Vous louez un logement dont vous êtes propriétaire ? Vous voulez en savoir plus sur les moyens d'éviter les loyers impayés ? Seraphin et son équipe d'experts en assurance vous explique tout. Vous saurez éviter d'avoir à faire face à des locataires qui ne paient pas leur loyer et protégé dans le cas où cela vous arriverait.
Avant tout, nous vous conseillons de vous appuyer sur un contrat assurance habitation spécialement conçu pour les bailleurs.
Vous pouvez dès maintenant souscrire une assurance habitation en faisant une simulation assurance habitation avec votre courtier digital Seraphin.
Après avoir lu cet article, vous saurez :
- Pourquoi souscrire une assurance loyer impayé et le type de contrat à mettre en place
- Quelles compagnies d'assurance proposent des contrats d'assurance pour loyers impayés
- Les conseils pour éviter d'avoir à faire face à des mauvais payeurs
A quoi sert l'Assurance Loyer Impayé ?
L'assurance loyer impayé vous permet :
- D'éviter d'avoir recours à la justice si votre locataire ne paie pas son loyer
- De faciliter les démarches administratives et judiciaires si vous allez en justice pour régler un litige au sujet du paiement du loyer.
Il se peut en effet que la personne à qui vous louez votre appartement ne paie pas son loyer. Malgré la garantie locative, vous avez peut être épuisé les moyens de pression pour que le loyer soit payé. Votre locataire peut aussi être devenu insolvable. Si vous souhaitez vous prémunir contre ce type de risque il vous faut absolument contracter une assurance spécifiquement dédiée au risque de loyer impayé.
L'immobilier est un placement très intéressant en Belgique, cependant, si vous êtes victime d'un locataire qui ne paie pas son loyer, votre investissement risquerait de vous coûter plus qu'il ne vous rapporte. C'est pourquoi votre courtier Seraphin se tient disponible pour vous donner toutes les informations nécessaires au sujet de l'assurance contre les loyers payés.
L'assurance loyer impayé n'est pas comprise dans votre contrat de bailleur de base, elle constitue une option.
Quel que soit le type de bien que vous mettez en location, vous n'êtes pas à l'abri de loyers impayés. Pensez à mesurer les risques que vous encourez et à vous protéger si nécessaire
La Protection Juridique couvre-t-elle les Loyers Impayés ?
La protection juridique est une garantie optionnelle de l'assurance habitation. Elle vous permet de recevoir une aide administrative et juridique pour tout litige lié au contrat de bail. Dans la plupart des contrats habitation, la protection juridique habitation aura pour exclusion les litiges liés aux loyers impayés.
C'est pourquoi il vous faudra :
- Soit souscrire une assurance directement liée à la couverture de ce risque
- Soit vous tourner vers un "Pack Bailleur" comprenant la couverture "loyer impayé"
Ces couvertures pour bailleurs comprennent en général une protection juridique améliorée qui vous permet d'avoir la garantie de recevoir ce qui vous est dû en cas de loyer impayé.
La compagnie d'assurance AG Insurance a créé un Pack Bailleur spécialement conçu pour le risque de loyer impayé avec une protection juridique habitation étendue. Elle prévoit également un remboursement jusqu'à 12 mois de loyer si le locataire ne paie pas son loyer.
Qu'est-ce que l'Assurance Loyer Impayé pour les dégâts matériels ?
L'assurance loyers impayés peut aussi être utile lors de l'état des lieux de votre appartement ou de votre maison en location. Si vous vous rendez compte que le montant des dégâts matériels occasionnés par le locataire pendant la durée de son bail est supérieur au montant de la garantie locative, votre compagnie d'assurance peut couvrir les frais supplémentaires pour la remise en état.
Toutefois, au moment de souscrire, renseignez-vous auprès de votre courtier d'assurance afin de savoir si cette garantie est comprise. Vous devez aussi vous renseigner sur la franchise et le montant assuré par cette garantie et la prime. La prime peut être calculée de manière forfaitaire ou en fonction du montant du loyer.
Comment souscrire une Assurance Loyer Impayé ?
Votre courtier d'assurance Seraphin a une équipe d'experts disponible en permanence pour répondre à toutes vos questions, et surtout pour vous aider à choisir le produit d'assurance loyers impayés adapté en fonction de votre situation. Faites dès maintenant une simulation avec Seraphin.
Garantie loyer impayé DAS
La compagnie d'assurance DAS, spécialisée dans les protections juridiques, vous permet de souscrire une protection juridique qui vous couvrira particulièrement pour le risque de loyer impayé.
Il s'agit alors d'un contrat de protection juridique immobilier qui vous couvre en tant que bailleur et vous permet de protéger jusqu'à trois appartements mis en location. Tous vos locataires devront alors être couverts chez DAS.
Vous serez couvert pour :
- Le recouvrement de loyer
- Les procédures d'expulsion devant le juge
- Les litiges en copropriété
- Les litiges avec un prestataire de service
- Les litiges fiscaux par rapport au(x) bien(s)
Si les trois appartements mis en location sont dans le même immeuble, vous obtiendrez des prix préfrérentiels pour le deuxième et le troisième appartement. N'oubliez donc pas de le préciser à votre courtier d'assurance.
