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Quels sont les avantages d'une Protection Juridique Assurance Habitation ?

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Faire une Simulation Assurance Habitation
Calixte des Lauriers
Experte en Assurance
19/05/2020
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Vous vous demandez quelles garanties souscrire pour votre assurance habitation ? Vous voulez savoir si une protection juridique est utile ? Seraphin vous présente les avantages de la protection juridique habitation. Nous vous aidons à prendre votre décision quant à votre contrat d'assurance habitation.

Faites dĂšs maintenant une simulation assurance habitation et trouvez votre protection juridique grĂące Ă  votre courtier d'assurance Seraphin.

Qu'est-ce qu'une Protection Juridique Habitation ?

La protection juridique de votre assurance habitation est une garantie optionnelle. Elle vous permet, en cas de sinistre avec votre habitation, de recevoir une aide juridique et administrative. Vos intĂ©rĂȘts seront dĂ©fendus, et en cas de procĂšs liĂ© Ă  un sinistre en lien avec votre habitation, les frais d'avocat seront pris en charge par votre compagnie d'assurance.

Votre assurance incendie est dĂ©jĂ  un soutien important. Elle vous permet d'ĂȘtre indemnisĂ© si votre maison est dĂ©teriorĂ©e par un incendie, une catastrophe naturelle, une inondation, un dĂ©gĂąt des eaux... Cependant il peut arriver que la compagnie d'assurance refuse de vous indĂ©mniser, ou qu'un voisin provoque un sinistre dans votre habitation et que vous n'arriviez pas Ă  vous faire indĂ©mniser. Il faudra alors engager une procĂ©dure juridique. C'est ici que votre assurance protection juridique habitation vous sera d'un grand secours : elle vous Ă©vitera d'avoir Ă  engager des sommes importantes et vous permettra de recevoir tous les conseils nĂ©cessaires au bon dĂ©roulement des procĂ©dures juridiques. Vous receverez alors votre dĂ» dans les meilleures conditions. N'attendez plus pour souscrire une protection juridique efficace.

Que couvre une Protection Juridique Habitation ?

Les compagnies d'assurance conçoivent chacune leur propre contrat d'assurance protection juridique habitation. En fonction de votre situation, vous aurez des besoins spĂ©cifiques en termes de protection juridique habitation. En effet, si vous ĂȘtes propriĂ©taire de votre habitation, vous ne devez pas choisir la mĂȘme protection juridique que si vous en ĂȘtes locataire.

Votre courtier Seraphin et son équipe d'experts vous accompagne pour trouver la protection juridique habitation la plus adaptée.

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Il serait dommage que votre belle maison subisse un sinistre et que, faute de protection juridique, vous n'arriviez pas à vous faire indémniser par votre compagnie d'assurance

Les 3 couvertures de base d'une Assurance Habitation Protection Juridique

Dans la plupart des propositions faites par les compagnies, la protection juridique pourra ĂȘtre plus ou moins Ă©tendue selon le produit que vous choisirez. Vous pouvez donc choisir une protection juridique de base ou choisir une protection juridique plus Ă©tendue, qui vous permettra d'ĂȘtre mieux couvert en cas de litige.

Souvent la protection juridique de base prendra Ă  ses frais :

  • Le recours au tiers : si un incendie est provoquĂ© chez votre voisin et vient toucher votre habitation. Votre protection juridique veillera Ă  ce que la personne responsable du sinistre vous indĂ©mnise.
  • La dĂ©fense pĂ©nale : votre protection juridique organisera et prendra en charge financiĂšrement votre dĂ©fense si vous ĂȘtes poursuivi
  • La dĂ©fense contre votre compagnie d'assurance : si votre compagnie d'assurance habitation rejette votre demande d'indĂ©mnisation, votre protection juridique sera lĂ  pour dĂ©fendre vos intĂ©rĂȘts. Attention, dans ce cas lĂ , il est prĂ©fĂ©rable d'avoir une protection juridique indĂ©pendante.

Les compagnies d'assurance qui proposent une protection juridique mettent la plupart du temps en place une assistance juridique. Vous pouvez joindre ce numéro pour toutes les questions d'ordre juridique liées à votre habitation. Des réponses simples vous seront données. Si vous avez besoin d'aide plus approfondie, le service vous dirigera vers les services juridiques compétents.

Dans la majoritĂ© des cas, votre service de protection juridique veillera Ă  ce que le litige soit rĂ©solu Ă  l'amiable. Si cela ne peut ĂȘtre le cas, elle entamera les dĂ©marches judiciaires nĂ©cessaires.

Pour chaque intervention, votre protection juridique vous indémnisera pour les frais judiciaires et administratifs jusqu'à une certaine limite.

Important : Vous ne serez pas couvert pour votre protection juridique habitation si vous n'avez pas souscrit un contrat protĂ©geant votre responsabilitĂ© civile habitation ou votre RC locative si vous ĂȘtes locataire.

Besoin de conseil ? Seraphin est Ă  votre disposition pour toute question par tĂ©lĂ©phone au +32 2 808 11 78 ou par mail Ă  l'adresse [email protected]in.be

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Qu'est-ce que la Protection Juridique Habitation Etendue ?

