Euromex proposent se genre de produit. N'hésitez pas à faire appel à votre courtier Seraphin. Nos experts sont là pour vous éclairer sur toutes ces possiblités.

Comment Résilier ma Protection Juridique Habitation ?

Comme pour la plupart des contrats d’assurance, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance protection jurdique habitation en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception minimum 3 mois avant la date anniversaire de votre contrat d’assurance.

Si une augmentation de prix de votre protection judirique a lieu, vous avez jusqu’à trois mois après la date de recéption de la notification qui signale l'augmentation tarifaire pour résilier votre contrat auprès de votre compagnie d'assurance. Ceci, même si la date anniversaire du contrat est déjà passée.

Vous avez encore des interrogations sur la Protection Juridique Habitation ?

Si vous désirez recevoir plus d'informations sur votre protection juridque habitation ou que vous souhaitez recevoir une information directement liée à votre contrat d'assurance habitation, n'hésitez pas à joindre votre courtier d'assurance digital Seraphin par téléphone au 02 808 11 78 ou par mail à [email protected]

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Informaticien à Bruxelles

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