Garantie Loyer Impayé Euromex
La garantie loyer impayé d'Euromex est une protection juridique qui vous couvre pour :
- Les conflits avec le locataire
- Le recouvrement des loyers
- Les procédures d'expulsion
Cependant, vous ne serez pas couverts en cas de litige en copropriété, de litige avec un prestataire de service ou en cas de litige fiscal. Les prix pourront donc être plus avantageux que chez DAS.
Si le propriétaire possède l'ensemble du bâtiment, il peut avoir des avantages sur sa prime de protection juridique bailleur.
Garantie Loyer Impayé LAR
Chez LAR, vous pourrez bénéficier d'une protection juridique adaptée aux problèmes de loyers impayés à condition d'avoir déjà souscrit une protection juridique pour votre vie privée dans cette compagnie.
Comparaison Garantie Loyer Impayé Euromex et Garantie Loyer Impayé AG
Seraphin travaille avec différente compagnie, par exemple Euromex ou AG assurance. Nous vous montrons ici les différences entre ces deux compagnies en ce qui concerne la garantie loyer impayée.
| Compagnie | Euromex | AG Assurance - Pack Bailleur |
|---|---|---|
| Dans la pratique, qu’est-ce que ca fait ? | L’assurance prend en charge les démarches pour que le locataire soit obligé de payer : le Recommandé et le Prélèvement sur salaire | L’assurance prend en charge les démarches pour que le locataire soit obligé de payer : le Recommandé et le Prélèvement sur salaire |
| Avance des loyers | Non couvert | Inclus : Loyers impayés jusqu’à un montant de 12 mois de loyers, dans l’attente de la décision judiciaire. Reçoivent déjà 2 mois d’avance dans l’attente |
| Protection juridique pour récupérer l’argent | Couvert : 30.000 € | Couvert : 12 mois de loyers pour les dégâts locatifs et loyers ; Procédure judiciaire (intervention honoraires d’avocat) : Protection juridique - procédure à l’amiable quand il y a un problème |
| Expulsion - Procédure d'expulsion devant le juge | Non couvert | Couvert (et mêmes les frais liés à l'expulsion) |
| Dommages accidentels | Toujours couvert | Couvert - dommages que en charge dommage locatif (franchise garantie locative) |
| Délai d’attente | 3 mois | PJ / Dégât locatif & Loyers impayés : 4 mois après la souscription & 4 mois après le début du bail ; Assistance juridique : couvert directement |
| Prix | 300€ par an, par appartement incluant : Module Locataire (210€/an) ; Garantie de base & Module Relation (90€ /an) | 550€ par an, par appartement |
Comment faire pour que mon Locataire Paie son Loyer ?
Voici les conseils que nous vous donnons pour éviter de vous retrouver face à un locataire qui ne paie pas son loyer :
- Le non paiement de loyer est parfois simplement lié à la distraction du locataire qui oublie de faire son virement en début de mois. Dans ce cas, recommandez lui le paiement par domiciliation SEPA. Ce moyen de paiement est très sécurisé et limitera largement le risque d'impayé.
- Gardez un contact régulier avec votre locataire - conservez son adresse mail et son numéro de téléphone afin de pouvoir le joindre si nécessaire et vous tenir au courant de sa situation
- Si votre locataire est en retard dans son paiement, n'attendez pas pour le lui signaler. Tournez vous rapidement vers lui afin de lui donner toutes les chances de régulariser sa situation rapidement
- Imposer une garantie locative
- Faites confiance à votre feeling pour choisir votre locataire
- Assurez-vous contre le loyer impayé grâce à votre courtier Seraphin
Si vous vous trouvez face à un locataire qui refuse de payer son loyer et que vous n'avez pas d'assurance loyers impayés, les démarches juridiques à entreprendre pour récupérer votre dû ont de grandes chances d'être longues et complexes.
Qu'est-ce que le Dernier Loyer Non Payé ?
Cette assurance vous sera aussi d'un grand secours si votre locataire quitte son logement sans payer le dernier loyer. C'est en effet une pratique assez courante car certains locataires ont peur de ne pas récupérer leur garantie locative. Ils tentent alors de contourner la loi en ne payant pas le dernier loyer. Cela est bien sûr illégal.
Avec votre assurance loyer impayé, vous êtes couvert contre ce genre d'entourloupe de la part du locataire. Bien qu'il n'y ait qu'un seul loyer impayé cela peut valoir largement la peine. Il est cependant préférable de tenter de résoudre le problème à l'amiable avant de vous tourner vers votre assurance loyer impayé.
L'avis de votre Courtier Seraphin sur l'Assurance Loyer Impayé
Chez Seraphin, nous veillons à ce que vos contrats d'assurance habitation ne contiennent pas de doublons tout en vous couvrant de manière à convenir parfaitement à votre situation. Si après la lecture de ces articles, des questions persistent sur l'assurance loyers impayés, nous sommes disponibles chaque jour pour répondre à vos questions au 02 808 11 78 ou par mail sur [email protected]
Vous pouvez dès maintenant faire une simulation assurance habitation grâce à notre formulaire en ligne.