La protection juridique Ă©tendue vous permet le plus souvent :

  • D'ĂȘtre couvert par votre protection juridique mĂȘme si vous ĂȘtes Ă  l'initative de la procĂ©dure
  • D'ĂȘtre dĂ©fendu en cas de litige avec votre personnel de maison (femme de menage, jardinier...)
  • De recevoir une aide juridique si vous ĂȘtes en litige avec l'administration ou l'administration fiscale
  • Elle vous permet la plupart du temps d'Ă©tendre votre couverture en augmentant les montants indĂ©mnisĂ©s.

Chaque compagnie dĂ©finit les montants pour lesquels vous ĂȘtes indĂ©mnisĂ©s. Pour dĂ©terminer le contrat le plus intĂ©ressant pour vous, regardez l'Ă©tendue des couvertures, le prix demandĂ© par an, et le montant indĂ©mnisĂ© en cas de sinistre oĂč vous devriez faire appel Ă  votre protection juridique.

Pourquoi prendre une Assurance Maison Protection Juridique ?

L'assurance protection juridique habitation vous permettra d'éviter d'engager de grande somme d'argent en de cas de litige avec votre voisin, votre compagnie d'assurance, votre locataire, votre propriétaire ou autre. Elle vous permettra aussi de recevoir des conseils juridiques, de l'aide pour choisir votre avocat, et donc de connaßtre la meilleure maniÚre de régler les conflits liés aux sinistres qui affectent votre habitation.

A quoi sert la Protection Juridique pour Locataire ?

La protection juridique peut ĂȘtre d'un grand secours dans de nombreuses situations quand on est locataire. En cas de litige avec votre propriĂ©taire notamment. S'il refuse de vous rendre la garantie locative alors mĂȘme que l'Ă©tat des lieux de l'appartement s'est bien passĂ© et que toutes vos mensualitĂ©s ont Ă©tĂ© payĂ©es, votre PJ habitation prendra Ă  ses frais les dĂ©marches Ă  engager.

Elle vous permet aussi de vous dĂ©fendre en cas de litige avec votre voisin. Par exemple, il vous accuse Ă  tort d'en ĂȘtre la cause d'un dĂ©gĂąt des eaux alors que ce n'est pas le cas, votre PJ vous accompagnera dans les dĂ©marches pour prouver votre innocence.

4 précautions à prendre lorsque vous Souscrivez votre Protection Juridique Habitation

Comme pour tout contrat d'assurance, votre protection juridique habitation ne sera efficace que si vous remplissez vos obligations envers la compagnie d'assurance qui couvre votre protection juridique habitation.

Ainsi il vous faut :

  • Remplir les informations sur votre habitation de maniĂšre juste, honnĂȘte, prĂ©cise, sans rien omettre
  • Communiquer tout changement relatif Ă  votre habitation Ă  votre compagnie. Si vous faites construire une extension, ajoutez une piscine ou faites refaire votre cuisine Ă  neuf, n'oubliez pas de prĂ©venir votre assureur
  • PrĂ©venir le plus vite possible votre compagnie d'assurance en cas de sinistre
  • Consulter votre compagnie d'assurance en cas de nĂ©cessitĂ© avant d'engager les moindres frais liĂ©s Ă  sa protection juridique et informer votre compagnie d'assurance durant toute la durĂ©e d'une Ă©ventuelle procĂ©dure ou d'un litige en cours.

Notez bien que la majoritĂ© des contrats de protection juridique ne vous couvriront pas pour les sinistres d'un montant infĂ©rieur Ă  300 €. Cependant, vous pourrez recevoir des conseils de votre compagnie d'assurance gratuitement pour vous aider Ă  rĂ©gler vos contentieux.

Faut-il choisir une Protection Juridique Assurance Habitation ou une Protection Juridique indépendante ?

La souscription d'une PJ habitation peut se faire via deux canaux distincts. Soit vous souscrivez votre PJ en option de votre contrat habitation. Cela vous coĂ»tera moins cher, cependant, en cas de conflit avec votre compagnie d'assurance, tous les oeufs seront dans le mĂȘme panier.

Vous pouvez aussi décider de souscrire une PJ de maniÚre indépendante grùce à des compagnies spécialisées dans la protection juridique. La DAS ou Euromex proposent ce genre de produit. N'hésitez pas à faire appel à votre courtier Seraphin. Nos experts sont là pour vous éclairer sur toutes ces possibilités. Vous pouvez aussi faire une simulation en quelques clics pour comparer les différents prix des assurances habitation et souscrire rapidement une assurance.

Comment RĂ©silier ma Protection Juridique Habitation ?

Comme pour la plupart des contrats d’assurance, vous pouvez rĂ©silier votre contrat d’assurance protection jurdique habitation en envoyant une lettre recommandĂ©e avec accusĂ© de rĂ©ception minimum 3 mois avant la date anniversaire de votre contrat d’assurance.

Si une augmentation de prix de votre protection juridique a lieu, vous avez jusqu’à trois mois aprĂšs la date de recĂ©ption de la notification qui signale l'augmentation tarifaire pour rĂ©silier votre contrat auprĂšs de votre compagnie d'assurance. Ceci, mĂȘme si la date anniversaire du contrat est dĂ©jĂ  passĂ©e.

Vous avez encore des interrogations sur la Protection Juridique Habitation ?

Si vous dĂ©sirez recevoir plus d'informations sur votre protection juridique habitation ou que vous souhaitez recevoir une information directement liĂ©e Ă  votre contrat d'assurance habitation, n'hĂ©sitez pas Ă  joindre votre courtier d'assurance digital Seraphin par tĂ©lĂ©phone au 02 808 11 78 ou par mail Ă  [email protected]

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Gaétan K.
Juriste

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